- Lũng tin của cụng chỳng: Sự tin tưởng của cụng chỳng là một trong những dấu hiệu quan trọng để đỏnh giỏ khả năng thanh khoản của một ngõn hàng tốt hay
b. Phương phỏp tiếp cận cấu trỳc nguồn vốn
Đối với phương phỏp này, cỏc nhà quản lý khụng quan tõm đến cỏc nguồn cung thanh khoản mà chỉ quan tõm đến nhu cầu thanh khoản, tức là thực thiện ước lượng dự trữ thanh khoản kỡ kế hoạch cho hai nhu cầu chớnh là hoàn trả cỏc khoản tiền gửi, tiền vay và giải ngõn cho cỏc khoản tớn dụng. Trong đú, nguồn vốn được chia thành cỏc nhúm dựa trờn khả năng bị rỳt ra khỏi ngõn hàng với mức dự trữ thanh khoản được tớnh cho từng nhúm theo tỉ lệ dự trữ khỏc nhau. Cú thể chia thành 3 nhúm:
- Nhúm nguồn vốn núng gồm cỏc khoản tiền gửi, tiền vay rất nhạy cảm với lói suất hoặc được dự tớnh chắc chắn sẽ bị rỳt khỏi NH trong kỳ kế hoạch.
- Nhúm nguồn vốn kộm ổn định gồm cỏc khoản tiền gửi, tiền vay của NH mà một phần đỏng kể (25%-30%) được dự tớnh sẽ bị rỳt trong kỡ kế hoạch.
- Nhúm nguồn vốn ổn định gồm cỏc khoản tiền gửi, tiền vay của NH được tin tưởng chắc chắn, ngoài một bộ phận khụng đỏng kể, sẽ ớt cú khả năng bị rỳt ra trong kỡ.
Tương ứng với từng nhúm nguồn vốn cần xỏc định mức dự trữ phự hợp. Yờu cầu dự trữ thanh khoản đối với mỗi nhúm vốn được tớnh dựa vào tỉ lệ dự trữ thanh khoản của từng nhúm. Tỉ lệ dữ trữ này được xỏc định tỉ lệ nghịch với mức độ ổn định của nguồn vốn, thường ở mức 90%-95% nguồn vốn núng cũn lại sau khi trớch DTBB, 30% nguồn vốn kộm ổn định sau khi trớch DTBB và 15% nguồn vốn ổn định sau khi trớch DTBB.
Cầu thanh khoản cho tiền gửi của khỏch hàng và tiền vay của ngõn hàng được tớnh bằng tổng yờu cầu thanh khoản của cỏc nhúm nguồn vốn trờn. Dự trữ thanh khoản cho tiền gửi, tiền vay = 95% (vốn núng- DTBB)+ 30% (vốn kộm ổn định - DTBB)+ 15% (vốn ổn định - DTBB)
Ngoài đỏp ứng nhu cầu rỳt tiền gửi và thanh toỏn tiền vay, cũn phải đảm bảo luụn cú đủ thanh khoản để cú thể mở rộng hoạt động tớn dụng một cỏch tối đa đối với cỏc khoản vay cú đủ chất lượng. Dự trữ thanh khoản cho cỏc khoản tớn dụng chất lượng = 100% (quy mụ cho vay tối đa – tổng dư nợ hiện tại)
Tổng dự trữ thanh khoản của ngõn hàng là tổng của dự trữ thanh khoản cần cho tiền gửi, tiền vay và dự trữ thanh khoản cho cỏc khoản tớn dụng chất lượng cao. Tổng dữ trữ thanh khoản = Dự trữ thanh khoản cho tiền gửi, tiền vay + Dự trữ thanh khoản cho cỏc khoản tớn dụng chất lượng
Từ đú, ngõn hàng lập kế hoạch tỡm kiếm và phõn bổ hợp lý cỏc nguồn cung thanh khoản để đỏp ứng nhu cầu dự trữ thanh khoản được dự tớnh trong kỡ kế hoạch.