Giải pháp tăng cường huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu chi nhánh Ba Đình
3.2.4.1. Đa dạng hóa các hình thức tiền gửi tiết kiệm
Đa dạng hóa về kì hạn
Hiện tại tiền gửi có kỳ hạn ngắn nhất đối với tiền gửi tiết kiệm là một tuần. Các kì hạn là các khoản gửi tiết kiệm trên một năm. Về nguyên tắc kỳ hạn càng dài càng có lãi suất cao hơn kì hạn ngắn. Trong trường hợp có lạm phát mạnh thì cần phải có biện pháp bảo vệ giá trị của tiền nhất là đối với các khoản gửi với kì hạn dài. Mỗi khách hàng đều có kế hoạch sử dụng tiền của mình khác nhau vì thế nhu cầu gửi các kì hạn là khác nhau. Ngân hàng cần nắm được đặc điểm này để không ngừng đa dạng hóa kì hạn, tạo điều kiện cho khách hàng hiểu rằng gửi tiền vào ngân hàng cho dù trong một thời gian ngắn cũng mang lại nhiều lợi ích hơn là để vốn chết.
Việc đa dạng các kỳ hạn gửi tiền dễ kéo theo sự vất vả trong hoạt động quản lí lưu chữ hồ sơ của ngân hàng, nhưng lại đáp ứng nhu cầu của khách hàng và góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng, mở ra nhiều cơ hội kinh doanh cho ngân hàng.
Đa dạng hóa các sản phẩm tiết kiệm
Hiện nay, mục đích gửi tiết kiệm của người dân là có một khoản tiền trong tương lai phục vụ cho nhu cầu mua sắm hay đầu tư. Vì vậy, NH cần đưa ra các hình thức tiết kiệm có mục đích như tiết kiệm mua ô tô, tiết kiệm mua nhà…Đây là những hình thức tiết kiệm còn mới mẻ ở Việt Nam tuy nhiên cần thiết cho đại đa số người dân có thu nhập trung bình.
Để huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại này cần phải tạo ra một sự hấp dẫn, nhất là phải chú trọng đến yếu tố giá rẻ, thủ tục mua bán dễ dàng đơn giản, vị trí, chất lượng hấp dẫn của các loại hàng hoá mà người gửi tiền muốn đạt đến. Muốn đạt được điều này NH cần liên kết với các doanh nghiệp cung cấp như: công ty bất động sản, doanh nghiệp kinh doanh oto, xe máy…Điều này giúp cho khách hàng có thể tiếp cận sản phẩm với giá rẻ hơn, kích thích khách hàng gửi tiết kiệm.VD: Loại hình tiết kiệm để mua nhà ở: Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng về số tiền cần bỏ ra để mua ngôi nhà, khi đó NH sẽ hỗ trợ một phần nhất định( nhiều khi lên tới 70%), sau đó định kì khách hàng gửi một số tiền đã quy định vào ngân hàng, cho đến khi đủ số tiền phải bỏ ra để mua ngôi nhà.
Có thể liệt kê các sản phẩm tiết kiệm có mục đích được chào đón nhiều như:
Tiết kiệm cho tương lai gồm một danh sách các sản phẩm dành riêng cho các nhóm KH khác nhau. Đây là hình thức tiết gửi góp dài hạn và có tính ổn định cao nên cần được ưu đãi về lãi suất và có các hình thức chăm sóc KH.
Tiết kiệm hưu trí là sản phẩm dành cho những người đang công tác, có tích luỹ và muốn tiết kiệm để khi hết tuổi lao động, họ có được một nguồn tài chính phục vụ cho nhu cầu chi tiêu. Sản phẩm này thường được cung cấp dưới hình thức gửi theo niêm kim cố định, bắt đầu trả lãi khi KH nghỉ việc.
Tiết kiệm tuổi già đối với những người già có thu nhập, sản phẩm sẽ giúp họ tích luỹ và sinh lợi những khoản tiền dư dôi. Phát triển sản phẩm này cần quan tâm đến các tiện ích như giao dịch tại nhà, cung cấp định kỳ thông tin về tài khoản của KH cho họ một cách rõ ràng và dễ hiểu.
Tiết kiệm học đường được cung cấp cho những gia đình có thu nhập khá, có con em sắp hoặc đang trong độ tuổi đến trường. Hiện nay, phong trào du học tự túc của học sinh, sinh viên trên địa bàn thủ đô khá sôi động. Nhiều gia đình thực hiện các kế hoạch tiết kiệm từ khi con em mình còn nhỏ để sau này có điều kiện cho chúng các cơ hội học tập tốt. Cung cấp các dịch vụ này, NH giúp KH thực hiện tốt hơn kế hoạch của họ, đồng thời còn đảm bảo sự sinh lời của tài sản KH. Chi nhánh nếu phát triển được sản phẩm này nên
hợp tác với một tổ chức chuyên về giáo dục khác để kế hoạch tương lai của khách hàng được thực hiện một cách tốt nhất.
Tiết kiệm mua tài sản có giá trị cao như ô tô, nhà cửa…
Đa dạng hóa hình thức trả lãi
Áp dụng linh hoạt các phương thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng quý. Ngoài ra chúng ta có thể đa dạng các hình thức trả lãi bằng các cách sau: + Ưu tiên trả lãi cao cho loại tiền gửi một lần rút một lần.
+ Trả lãi cho loại tiền gửi 1 lần lấy lãi nhiều kỳ, gốc giữ nguyên, có thể cho lấy lãi 6 tháng 1 lần
+ Loại tiền gửi định kì, lấy lãi cuối kì. Cần ưu tiên lãi suất huy động cho loại tiết kiệm này.
+ Thực hiện trả lãi bậc thang theo số lượng tiền gửi, lãi càng cao khi số dư tiền gửi càng lớn.