- Nhằm phục vụ nhóm khách hàng thân thiết và sử dụng nhiều dịch vụ của SHB với các ưu đãi đặc biệt như 01 chuyến du lịch, giảm lãi cho vay, giảm phí dịch vụ.
2.4.2. Nhóm chỉ tiêu định lượng.
Đây là nhóm tiêu thức quan trọng và rõ ràng nhất để có thể thấy được mức độ nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Mỗi chỉ tiêu đều được đánh giá bằng mức tăng tuyệt đối, mức tăng tương đối và tỷ trọng so với hoạt động cho vay chung. Các chỉ số này đều mang giá trị dương và có giá trị cao, phản ánh sự nâng cao chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang được quan tâm và có hiệu quả.
a. Dư nợ cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng
Dư nợ cho vay là số tiền ngân hàng cho vay tính đến một thời điểm cụ thể. Ngân hàng tính lãi dựa trên dư nợ của khách hàng đến thời điểm tính lãi, tức là lợi nhuận ngân hàng trong kỳ phụ thuộc vào dư nợ cho vay chứ không phải doanh số cho vay. Như vậy đây là chỉ tiêu phản ánh đúng nhất sự nâng cao hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Nếu dư nợ cho vay cao thể hiện ngân hàng có uy tín, cung cấp dich vụ đa dạng, phong phú cho khách hàng. Ngược lại, dư nợ thấp, chứng tỏ ngân hàng không có khả năng mở rộng được các khoản vay, hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ còn yếu kém, khả năng tiếp thị khách hàng chưa cao. Nhưng không có nghĩa là chỉ tiêu này càng cao thì hiệu quả cho vay càng tốt.
Tổng dư nợ cho vay ( kể cả trả thay cho khách hàng ) bao gồm dư nợ cho vay trong hạn, dư nợ cho vay quá hạn, dư nợ cho vay được khoanh và dư nợ cho vay chờ xử lý của ngân hàng thương mại.
Dư nợ kỳ này = dư nợ kỳ trước + Doanh số cho vay – Doanh số thu nợ trong kỳ
Mức tăng tuyết đối:
Mức tăng tuyệt đối = Dư nợ cho vay DNVVN kỳ này - Dư nợ cho vay DNVVN kỳ trước
Mức tăng tương đối:
Mức tăng tuyệt đối Mức tăng tương đối =
( tốc độ tăng dư nợ Dư nợ cho vay DNVVN kỳ trước DNVVN (%))
Nợ quá hạn được hiểu là các khoản nợ đã đến hạn hoàn trả nhưng khách hàng không có khả năng hoàn trả cho ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn là một chỉ tiêu quan trọng cho phép đánh giá chất lượng tín dụng.
Nợ quá hạn của các DNVVN
Tỷ lệ nợ quá hạn = x 100% Tổng dư nợ của các DNVVN
Tỷ lệ nợ quá hạn phát sinh khi đến kỳ hạn trả gốc và lãi tiền vay, nếu bên vay không đủ tiền trả và cũng không được gia hạn nợ thì ngân hàng sẽ chuyển sang nợ quá hạn. Đây là một tỷ lệ quan trọng, phản ánh đúng hơn chất lượng của hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại. Tuy nhiên nợ quá hạn chưa phản ánh chính xác chất lượng tín dụng nếu số nợ đó còn có khả năng thu hồi. Tỷ lệ này thấp biểu hiện chất lượng tín dụng của ngân hàng có độ an toàn cao ( mức độ rủi ro thấp ) và ngược lại.
c. Các chỉ tiêu về lợi nhuận
Lợi nhuận từ hoạt động cho vay đối với DNVVN Chỉ tiêu :
Dư nợ cho vay đối với DNVVN
Tỷ số trên phản ánh khả năng sinh lời của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, từ một đồng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ thì thu được bao nhiêu đồng lợi nhuận. Chỉ tiêu này càng cao, càng có lợi cho ngân hàng.
Lợi nhuận từ hoạt động cho vay đối với DNVVN Chỉ tiêu :
Tổng lợi nhuận
Chỉ tiêu này cho ta thấy rõ vị trí của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ trong hoạt động của ngân hàng, trong tổng lợi nhuận của mọi hoạt động của ngân hàng thì có bao nhiêu phần trăm là lợi nhuận từ nghiệp vụ hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tỷ lệ này càng cao thì thu nhập mang lại từ hoạt động này càng lớn. Chứng tỏ chất lượng tín dụng của ngân hàng tốt, ngược lại, nếu các khoản tín dụng chất lượng kém, không những ngân hàng không thu được gốc và lãi mà còn làm tăng chi phí, kéo theo sự sụt giảm của lợi nhuận.