Bên cạnh phương thức nhận tiền gửi, NHTM còn phát động công cụ nợ để huy động vốn. Công cụ nợ của ngân hàng hay còn được gọi là giấy tờ có giá là chứng nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa tổ chức tín dụng và người mua(Theo quyết định 1287/2002/QĐ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).
Các hình thức giấy tờ có giá bao gồm: Chứng chỉ tiền gửi.
●Trái phiếu ngân hàng. ●Kỳ phiếu ngân hàng. ● Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi: Là văn bản do ngân hàng phát hành để chứng nhận rằng người sở hữu văn bản trên đã gửi tiền vào ngân hàng. Thực chất đây là một lời hứa trả một lượng tiền nhất định cho người sở hữu vào một thời điểm nhất định trong tương lại.
Sự khác biệt giữa CDs và các loại tiền gửi có kỳ hạn là chúng có thể chuyển nhượng và mệnh giá được thống nhất theo mức giá trị chuẩn.
Việc xuất hiện CDs cho phép các ngân hàng có thể huy động vốn một cách chủ động, khả năng chuyển nhượng tạo nên sự hấp dẫn hơn nhiều cho CDs so với các huy động tiền gửi khác. Sự phát triển của CDs và các hình thức huy động vốn khác tạo điều kiện cho ngân hàng có thể kích ứng với môi trường cạnh tranh mới.
Trái phiếu
Trái phiếu ngân hàng là một công cụ vay nợ dài hạn trên thị trường vốn dưới hình thức giấy nhận nợ do ngân hàng phát hành để huy động vốn, trong đó cam kết trả gốc và lãi cho người mua(hoặc người sở hữu) sau một thời gian nhất định. Loại giấy nhận nợ này có thể được chuyển nhượng tự do trên thị trường tạo tính thanh khoản cao. Và được phát hành với quy mô lớn mỗi khi ngân hàng có nhu cầu về vốn trung và dài hạn.
Căn cứ vào từng tiêu thức mà ta có
Trái phiếu vô danh và trái phiếu ghi danh: Nếu phân loại theo tính định danh.
Trái phiếu có lãi suất thả nổi và trái phiếu có lãi suất cố định: Nếu phân loại theo đặc điểm của hình thức trả lãi. Và còn nhiều hình thức phân loại trái phiếu khác theo các tiêu thức khác nhau.
Kỳ phiếu
Kỳ phiếu ngân hàng là một loại giấy nhận nợ ngắn hạn do ngân hàng phát hành nhằm huy dộng vốn trong dân, chủ yếu để huy động cho những kế hoạch kinh doanh xác
định của ngân hàng như một dự án, một chương trình kinh tế…Kỳ phiếu ngân hàng được phát hành theo từng đợt và còn gọi là kỳ phiếu có mục đích và được thực hiện trên cơ sở tình hình nguồn vốn và nhu cầu sử dụng vốn trong thời kỳ trước mắt của ngân hàng.
Kỳ phiếu là một hình thức huy động vố khá linh hoạt, có tính lỏng cao, dễ chuyển đổi sang tiền hoặc hình thức khác. Mệnh giá, loại tiền sử dụng và các phương thức trả lãi đa dạng thích hợp với sự biến động theo thời gian và tình trạng thực tế của nên kinh tế nên đáp ứng nhu cầu của người mua.
Nhìn chung hình thức huy động thông qua phát hành các công cụ nợ có thể đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng như: Thu hút được một lượng tiền theo mong muốn, chỉ phải trả ngày đáo hạn nên nguồn vốn này là ổn định nhất. Song đây là nguồn vốn huy động đòi hỏi một lượng chi phí lớn, do lãi suất huy động cao và còn mất thêm chi phí khác như chi phí phát hành, quảng cáo…
Vay thông qua phát hành các giấy nợ trung và dài hạn đóng vai trò quan trọng trong việc tạo và gia tăng các nguồn trung và dài hạn có tính ổn định cao cho ngân hàng. Ngân hàng có thể sử dụng để cho vay dự án, tài trợ trang thiết bị... Tuy nhiên, lãi suất hình thức này thường cao nên các ngân hàng cần cân nhắc khi sử dụng hình thức huy động này. Các nhân tố ảnh hưởng quan trọng nhất là thu nhập của dân cư và ổn định vĩ mô, kĩ thuật nghiệp vụ của ngân hàng nhằm tạo tính thanh khoản cho các giấy tờ có giá.