4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.4.2. định hướng và mục tiêu phát triển của Chi nhánh
4.4.2.1. định hướng chung
VCB - CN Chương Dương nhận thấy rằng những năm sắp tới vẫn là năm khó khăn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam do tình hình kinh tế, chắnh trị thế
giới sẽ có nhiều biến ựộng, nền kinh tế Việt Nam vẫn còn tiềm ẩn một số yếu tố rủi ro, thách thức. Những yếu tố khó khăn như lạm phát tăng cao, những biến ựộng về tỷ giá, biến ựộng giá vàng, nhập siêu... nếu không ựược kiểm soát có khả năng sẽ tiếp tục ảnh hưởng ựến tăng trưởng và ổn ựịnh kinh tế.
4.4.2.2. Mục tiêu huy ựộng vốn và hạn chế RRTD
Chi nhánh VCB Chương Dương xác ựịnh chiến lược hoạt ựộng trong những năm tới xoay quanh các mục tiêu: Phấn ựấu hoàn thành kế hoạch tăng trưởng năm 2013 bình quân ựạt mức tăng trưởng 5% với tổng số dư nợ bình quân là 3.674 tỷ, hoàn thành kế hoạch ựến cuối năm 2013 ựạt mức tăng trưởng 18% với số dư ựến 31/12/2013 lên 4.113 tỷ trên cơ sở kiểm soát tốt rủi ro ựể ựảm bảo an toàn, tăng cường năng lực quản trị và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, ựưa tỷ lệ nợ xấu (RRTD) về còn 2,2% với tổng dư nợ còn 2200 tỷ, không sử dụng quỹ dự phòng.
để ựạt ựược mục tiêu trên, Chi nhánh VCB Chương Dương ựã ựề ra kế hoạch cụ thể như sau:
Phát triển hoạt ựộng tắn dụng tại Chi nhánh cả chiều rộng lẫn chiều sâu trong quá trình hội nhập
- Bám sát chủ trương, theo dõi biến ựộng thị trường, ựề ra chắnh sách linh hoạt. - Thường xuyên theo dõi nhu cầu khách hàng ựể từ ựó xây dựng các chắnh sách về sản phẩm, tiện ắch, chắnh sách về lãi suất, biểu phắ linh hoạt, thắch hợp với từng ựối tượng khách hàng.
- Nắm bắt chủ trương của Chắnh phủ ựể có thể tiếp cận nhanh, cung cấp dịch vụ ngân hàng kịp thời như chắnh sách cho vay hổ trợ lãi suất, chương trình cho vay lương thực, cho vay thủy sản, cà phê, bảo lãnh thanh toán thuế, chủ trương trả lương tài khoản khu vực côngẦ bám sát các chủ trương của ựịa phương ựối với những khoản vốn và chương trình ựầu tư trọng ựiểm ựể cùng tham gia.
- đẩy mạnh tiếp thị, quảng bá hình ảnh góp phần hoàn thành chỉ tiêu tắn dụng, chú trọng ựẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ và cho vay cá nhân.
- đa dạng hóa sản phẩm tắn dụng ựể phù hợp với từng ựối tượng khách hàng nhằm thực hiện việc chuyển dịch cơ cấu hoạt ựộng tắn dụng. Tiếp nhận hỗ
trợ kỹ thuật của các ựối tác chiến lược trong lĩnh vực quản lý rủi ro, ứng dụng công nghệ hiện ựại nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ. đồng thời, thực hiện tốt công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, ựặc biệt chú trọng thực hiện tốt chương trình cho vay hổ trợ lãi suất của Chắnh phủ theo Quyết ựịnh số 131/2009/Qđ-TTg ngày 23 tháng 01 năm 2009 của Thủ tướng Chắnh phủ và Thông tư số 02/2003/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2003 của Ngân hàng Nhà nước.
- Nâng cao chất lượng tắn dụng, tắch cực thu hồi nợ xấu, nợ quá hạn, tuyệt ựối hạn chế nợ xấu mới phát sinh.
Duy trì tình trạng tài chắnh ở mức ựộ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ ựông, ựảm bảo quyền lợi của khách hàng, ngân hàng và cổ ựông;
Tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng;
Phát triển mở rộng mạng lưới hoạt ựộng, phát triển các kênh bán hàng, tài trợ các chương trình từ thiện, thực hiện các chương trình khuyến mãi hấp dẫn... nhằm nâng cao hình ảnh của ngân hàng và tiếp cận rộng rãi hơn ựến các ựối tượng khách hàng.
4.4.1.2. định hướng phòng ngừa và hạn chế rủi ro
Tiếp tục ựầu tư ựổi mới công nghệ ngân hàng, triển khai tốt chương tình hiện ựại hóa ngân hàng, ựa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ựể tăng tỷ lệ dịch vụ.
để nâng cao chất lượng tắn dụng và mục tiêu kinh doanh của mình NH TMCP NT - CN Chương Dương cần thực hiện một số nội dung sau:
- Không tập trung cấp tắn dụng quá cao cho một khách hàng, một ngành nghề/ lĩnh vực; các nhóm khách hàng, ngành nghề/ lĩnh vực có liên quan với nhau; một loại tiền tệ và tại một ựịa bàn.
- Khi quyết ựịnh cấp tắn dụng cho một dự án lớn phải ựược thực hiện theo chế ựộ tập thể (nhiều thành viên cùng tham gia quyết ựịnh cho vay thông qua nhiều mức xét duyệt và biểu quyết hoạt ựộng của Hội ựồng tắn dụng), bảo ựảm tắnh khách quan.
Áp dụng hạn mức quyết ựịnh cấp tắn dụng hoặc thời hạn cấp tắn dụng tùy thuộc vào năng lực của Chi nhánh;
Xây dựng ựược chuẩn mực ựánh giá ựể phân loại cho ựiểm khách hàng ựể phù hợp với tình hình thực tế hiện nay;
Tăng cường ựào tạo ựội ngũ cán bộ quản lý trung gian nhằm nâng cấp các kỹ năng lập kế hoạch phát triển kinh doanh, ựánh giá và phân tắch cạnh tranh, quản trị rủi ro và quản trị nhân sự;
Tăng cường ựào tạo nhân viên tắn dụng và các cá nhân khác cùng tham gia trong hoạt ựộng cung cấp dịch vụ ựể bồi dưỡng kỹ năng tiếp thị, bán hàng, các kiến thức liên quan ựến các sản phẩm dịch vụ hiện có và các sản phẩm dịch vụ mới. Nâng cao trình ựộ nghiệp vụ của cán bộ tắn dụng và tắch cực ựi tiếp cận khách hàng ựể nắm bắt các nhu cầu và thu thập các thông tin nhằm ựẩy mạnh sự liên kết giữa doanh nghiệp và ngân hàng ựồng thời ựưa ra các kiến nghị ựề xuất tăng dư nợ và hạn chế rủi ro;
định kỳ hàng quý phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ tiến hành kiểm tra hoạt ựộng tắn dụng của các Chi nhánh, Sở giao dịch nhằm hạn chế sai sót trong khâu tác nghiệp hoạt ựộng tắn dụng, hạn chế rủi ro. Việc kiểm tra tập trung chủ yếu vào việc phân tắch tắn dụng, ựánh giá hiệu quả của phương án vay, việc chấp hành, tuân thủ quy trình tắn dụng, thiết lập hồ sơ vay vốn theo quy ựịnh, thực hiện các biện pháp bảo ựảm tiền vay. Qua ựó ựánh giá hoạt ựộng tắn dụng của các Chi nhánh, Sở giao dịch và có những cảnh báo sớm về rủi ro tắn dụng có thể xảy ra ựể các Chi nhánh, Sở giao dịch khắc phục tồn tại, bổ sung, chỉnh sửa kịp thời và có những giải pháp phù hợp nhằm hạn chế tối ựa rủi ro phát sinh. Hàng năm, ngoài việc kiểm tra, kiểm soát ựịnh kỳ thì phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ còn tiến hành kiểm tra theo chương trình ựột xuất do Chủ tịch Hội ựồng quản trị chỉ ựạo, kiểm tra theo chương trình của NHNN. Ngoài ra, thực hiện việc kiểm tra chéo, hậu kiểm thường xuyên cũng là những biện pháp tắch cực, có hiệu quả trong phòng ngừa RRTD và cần phải ựẩy mạnh.