Từ năm 2008 trở lại đây, thị trƣờng tài chính tiền tệ ngân hàng trong nƣớc và trên thế giới gặp nhiều khó khăn và có những diễn biến hết sức bất lợi. Những khó khăn này sẽ còn tiếp diễn trong thời gian tới, đặc biệt là từ năm 2009 sẽ không còn hạn chế về phạm vi và tỷ lệ huy động vốn trong nƣớc đối với các ngân hàng nƣớc ngoài và đến năm 2010, các rào cản mang tính bảo hộ kinh tế trong nƣớc nói chung và ngành tài chính ngân hàng nói riêng về cơ bản phải bị dỡ bỏ hoàn toàn.
Không nằm ngoài vòng xoáy đó, Vietcombank còn nhiều hạn chế cần phải khắc phục, cụ thể nhƣ sau:
- Trong hoạt động kinh doanh của Vietcombank hiện nay, hoạt động tạo ra doanh thu và thu nhập chính vẫn là hoạt động tín dụng (chiếm 70% tổng doanh thu và thu nhập của ngân hàng). Trong khi đó, doanh thu và thu nhập từ các hoạt động dịch vụ chiếm không quá 30%. Cơ cấu này không thể thay đổi trong ngắn hạn, do đó, nó chính là cản trở đối với Vietcombank trong thời gian tới. Định hƣớng đối với một ngân hàng hiện đại là phải tăng dần tỷ trọng doanh thu và thu nhập từ dịch vụ và giảm dần tỷ lệ tƣơng ứng đối với các hoạt động tín dụng, nhận thấy đƣợc vấn đề đã lâu, nhƣng thật khó để giải quyết trong ngắn hạn.
- Thị phần của Vietcombank đang bị giảm. Trên thực tế đã có nhiều khách hàng không tiếp tục hợp tác với Vietcombank mà đã chuyển sang các NHTM Cổ phần khác, vì sao vậy? Vì các NHTM Cổ phần thời gian qua đã đƣa ra chiến lƣợc cạnh tranh rất hiệu quả, họ chấp nhận “hy sinh” trong thời gian này để thu hút khách hàng của Vietcombank và thực tế họ đã làm đƣợc. Hơn nữa, sắp tới đây, khi các ngân hàng nƣớc ngoài tham gia vào thị trƣờng Việt Nam thì việc cạnh tranh để giành khách hàng sẽ còn khốc liệt hơn.
- Vietcombank đang cố gắng xây dựng và mở rộng hệ thống mạng lƣới thông qua việc thành lập mới các chi nhánh, phòng giao dịch, các công ty trực thuộc, các điểm đặt máy ATM và các điểm đại lý chấp nhận thẻ. Trong thời gian qua, hệ thống mạng lƣới này phát triển tƣơng đối tốt, tuy nhiên mới chỉ tập trung tại một số khu vực. Hơn thế nữa, vấn đề trụ sở chi nhánh là vấn đề còn tồn tại của Vietcombank, rất nhiều các chi nhánh, trong đó có cả các chi nhánh lớn phải đi thuê trụ sở, hạ tầng trụ sở rất kém, không thể hiện tầm vóc của một ngân hàng lớn, chƣa tạo đƣợc vị thế và chƣa gây dựng đƣợc cảm giác an toàn cho khách hàng khi đến giao dịch. Đây là vấn đề rất khó giải quyết vì không phải có tiền là có thể giải quyết xong, mà còn phụ thuộc nhiều yếu tố khác.
theo nhu cầu khách hàng, còn nặng về các dịch vụ ngân hàng truyền thống, phƣơng thức giao dịch phần lớn vẫn còn trực tiếp tại quầy, hệ thống mạng lƣới chƣa rộng, quy trình tác nghiệp chƣa thật sự chuẩn, trình độ cán bộ còn có nhiều mặt hạn chế.
- Hạ tầng công nghệ thông tin của Vietcombank đã đƣợc đầu tƣ tƣơng đối tốt, trƣớc mắt đáp ứng đƣợc cho yêu cầu hoạt động kinh doanh. Tuy vậy hệ thống công nghệ thông tin vẫn còn nhiều khiếm khuyết, chƣa thể đạt đến trình độ tiên tiến để hỗ trợ lâu dài và ổn định cho quá trình mở rộng, phát triển và nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng. Hệ thống còn phụ thuộc vào chất lƣợng dịch vụ của các đối tác (đƣờng truyền của bƣu điện, với chất lƣợng chƣa thật sự ổn định nhƣng chi phí cao). Mức độ tự động hóa các dịch vụ ngân hàng còn thấp, hệ thống thông tin chƣa đáp ứng một cách tốt nhất cho công tác quản trị điều hành.
- Lực lƣợng cán bộ và nhân viên Vietcombank từ trƣớc đến nay đƣợc đánh giá là có trình độ cao hơn so với mặt bằng chung trong hệ thống các tổ chức tài chính, ngân hàng khác ở Việt Nam, tuy nhiên đã xảy ra tình trạng chảy máu chất xám, có nhiều lý do, trong đó có chế độ đãi ngộ của Vietcombank.
Đây là rào cản hết sức lớn đối với Vietcombank trong giai đoạn mới. Có thể thấy rõ một số hạn chế trong cơ chế quản trị điều hành này là:
+ Môi trƣờng làm việc không thật sự cạnh tranh, thu hút và khuyến khích ngƣời lao động nên tâm lý chung của cán bộ nhân viên Vietcombank chƣa thật sự tâm huyết với nơi mình đang làm việc. Một bộ phận không nhỏ cán bộ nhân viên Vietcombank còn ỷ lại vào cơ chế, không tự giác trong công tác cũng nhƣ học hỏi chuyên môn, khó có khả năng tiếp thu, nắm bắt những cái mới. Việc thay đổi tƣ duy, thói quen này rất khó. Hậu quả là nó tác động tiêu cực đến công tác khách hàng và hiệu quả hoạt động của Vietcombank.
+ Công tác tuyển dụng và bổ nhiệm cán bộ tại Vietcombank: vẫn coi nhẹ lợi ích chung mà đề cao lợi ích cá nhân, đánh giá chƣa đúng năng lực, trình độ cán bộ. Việc bố trí, sắp xếp, đề bạt cán bộ vẫn còn những trƣờng hợp chƣa thuyết phục, gây tâm lý chƣa thuận và triệt tiêu tƣ tƣởng phấn đấu đối với những cá nhân tích cực.