4. Phương pháp nghiên cứu
2.2.2.2. Doanh số thu nợ
Trong hoạt động cho vay, công tác thu hồi vốn cũng rất quan trọng. Việc cho vay và thu nợ có mối quan hệ chặt chẽ và tác động qua lại lẫn nhau. DSTN phản ánh tình hình thu hồi vốn của ngân hàng và là cơ sở để xác định vòng chu chuyển của vốn vay. Một chu kỳ kinh doanh được xem là kết thúc và có hiệu quả khi bảo toàn được vốn đầy đủ và có lợi nhuận cao.
Nhìn chung xu hướng thu nợ qua 3 năm có sự biến động theo chiều hướng tích cực tương ứng với DSCV. Cụ thể năm 2011, DSTN là 121.971 trđ, đến năm 2012 DSTN là 164.819 trđ, tăng 42.848 trđ tương đương tăng 35,13%. DSTN năm 2013 là 198.209 trđ tăng 33.390 trđ tương ứng tăng 20,26%.
Bảng 2.6: Doanh số thu nợ đối với KHCN của Chi nhánh qua 3 năm 2011-2013
ĐVT:Triệu đồng
Chỉ tiêu GTNăm 2011% GTNăm 2012% GTNăm 2013% +/-2012/2011% +/-2013/2012%
DSTN 121,971 100 164,819 100 198,209 100 42,848 35.13 33,390 20.26 Theo kì hạn Ngắn hạn 37,628 30.85 82,162 49.85 91,870 46.35 44,534 118.35 9,708 11.82 Trung-dài hạn 84,343 69.15 82,657 50.15 106,339 53.65 -1,686 -2.00 23,682 28.65 Theo mục đích sử dụng Tiêu dùng 48,801 40.01 65,581 39.79 87,926 44.36 16,781 34.39 22,344 34.07 SXKD 73,170 59.99 99,238 60.21 110,283 55.64 26,067 35.63 11,046 11.13
Theo tài sản đảm bảo
Không TSĐB 37,287 30.57 51,424 31.2 59,007 29.77 14,137 37.91 7,583 14.75
Có TSĐB 84,684 69.43 113,395 68.8 139,202 70.23 28,711 33.90 25,807 22.76
•Doanh số thu nợ theo kì hạn
Doanh số thu nợ ngắn hạn: Tăng lên trong mỗi năm. Doanh số thu nợ ngắn hạn trong năm 2011 là 37.628 trđ, đến năm 2012 là 82.162 trđ, tăng mạnh 44.534 trđ so với năm trước đó. Năm 2013 DSTN ngắn hạn là 91.870 trđ tăng 9.708 trđ so với năm 2012 .Tỷ lệ gia tăng thu nợ trong năm 2012 và 2013 so với năm trước đó lần lượt là 118,35% và 11,82%. Điều này được giải thích bởi cho vay ngắn hạn thường có thời gian dưới 12 tháng nên việc thu hồi vốn rất nhanh. Khi đồng vốn được xoay vòng nhanh Ngân hàng có thể tiếp tục cho vay làm DSCV tăng, từ đó DSTN ngắn hạn cũng không ngừng tăng theo.
Bên cạnh đó, do đội ngũ cán bộ nhiệt tình năng nổ trong thời gian qua, không chỉ mở rộng tìm kiếm thị trường để tăng doanh số cho vay mà còn chú ý kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn của khách hàng, thường xuyên đôn đốc khách hàng trả nợ khi đến hạn cộng với sự hướng dẫn chỉ đạo của các cấp lãnh đạo nên công tác thu hồi luôn được cán bộ tín dụng thực hiện triệt để. Ngoài ra nguyên nhân khác nữa đó chính là thu nhập của người dân ngày càng được cải thiện. Chính vì thế mà doanh số thu nợ có chiều hướng tăng lên trong các năm.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn
Năm 2011 DSTN đạt 84.343 trđ, năm 2012 thu nợ đạt 82.657 trđ, giảm 2% so với năm 2011 do một số khách hàng chậm trả lãi đã chuyển qua nợ quá hạn. Tới năm 2013 doanh số thu nợ tăng 23.682 trđ, tăng 28,65% so với năm 2012 đạt giá trị 106.339 trđ. Doanh số thu nợ trung và dài hạn thay đổi qua các năm là do thời hạn cho vay dài, thường là từ 1 đến 5 năm đối với vay trung hạn và trên 5 năm đối với cho vay dài hạn nên thu hồi vốn rất chậm. Ngoài ra, do còn nhiều khó khăn vướng mắc, giá cả hàng tiêu dùng, giá vật tư nông nghiệp, vật liệu xây dựng tăng vọt, giá cả hàng nông sản không ổn định, thị trường tiêu thụ bấp bênh gây khó khăn cho người sản xuất. Nguyên nhân khác nữa là do sự tăng giá của một số mặt hàng thiết yếu như xăng dầu, hàng tiêu dùng…
• Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng và theo tài sản đảm bảo
Nhìn chung DSTN theo mục đích sử dụng và DSTN theo TSĐB đều tăng qua 3 năm, DSTN SXKD và DSTN có TSĐB vẫn chiếm tỉ trọng lớn trong DSTN. Một mặt
khác là trong 3 năm qua chi nhánh đã làm tốt công tác thu hồi nợ, các địa điểm du lịch cũng ngày một nhiều người biết đến nhờ vậy mà việc SXKD cũng có chiều hướng tích cực lên nên công tác hoàn trả nợ tốt hơn.