Chi nhánh chỉ rõ các điều kiện cần có của một khách hàng khi vay vốn tiêu dùng tại ngân hàng là: Các cá nhân, đại diện của hộ gia đình phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật, không quá 60 tuổi ở thời điểm kết thúc thời hạn cho vay; khách hàng vay vốn phải có hộ khẩu thƣờng trú hoặc đăng ký tạm trú dài hạn (KT3) trên địa bàn tỉnh, thành phố (trực thuộc trung ƣơng) nơi ngân hàng cho vay đóng trụ sở; có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp; có vốn tự có tham gia vào phƣơng án, mức vốn tối thiểu bằng 30% tổng nhu cầu vốn trừ trƣờng hợp áp dụng biện pháp bảo đảm là cầm cố giấy tờ có giá; có nguồn thu và phƣơng án vay - trả nợ đảm bảo khả năng trả nợ gốc, lãi và phí trong thời gian vay cam kết; thực hiện biện pháp bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính Phủ, NHNN và hƣớng dẫn của Sacombank.
35
Song song với những điều kiện trên, Sacombank - Hà Nội đã đƣa ra những điều kiện bổ sung theo từng loại cho vay tiêu dùng để phù hợp với tình hình thực tế, đồng thời đảm bảo nguyên tắc an toàn, thận trọng và nâng cao chất lƣợng tín dụng. Các điều kiện bổ sung bao gồm:
Đối với cho vay mua nhà, đất, căn hộ thì khách hàng phải đủ điều kiện đƣợc đăng ký quyền sở hữu nhà, quyền sử dụng đất.
Đối với cho vay mua ôtô thì khách hàng phải cam kết mua bảo hiểm vật chất cho toàn bộ giá trị xe trong suốt thời gian vay và ủy quyền cho ngân hàng cho vay nhận tiền bồi thƣờng của bảo hiểm trong trƣờng hợp rủi ro xảy ra.
Đối với cho vay du học và vay chứng minh tài chính thì khách hàng vay vốn phải có quan hệ thân nhân (bao gồm: bố đẻ, mẹ đẻ, vợ, chồng, anh, chị em ruột) với ngƣời đi du học ở nƣớc ngoài.
Đối với cho vay cán bộ nhân viên (CBNV) bảo đảm bằng tiền lương thì ngƣời vay vốn cần phải đáp ứng thêm những điều kiện sau: Là công chức, viên chức và ngƣời lao động tham gia đóng bảo hiểm xã hội đầy đủ, đang làm việc trong biên chế hoặc theo hợp đồng lao động không xác định thời hạn tại: (i) Cơ quan Nhà nƣớc (hành chính và sự nghiệp), lực lƣợng quân đội nhân dân và công an nhân dân; (ii) Tổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội hoạt động bằng ngân sách Nhà nƣớc; (iii) Doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có chiến lƣợc phát triển lâu dài, bao gồm: Công ty nhà nƣớc, công ty cổ phần có vốn nhà nƣớc, công ty TNHH có vốn
nhà nƣớc, doanh nghiệp thuộc bộ quốc phòng, doanh nghiệp công ích; Cơ quan quản lý lao động (trực tiếp quản lý, sử dụng lao động và chi trả lƣơng cho ngƣời lao động) phải có trụ sở chính đóng cùng địa bàn tỉnh, thành phố với ngân hàng cho vay; có thu nhập thƣờng xuyên, ổn định hàng tháng từ 1.500.000 VND trở lên; cam kết sẽ thông báo cho Chi nhánh về việc thay đổi nơi làm việc; cam kết trả nợ trƣớc hạn nếu vi phạm hợp đồng tín dụng và không thực hiện đƣợc các biện pháp bảo đảm bằng tài sản theo yêu cầu của Chi nhánh.