Giám sát từng khoản vay một cách thường xuyên nhằm phát hiện” dấu hiệu cảnh báo sớm” để có hành động khắc phục kịp thời.
Khi ngân hàng tiến hành cho vay, khoản vay cần phải được quản lý một cách chủ động để đảm bảo sẽ được hoàn trả. Theo dõi nợ là một trong những trách nhiệm quan trọng nhất của cán bộ tín dụng.
Trưởng phòng tín dụng/Trưởng bộ phận kinh doanh cần theo dõi chặt chẽ hoạt động giám sát của cán bộ tín dụng. Sự hiện diện của bộ phận kiểm tra tín dụng độc lập cũng khuyến khích tính khách quan của cán bộ tín dụng trong quá trình giám sát
Giám sát tổng thể danh mục tín dụng nhằm phát hiện những rủi ro tập trung.
Bên cạnh việc giám sát riêng rẽ từng khoản vay, từng khách hàng vay, ngân hàng cũng cần định kỳ kiểm tra giám sát tổng thể thành phần và chất lượng của danh mục tín dụng.
Trong quá trình giám sát cần đặc biệt chú ý: So sánh thành phần của danh mục với mục tiêu cần đạt được; xác định và tìm hiểu các xu hướng trong phạm vi danh mục về những vấn đề như: xếp hạng tín dụng của khách hàng, hiện tượng gia tăng dự phòng, nợ khó đòi,… ; xem xét hiện tượng tập trung trong danh mục tín dụng.
Tập trung tín dụng có thể được thể hiện dưới nhiều hình thức và có thể phát sinh khi có một số lớn các khoản tín dụng đều có những đặc điểm rủi ro tương tự như nhau. Mức độ tập trung cao sẽ khiến cho ngân hàng phải gánh chịu những biến động bất lợi trong lĩnh vực mà tín dụng được tập trung.
Tập trung tín dụng xảy ra khi danh mục tín dụng của ngân hàng tập trung ở mức độ cao cho: Một đơn vị hoặc một nhóm các đơn vị liên kết với nhau; một ngành kinh tế nhất định; khu vực địa lý; dạng hợp đồng tín dụng; dạng tài sản đảm bảo; các khoản vay với cùng thời gian đến hạn hoặc cùng một loại ngoại tệ,…
Việc phát hiện những tập trung tín dụng như trên đây tùy thuộc vào việc cung cấp thông tin của hệ thống thông tin của ngân hàng:
Các biện pháp giảm bớt sự tập trung tín dụng:
Tăng lãi suất đối với các khách hàng vay có tập trung tín dụng; Tăng tài sản đảm bảo;
Giảm mức độ cung cấp tín dụng.