4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.2.1. Thực trạng nợ quá hạn của Chi nhánh
Hoạt ựộng tắn dụng là hoạt ựộng lớn nhất của bất kỳ ngân hàng nào, ựây là hoạt ựộng mang lại lợi nhuận cao nhất nhưng cũng chứa ựựng nhiều rủi ro nhất. Vấn ựề ựặt ra cho ngân hàng là làm sao cho ựồng vốn bỏ ra mang lại hiệu quả cao nhất và an toàn nhất. Bất kỳ một ngân hàng nào cũng luôn coi trọng việc quản trị rủi ro tắn dụng trong hoạt ựộng kinh doanh. Tuy nhiên rủi ro tắn dụng không thể không tồn tại trong quá trình hoạt ựộng của ngân hàng. Vậy các ngân hàng chỉ có thể ựưa ra những biện pháp nhằm hạn chế mức thấp nhất rủi ro tắn dụng có thể xảy ra chứ không thể loại bỏ hẳn nó. để ựánh giá thực trạng rủi ro tắn dụng tại Chi nhánh NH TMCP NT Chương Dương, chúng ta xem xét các chỉ tiêu sau:
Bảng 4.6. Tình hình nợ quá hạn tại Chi nhánh
(Tắnh ựến thời ựiểm 31/12 hàng năm)
đơn vị tắnh: Tỷ ựồng Năm So sánh (%) Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/ 2010 2012/ 2011 Tổng dư nợ 1263 1415,7 1734 112,09 122,48 Nợ quá hạn 113,6 148,6 216,8 130,81 145,90 Nợ quá hạn/ Tổng dư nợ (%) 9,00 10,50 12,50
Qua bảng 4.6 số liệu trên ta thấy tình hình nợ quá hạn của Chi nhánh có xu hướng tăng theo các năm cụ thể năm 2011 so với năm 2010 tăng 112,09%, năm 2012 so với năm 2011 tăng 122,48%, nợ quá hạn năm 2011 so với năm 2010 tăng 130,81% năm 2012 so với năm 2011 tăng 145,90%, cùng với sự gia tăng của tổng dư nợ. Năm 2010 nợ quá hạn là 113,6 tỷ ựồng với tỷ lệ là 9% thì ựến thời năm 2011 là 10,5% tức là 148,6 tỷ ựồng. Năm 2012 con số này ựã là 216,8 tỷ ựồng với tỷ lệ nợ quá hạn là 12,5%. Xu hướng này cũng là dấu hiệu cho thấy chất lượng tắn dụng tại Chi nhánh ựã xuất hiện nhiều biểu hiện xấu. Do vậy cần có những chắnh sách hợp lý ựể phân loại, quản lý khách hàng hiệu quả hơn và thắt chặt hơn.
Nguyên nhân của sự gia tăng nợ quá hạn nhanh chóng như vậy một phần là do nợ quá hạn phát sinh nhanh chóng trong năm nhưng một phần là do nợ quá hạn của năm trước chưa ựược xử lý thu hồi, ựã ựược cơ cấu lại và chuyển sang năm sau, có rất nhiều doanh nghiệp ựã không thể trả nợ ựúng hạn.