* So với yêu cầu hoạt động và các ngân hàng trong khu vực, năng lực tài chính còn hạn chế, thể hiện ở những mặt sau:
- Như những số liệu đã phân tích ở trên, vốn tự có của Agribank còn khá khiêm tốn so với các ngân hàng trong khu vực. Nguyên nhân chủ yếu là do ngân hàng chưa thực sự chú trọng việc trích lập quỹ bổ sung vốn điều lệ hàng năm từ lợi nhuận sau thuế. Quy mô vốn tự có nhỏ đã không chỉ hạn chế chính năng lực hoạt động của ngân hàng còn làm tỷ lệ an toàn vốn CAR sau nhiều năm nỗ lực mới chỉ dừng lại ở con số 9%, tạm thời đáp ứng được yêu cầu theo thông tư 13 của Ngân hàng nhà nước. Nếu so với tỷ lệ 14,6% của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài
72
đang hoạt động tại Việt Nam thì tỷ lệ an toàn vốn của Agribank còn khá hạn chế, thể hiện rủi ro trong hoạt động của Agribank là tương đối lớn.
- Tỷ lệ thu từ dịch vụ của chi nhánh còn tương đối thấp. Việc tăng tỷ lệ thu từ dịch vụ trong tổng nguồn thu của ngân hàng là rất cần thiết, đặc biệt là trong điều kiện các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh đình trệ khiến nợ xấu đang có xu hướng tăng cao. Nguyên nhân của tình trạng này không chỉ do công tác triển khai phát triển sản phẩm tại chi nhánh chưa thực sự hiệu quả mà còn đến từ việc trụ sở chính chưa thực sự chú trọng đầu tư nghiên cứu và ban hành những sản phẩm đa dạng, tiện lợi cho khách hàng.
* Số lượng máy ATM của Agribank tương đối lớn nhưng hoạt động chưa ổn định, hay gặp sự cố, gây phiền phức cho khách hàng. Mặc dù ngân hàng đã ký hợp đồng bảo trì máy ATM định kỳ hàng tháng nhưng đa phần máy ATM của Agribank được trang bị đã tương đối cũ, không đáp ứng được công suất hoạt động ngày càng cao với số lượng thẻ tăng lên đáng kể trong 5 năm qua. Hơn nữa, đường truyền mạng từ nhà cung cấp dịch vụ mạng là VNPT và Vietel hay bị lỗi và khi gặp sự cố, dù Agribank đã thuê đường truyền của nhà cung cấp mạng khác nhưng máy chủ vẫn không xử lý kịp dữ liệu của khách hàng gây ra tình trạng nghẽn mạng. Như vậy, để hạn chế những sự cố cho máy ATM, Agribank không chỉ cần đầu tư nâng cấp máy ATM hiện đại hơn mà còn cần lựa chọn dịch vụ cung cấp đường truyền ổn định hơn và có phương án dự phòng tốt hơn khi gặp sự cố.
* Khả năng khai thác chương trình phần mềm IPCAS còn hạn chế. Hầu hết các cán bộ tại chi nhánh chưa được trải qua khóa đào tạo về phần mềm IPCAS nên chưa thực sự hiểu và sử dụng hết các tính năng của phần mềm. Hơn nữa, bộ phận hỗ trợ từ trung tâm công nghệ của hội sở cũng chưa hỗ trợ hiệu quả cho chi nhánh khi chi nhánh gặp sự cố. Việc triển khai các ứng dụng mới trên phần mềm hiện có của Agribank cũng còn nhiều hạn chế dẫn đến sự hạn chế trong triển khai các tính năng mới cho sản phẩm.
* Mặc dù nguồn nhân lực có trình độ của NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Quốc Việt chiếm tỷ trọng khá cao nhưng số lượng cán bộ được đào tạo bài bản và
73
có khả năng nắm bắt yêu cầu mới trong môi trường cạnh tranh và hội nhập là không nhiều. Điểm yếu về trình độ của cán bộ ngân hàng hiện nay xuất phát từ đặc thù hình thành và phát triển nguồn nhân lực. Do được chuyển từ hệ thống cũ nên một bộ phận không nhỏ cán bộ của các NHTM nhà nước còn chịu ảnh hưởng khá nặng của tư tưởng kinh doanh bao cấp. Ngay cả trong số cán bộ có trình độ vẫn có những bất cập như: phần đông cán bộ có trình độ trên đại học được đào tạo trong cơ chế mới nhưng do việc đào tạo ồ ạt nên đã bộc lộ những vấn đề về chất lượng đào tạo hay những cán bộ được trang bị kiến thức thị trường và phương pháp luận khá tốt nhưng khi ứng dụng vào thực tiễn còn hạn chế. Và một điểm tương đối quan trọng là đại đa số bộ phận lãnh đạo nhận thức về cạnh tranh chưa thật thấu đáo, người lao động thì thờ ơ, vẫn còn tư tưởng "bình chân như vại" mà chưa thấy hết được tính khốc liệt của cạnh tranh, do đó chưa chủ động trang bị những kiến thức về ngân hàng hiện đại để sẵn sàng đương đầu với thách thức mới.
* Công tác điều hành của ban lãnh đạo chưa thực sự kịp thời và thiếu tính chuyên nghiệp. Nguyên nhân của sự hạn chế này là do cơ chế quản lý hiện nay ở các NHTM nhà nước nói chung và NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Quốc Việt nói riêng chưa cho phép các nhà quản trị phát huy tính năng động chủ quan của mình. Hơn nữa, các nhà quản trị NHTM ở nước ta hiện nay nói chung chưa được đào tạo về quản trị NHTM một cách bài bản mà chủ yếu được lựa chọn qua thực tiễn hoạt động kinh doanh. Ngoài ra, do thiếu các công cụ và chính sách quản lý hữu hiệu, hệ thống thông tin báo cáo còn chồng chéo, chưa kịp thời dẫn đến lãnh đạo ngân hàng không có thông tin đầy đủ, chính xác để ra những quyết định quản lý hiệu quả.
* Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng còn đơn điệu và chất lượng chưa cao. Hiện tại, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng chưa đáp ứng được nhu cầu đa dạng của nền kinh tế, chưa tạo thuận lợi và cơ hội bình đẳng cho các khách hàng thuộc các thành phần kinh tế khác nhau trong việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hoàng Quốc Việt là ngân hàng còn nặng về nghiệp vụ truyền thống, tín dụng vẫn là hoạt động tạo ra thu nhập chủ yếu, hoạt động phi tín dụng và dịch vụ chưa phát triển mạnh mẽ. Nguyên nhân chủ yếu của tình trạng này
74
là do ban lãnh đạo Agribank chưa thực sự chú trọng công tác nghiên cứu sản phẩm và thị hiếu của khách hàng cũng như công tác triển khai, phát triển sản phẩm tới khách hàng tại chi nhánh khiến các sản phẩm mới chưa thực sự tiện ích và chưa được khách hàng ưa thích.
* Mạng lưới chi nhánh trên toàn hệ thống còn chồng chéo gây khó khăn trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Thực trạng này đã hạn chế tính hiệu quả của một cơ sở mạng lưới các điểm giao dịch rộng lớn mà Agribank đã tạo dựng được. Sự phân bổ không hợp lý giữa vị trí các điểm giao dịch không chỉ khiến hoạt động của các chi nhánh bị chồng chéo, tranh giành thị phần của nhau trong cùng hệ thống mà còn khiến khách hàng rất khó nhận biết chi nhánh trong giao dịch. Nguyên nhân chính của hạn chế này là do Agribank chưa có một bộ phận chuyên trách trong việc quản lý hệ thống, mạng lưới chi nhánh dẫn đến tình trạng các đơn vị kinh doanh tự tìm hiểu và mở rộng các điểm giao dịch của mình mà không có sự quy hoạch đồng bộ, hiệu quả trên toàn hệ thống.
75 CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT