L ỜI MỞ ĐẦU
2.4.2.2. Nguyên nhân:
- DNQD là những doanh nghiệp truyền thống của BIDV, đó là doanh nghiệp của Nhà nước nên độ an toàn cao hơn các doanh nghiệp khác khi SGD I thực hiện bảo lãnh cho các khách hàng doanh nghiệp khác vì vậy mà SGD I vẫn chú trọng vào đối tượng DNQD hơn là DNNQD, đây là một sự phân biệt đối xử giữa các doanh nghiệp với nhau, tạo ra sự bất công bằng trong cạnh
tranh của các doanh nghiệp.
- Quy trình bảo lãnh của SGD I đã không được chú trọngđểđổi mới, nó dường nhưđã có sự lạc hậu so với sự phát triển của nền kinh tế hội nhập, điều
này đã làm hạn chế khả năng phản ứng nhanh nhạy với thị trường về hoạt động bảo lãnh của SGD I.
- Bên cạnh những thuận lợi về sự năng động nhiệt tình với công việc thì với một đội ngũ cán bộ trẻ SGD I còn đối mặt với khó khăn về kinh nghiệm
thực hiện và xử lý các vấn đề liên quan đến hoạt động bảo lãnh. Đối với hoạt động bảo lãnh là hoạt động dựa trên uy tín của ngân hàng và để có một chất
lượng bảo lãnh tốt thì khâu thẩm định doanh nghiệp là khâu quan trọng để ra quyết định bảo lãnh. Khâu này đòi hỏi cán bộ phải có kinh nghiệm làm việc, phải hiểu biết nhiều về các ngành nghề kinh doanh của các khách hàng, phải
nắm rõ những điểm mạnh yếu và dựđoán được những cơ hội cũng như thách thức mà khách hàng có thể có trong tương lai nhằm dự đoán khả năng thanh toán cho ngân hàng. Cán bộ thẩm định phải tiếp xúc với khách hàng, tìm kiếm
thông tin, đưa ra những đánh giá và quyết định chính xác. Yếu tố này vừa là
ưu điểm vừa là nhượcđiểm của SGD I.
Để đạtđược một chất lượng bảo lãnh cao thì cần có sự nỗ lực tích cực của
các bên tham gia và các yếu tố tác động, trong đó môi trường pháp lý là một
yếu tố quan trọng. Tuy nhiên hiện nay môi trường pháp lý ở Việt Nam chưa thật sự chặt chẽ và đạt được hiệu quả tác động cao, vì thế mà việcđiều chỉnh
và quản lý các hoạt động bảo lãnh chưa có hiệu lực tích cực lớn. Môi trường
pháp lý chưa tốt tạo ra những kẽ hổng lớn là cơ hội cho những hành vi lừađảo
có thểđưa đến một kết cục không tốt cho những người thực hiện. Ảnh hưởng
của môi trường pháp lý chưa tốt sẽ tác động làm giảm chất lượng bảo lãnh không chỉ của SGD I Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam mà còn ảnh
Chương 3:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.1. Định hướng phát triển của SGD I
*Địnhhướng chung
Trong những năm tới SGD I tiếp tục phát triển theo hướng “phát triển an toàn, hiệu quả và bền vững”. Rút kinh nghiệm hoạtđộng từ những năm trước, phát huy những điểm mạnh và từng bước cải thiện nhữngđiểm yếu SGD I đã nhìn nhận và đưa ra những định hướng chung cho toàn SGD I trong những
năm tiếp theo và gầnđây là năm 2008
- Về công tác huy động vốn: SGD I tiếp tục tăng cường huy động các nguồn vốn từ nhiềuđối tượngđể tăng cường lượng vốn hoạtđộng cho SGD I, nâng tỷ trọng vốn huy động trong dân cư, đặc biệt là khi mà tình hình lạm
phát của nước ta đang diễn biến phức tạp và NHNN đã ra những quy định định hướng cho họatđộng của các TCTD. SGD I sẽ phải tiếp tục bám sát diễn
biến của lãi suất và thay đổi lãi suất cho phù hợp với diễn biến trên thị trường,
triển khai có hiệu quả các sản phẩm huy động vốn dân cư, đẩy mạnh huy
động vốn ngân hàng nhằm tăng tính cạnh tranh cho SGD I. Đồng thời phát huy vai trò đầu mối huy động tiền gửi từ các tổ chức, định chế tài chính và các tổng công ty lớn của nền kinh tế. Tăng tỷ trọng tiền gửi thanh toán của
các tổ chức thông qua đa dạng hoá các dịch vụ cung cấp nhằm góp phần giảm
giá vốn chung cho ngân hàng.
- Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng gắn với mục tiêu kiểm soát chất lượng,
theo hướng tích cực, phát triển và mở rộng hoạt động cho các doanh nghiệp
vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng bán lẻ. Đồng thời mở rộng tín dụngđối với các doanh nghiệp noài quốc doanh hoạtđộng trong những ngành mũi nhọn, ngành có tiềm năng phát triển ở Việt Nam trong tương lai để góp phần thúc đẩy sự
phát triển của nền kinh tế. Thực hiện tốt nhiệm vụ được giao, quán triệt và tổ
chức tốt quá trình đánh giá xếp loại khách hàng, quá trình phân loại nợ, nghiên cứu và đưa vào những biện pháp xử lý các khoản nợ xấu, thu nợ và lãi một cách đầyđủ chính xác.
- Về công tác cán bộ: chú trọngđào tạo cán bộ và đào tạo lại cán bộ, tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ trong SGD I nhằm đảm bảo chất lượngđội ngũ cán bộ của SGD I
- Về cơ sở vật chất: tiếp tục nghiên cứu, đầu tư và đưa vào sử dụng những công nghệ ngân hàng hiện đại để đảm bảo tính chính xác và nhanh nhạy trong quá trình hoạt động, phục vụ cho công tác tìm kiếm khách hàng, thẩmđịnh tài chính và công tác quản lý.
- Tập trung mở rộng và củng cố chất lượng hoạtđộng hơn nữa. Năm 2008 SGD I cũngđã đặt ra một số chỉ tiêu kinh doanh chính đó là:
+ Giới hạn tín dụng cuối kỳở mức 7.500 tỷđồng;
+ Tỷ lệ nợ xấu tiếp tục giảm và thấp hơn mức 3,1% tổng dư nợ
+ Thu nợ ngoại bảngđạt mức 15 tỷđồng
+ Thu dịch vụ ròng tăng lên 105 tỷđồng (tức là tăng 25,41 tỷđồng so với
năm 2007),
+ Đưa mức chênh lệch thu – chi (chưa trích DPRR, chưa kể thu nợ HTNB) lên mức 430 tỷ đồng và mức doanh thu khai thác phí bảo hiểm lên 11,7 tỷ đồng.
Hoạt động bảo lãnh là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn và ít rủi ro hơn hoạtđộng tín dụng thông thường do vậy mà khi nền kinh tế càng phát triển thì càng phải mở rộng hoạt động này vừa đảm bảo nhu cầu của khách hàng vừa
tăng thêm nguồn thu cho ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng phát triển hoạtđộng bảo lãnh, SGD luôn chú trọng và có nhữngđịnh hướng tốt cho hoạtđộng
- Tiếp tục tăng cường nghiên cứu và mở rộng các loại hình bảo lãnh phù hợp với yêu cầu của khách hàng, mở rộng thị trường bảo lãnh cho nhiều đối tượng đặc biệt là tăng tỷ trọng bảo lãnh của doanh nghiệp ngoài quốc doanh lên mức hợp lý hơn.
- Tăng tỷ trọng doanh thu bảo lãnh trong tổng doanh thu từ hoạt động
dịch vụ, xây dựng cơ cấu tín dụng một cách hợp lý theo hướng phát triển
chung của ngân hàng.
- Từng bước nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh hơn nữa thông qua việcđơn giản hoá thủ tục, cung ứng dịch vụ một cách kịp thời. Thiết lập mối
quan hệ lâu dài, thân thiết, tin cậy với khách hàng. Đồng thời xây dựng chiến
lược marketing nhằm thu hút những khách hàng mới.
- Luôn luôn cập nhật thông tin trên thị trường và nhữngđịnh hướng cho hoạt động bảo lãnh của NHNN để kịp thời xây dựng chính sách riêng cho SGD I, kịp thời thay đổi mức phí bảo lãnh một cách phù hợp nhất.
- Đưa những công nghệ ngân hàng hiện đại và phù hợp vào hoạtđộng để
nâng cao chất lượng bảo lãnh, đảm bảo hoạtđộng bảo lãnh diễn ra chắc chắn, an toàn và hiệu quả.
- Đào tạo cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ tốt và không ngừng bồi
dưỡng cán bộ. Xây dựng một đội ngũ cán bộ vừa có chuyên môn nghiệp vụ
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tại SGD ngân hàng Đầu tư
và Phát triển Việt Nam.
Mở rộng và nâng cao chất lượng bảo lãnh là cần thiết đối với mỗi ngân hàng nói chung và của SGD Ngân hàng Đầu tư và Phát triển nói riêng. Tuy nhiên để thực hiện theo nhữngđịnh hướng đã đề ra không phải là một vấn đề đơn giản mà cần có những biện pháp phù hợp và đúng đắn với tình hình của
SGD hiện nay.
3.2.1. Xây dựng kế hoạch phát triển hoạtđộng bảo lãnh ở SGD phù hợp với
từng giai đoạn phát triển
Mỗi một hoạt động muốn phát triển đúng hướng thì cần phải có một kế
hoạch nhất định, kế hoạch này phải được xây dựng dựa trên tình hình thực tế
của SGD và những dự đoán phát triển trong tương lai. Một kế hoạch tốt là một kế hoạch vừa đảm bảo định hướng chính xác cho sự phát triển của SGD, vừa có tính ổnđịnh lâu dài, như vậy thì đòi hỏi người xây dựng kế hoạch phải
có cái nhìn tổng thể và phải dự đoán được xu thế phát triển của nền kinh tế
cũng như những yếu tốảnh hưởngđến hoạtđộng bảo lãnh của SGD.
Xây dựng kế hoạch phát triển phải chú ý xây dựng những kế hoạch dài hạn đồng thời cụ thể hoá thành những cái chi tiết hơn để phù hợp hơn với tình hình phát triển thực tế của SGD. Tuy nhiên do có nhiều yếu tố làm ảnh hưởng
đến chất lượng bảo lãnh, trong đó có cả yếu tố chủ quan và yếu tố khách quan nên việc xây dựng một kế hoạch phát triển là rất khó khăn và phức tạp. Ngân hàng không chỉ phải đối mặt với những thay đổi trong nền kinh tế, phải chịu
sự quản lý chặt chẽ của cơ quan nhà nước có thẩm quyền mà còn phải phân tích đánh giá nhữngđối thủ cạnh tranh của mình, việc này không phải là một
việcđơn giản mà ngân hàng nào cũng có thể làm được.
Tuy vậy SGD cũng cần có sự linh hoạt trong quá trình phát triển để tạo ra một sự phản ứng kịp thờiđối với những thay đổi bên ngoài. Và qua mỗi giai