2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH AN GIANG (ACB AN GIANG)
2.2.1. Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn hạn theo ngành tại ACB An Giang
năm. Năm 2005 nợ quá hạn là 2.218 triệu đồng giảm 25 triệu đồng tức giảm 0,81% so với năm 2004, sang đến năm 2006 nợ quá hạn là 2.197 triệu đồng giảm 21 triệu đồng hay giảm 0,95% so với năm 2005. Có được kết quả trên là do Ngân hàng đã sử dụng nguồn vốn một cách có hiệu quả và đã tăng trưởng tín dụng với chất lượng vững chắc, đảm bảo khả năng thu nợ để giảm nợ khó đòi, nợ quá hạn còn tồn động trong những năm trước.
Nhìn chung qua 3 năm công tác cho vay tại ACB An Giang đã đạt được kết quả rất khả quan, tổng doanh số cho vay ngày càng tăng, mà hoạt động chủ yếu của Ngân hàng là tín dụng ngắn hạn. Điều này cho thấy tín dụng ngắn hạn rất quan trọng và mang lại thu nhập chính cho Ngân hàng. Do đó để phân tích rỏ hơn hiệu quả sử dụng vốn ta có thể phân tích tình hình cho vay của Ngân hàng thông qua tình hình cho vay ngắn hạn.
2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VỐN NGẮN HẠN TẠI NHTMCP Á CHÂU AN GIANG QUA 3 NĂM (2004-2006) NHTMCP Á CHÂU AN GIANG QUA 3 NĂM (2004-2006)
2.2.1. Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn hạn theo ngành tại ACB An Giang Giang
Góp phần thực hiện chương trình mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội cùng với định hướng hoạt động kinh doanh của ACB An Giang và tình hình thực tế của địa phương. ACB An Giang đã mở rộng đầu tư tín dụng đến tận các xã vùng sâu, vùng xa chuyển dịch đầu tư mở rộng đối tượng tín dụng, cơ cấu đầu tư được từng bước xác định trên cơ sở chuyển dịch cơ cấu kinh tế của tỉnh nhà. Sau đây là số liệu về tình hình cho vay ngắn hạn qua 3 năm:
Bảng 5: TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN THEO NGÀNH TẠI ACB AN GIANG QUA 3 NĂM (2004-2006) ĐVT: Triệu đồng Chỉ Tiêu 2004 2005 2006 Chênh Lệch 2005/2004 Chênh Lệch2006/2005 Số Tiền Tỷ Trọng (%) Số Tiền Tỷ Trọng (%) Số Tiền Tỷ Trọng (%) SốTiền % Số Tiền % Nông Nghiệp 125.488 66,52 139.673 64,27 164.633 67,00 14.185 11,30 24.960 17,87 Công Thương 49.859 26,43 61.786 28,43 70.095 28,53 11.927 23,90 8.309 13,45 Tiêu Dùng 13.300 7,05 15.863 7,30 10.998 4,47 2.563 19,30 -4.865 -30,67
Doanh số cho vay 188.647 100,00 217.322 100,00 245.726 100,00 28.675 15,2 28.404 13,07
Do phù hợp với nhu cầu sản xuất và có mức lãi suất hợp lý nên nhu cầu vay vốn ngắn hạn của khách hàng là rất cao. Điều đó đã làm cho doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng. Hoạt động trên một địa bàn rộng lớn với hơn 80% dân số sống bằng nghề nông, từ đó ACB An Giang đã tham gia cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn với tốc độ tăng trưởng khá nhanh.
Qua bảng 5 ta thấy cho vay nông nghiệp đều tăng qua 3 năm. Năm 2005 doanh số cho vay đạt 139.673 triệu đồng tăng 14.185 triệu đồng hay tăng với tốc độ là 11,3%. Nguyên nhân của sự tăng đó là do: Nông dân cần thêm vốn cải tạo lại ruộng đất hay mua thêm đất, máy xới, máy bơm nước,… để mở rộng quy mô đáp ứng cho nhu cầu sản xuất. Gần đây xuất hiện nhiều bè cá tra, cá ba sa ở huyện Châu Phú và Chợ Mới và nhiều hộ còn nuôi cá lóc, cá bông, cá rô phi,… để năng cao thu nhập cho gia đình. Tuy nhiên do ảnh hưởng của thời tiết xấu như: Dịch bệnh, dịch cúm gia cầm đã phần nào làm ảnh hưởng tới thu nhập của người dân. Mặc dù gặp khó khăn nhưng do sự nỗ lực của ban lãnh đạo và đội ngũ nhân viên phòng kinh doanh đã nắm bắt kịp thời nhu cầu về vốn đối với hộ sản xuất nên doanh số cho vay lại tiếp tục tăng vào năm 2006 cụ thể là 164.633 triệu đồng tăng 24.960 triệu đồng tương đương 17,87% so với năm 2005. Bởi vì, đến năm 2006 thời tiết thuận lợi nên nông dân tin tưởng sẽ hứa hẹn một mùa bội thu. Thông thường năm nào lũ lớn sẽ mang nhiều phù sa về cho đồng ruộng và năm đó lúa sẽ trúng mùa, cây sẽ trĩu quả. Năm 2006 vừa qua lũ tương đối lớn và với kinh nghiệm nhà nghề, nông dân mua thêm đất ruộng chọn giống lúa mới cho năng suất cao. Thị trường cá tra, cá ba sa đã có đầu ra ổn định. ACB An Giang cho vay với lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản, cán bộ tín dụng nhiệt tình, vui vẻ nên được sự tín nhiệm của người dân.
Ngoài cho vay nông nghiệp Ngân hàng còn cho vay đối với các ngành thương nghiệp. Bên cạnh nghành nông nghiệp đây là lĩnh vực rất phát triển của tỉnh. Từ đó Ngân hàng đã chủ động đầu tư tín dụng vào các ngành thương nghiệp, những năm qua do thực hiện chương trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa ngày càng nhiều các công ty, xí nghiệp, doanh nghiệp mọc lên nên nhu cầu vốn của đối tượng này ngày càng cao đã làm cho doanh số cho vay của Ngân hàng cũng tăng theo. Cụ thể: Năm
2005 doanh số cho vay của đối tượng này 61.786 triệu đồng tăng 11.927 triệu đồng với tốc độ tăng 23,90% so với năm 2004. Đến năm 2006 doanh số cho vay của loại này lại tiếp tục tăng đạt 70.095 triệu đồng tăng 8.309 triệu đồng tức tăng 13,45% so với năm 2005.
Bên cạnh đó cho vay tiêu dùng cũng đóng góp một phần quan trọng trong cho vay ngắn hạn. Qua 3 năm từ năm 2004 đến năm 2006 thì doanh số cho vay của loại này tăng mạnh vào năm 2005 và có xu hướng giảm vào năm 2006. Cụ thể là năm 2005 doanh số cho vay tiêu dùng đạt 15.863 triệu đồng tăng 2.563 triệu đồng hay tăng 19,30% so với năm 2004. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do theo chủ trương của Ngân hàng Trung ương cho cán bộ công nhân viên vay để làm kinh tế gia đình, cải thiện đời sống vật chất và cùng với việc làm kinh tế phụ đối với các hộ nông dân ở các cấp chính quyền địa phương. Đến năm 2006 doanh số cho vay tiêu dùng đạt 10.998 triệu đồng giảm 4.865 triệu đồng hay giảm 30,67% so với năm 2005. Nguyên nhân là do trong năm 2006 một số hộ kinh doanh cá thể và những người buôn bán nhỏ làm ăn kém hiệu quả, do giá cả thị trường lên xuống bất thường và thị trường đầu vào có nhiều biến động nên đa phần làm ăn thua lỗ. Từ đó họ không chủ động mạnh dạn đầu tư mở rộng sản xuất nên nhu cầu vốn từ đối tượng này giảm xuống đã làm cho doanh số cho vay của Ngân hàng đối với đối tượng này cũng giảm theo. Để thấy rõ hơn về tình hình diễn biến của doanh số cho vay theo ngành của Ngân hàng chúng ta hãy xem xét biểu đồ sau: