4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.1.2. Thực trạng cho vay tắn dụng tại Chi nhánh
4.1.2.1. đối tượng khách hàng của Chi nhánh
Thực hiện theo Quyết ựịnh số 228/Qđ-NHNT.HđQT ngày 02 tháng 10 năm 2006 của Hội ựồng quản trị ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam (Về việc ban hành Quy ựịnh của ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam về cho vay ựối với khách hàng).
- Ngoài các ựối tượng nêu trên, Chi nhánh chỉ ựược xem xét cho vay các ựối tượng khác khi ựược Tổng Giám ựốc chấp thuận.
- Ngoài các quy ựịnh tại văn bản này, việc cho khách hàng vay ựể thực hiện dự án ựầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ ở nước ngoài thực hiện theo quy ựịnh riêng của ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của NH TMCP NT.
4.1.2.2. Nguyên tắc vay vốn
Khách hàng vay vốn của NHTM CP ngoại thương phải ựảm bảo thực hiện hai nguyên tắc cơ bản sau ựây:
- Một là, khách hàng phải sử dụng vốn vay ựúng mục ựắch ựã thoả thuận trong hợp ựồng tắn dụng. Trong quá trình vay vốn, nếu NH phát hiện khách hàng sử dụng vốn sai mục ựắch ựã thoả thuận, NH có quyền xử lý theo các chế tài của NH TMCP NT Việt Nam và các quy ựịnh của pháp luật.
- Hai là, khách hàng phải hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay ựúng thời hạn ựã thoả thuận trong hợp ựồng tắn dụng. đây là nguyên tắc cơ bản ựể bảo toàn vốn vay của ngân hàng.
4.1.2.3. điều kiện vay vốn
Chi nhánh xem xét và quyết ựịnh cho vay khi khách hàng có ựủ các ựiều kiện sau:
+ Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy ựịnh của pháp luật.
+ Mục ựắch sử dụng vốn vay hợp pháp.
+ Có khả năng tài chắnh ựảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
+ Có dự án ựầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả, phù hợp với quy ựịnh của pháp luật.
+ Thực hiện các quy ựịnh về bảo ựảm tiền vay theo quy ựịnh của Chắnh phủ, ngân hàng Nhà nước và ngân hàng TMCP NT Việt Nam.
4.1.2.4. Thể loại cho vay
Chi nhánh ngân hàng TMCP ngoại thương Chương Dương xem xét quyết ựịnh cho khách hàng vay theo các thể loại ngắn hạn, trung hạn và dài hạn nhằm ựáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, ựời sống và các dự án ựầu tư phát triển.
- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay ựến 12 tháng - Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng ựến 60 tháng.
- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên.
4.1.2.5. Thời hạn cho vay
Chi nhánh và khách hàng căn cứ vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án ựầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của NH TMCP NT ựể thoả thuận về thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ cho phù hợp. đối với các tổ chức ở Việt Nam và nước ngoài, thời hạn cho vay
không vượt quá thời hạn hoạt ựộng còn lại theo quyết ựịnh thành lập hoặc giấy phép hoạt ựộng tại Việt Nam, ựối với cá nhân nước ngoài, thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn còn lại ựược phép sinh sống, hoạt ựộng tại Việt Nam.
4.1.2.6. Lãi suất cho vay
- Lãi suất cho vay: áp dụng chắnh sách lãi suất cho vay linh hoạt. Chi nhánh tự chủ ựộng ựưa ra một mức lãi suất có lợi cho mình.
+ Phương thức áp dụng lãi suất cũng linh hoạt: áp dụng lãi suất cố ựịnh hay có ựiều chỉnh.
4.1.2.7. Mức cho vay
Không quy ựịnh cố ựịnh mức cho vay, Giám ựốc Chi nhánh tự quyết ựịnh mức cho vay theo nhu cầu và khả năng của khách hàng, theo khả năng nguồn vốn của ngân hàng và qui ựịnh của pháp luật.