n v tính: tri u đ ng
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh các n m 2010- 2012)
D n cho vay h tr du h c chi m t tr ng th p nh t trong t ng d n cho vay tiêu dùng, ch chi m d i 1,5%. Tuy nhi n, d n cho vay hình th c này đang d n đ c c i thi n và t ng cao. N m 2010, d n cho vay h tr du h c là 1.048 tri u đ ng. N m 2011, con s này là 1.372 tri u đ ng, t ng 30,90% so v i n m 2010. n n m 2012, con s này t ng v t lên 3.209 tri u đ ng, t ng 1837 tri u đ ng, t ng ng t ng 133,91% so v i n m 2011. Ch tiêu S ti n Chênh l ch 2011/2010 2012/2011 N m 2010 N m 2011 N m 2012 T ng đ i Tuy t đ i (%) T ng đ i Tuy t đ i (%) T ng d n CVTD 98.875 149.123 221.312 50.248 50,82 72.189 48,41
Cho vay th u chi (th ) 3.164 4.325 7.746 1.161 36,68 3.421 79,11 Cho vay c m c GTCG 13.002 22.965 35.012 9.963 76,63 12.047 52,46 Cho vay mua
ph ng ti n đi l i 2.284 2.953 4.448 669 29,27 1.496 50,66
Cho vay mua m i,
s a ch a nhà 56.804 95.111 146.531 38.307 67,44 51.420 54,06 Cho vay h tr du h c 1.048 1.372 3.209 324 30,90 1.837 133,91 Cho vay mua s m hàng tiêu
dùng, v t d ng gia đình 1.631 2.804 4.736 1.172 71,84 1.933 68,93
CVTD khác 21.990 20.967 22.839 -1.023 -4,65 1.873 8,93
53
Bi u đ 2.6 D n cho vay tiêu dùng theo s n ph m CVTD qua các n m 2010- 2012
Cho vay tiêu dùng th u chi đ c NHNN&PTNT Hà Nam cung c p t n m 2009. Qua g n 4 n m, s n ph m này đang càng tr nên quen thu c và đ c a chu ng trên
54
đa bàn t nh. B ng ch ng là n m 2010, d n cho vay th u chi ch đ t 3.164 tri u đ ng thì sang đ n n m 2011, ch tiêu này là 4.325 tri u đ ng, t ng 1.161 tri u đ ng so v i n m 2010, t l t ng là 36,68%. N m 2012, d n cho vay th u chi t ng v t, cán m c 7.746 tri u đ ng, t ng 3.421 tri u đ ng, t ng ng t ng 79,11% so v i n m 2011.
Cho vay mua ph ng ti n đi l i c ng có nh ng tín hi u kh quan. N m 2011, d n cho vay mua ph ng ti n đi l i là 2.953 tri u đ ng, t ng 29,27% so v i n m 2010 (n m 2010 là 2.284 tri u đ ng). N m 2012, ch tiêu này là 4.448 tri u đ ng, t ng 1.496 tri u đ ng so v i n m 2011, t l t ng là 50,66%. Nguyên nhân cho s t ng m nh này là do nhu c u đi l i c a ng i dân t ng lên. M i ng i trong m t gia đình đ u mong mu n có m t ph ng ti n đi l i riêng đ thu n ti n cho vi c h c t p và làm vi c c a mình.
Cho vay c m c GTCG và cho vay mua s m hàng tiêu dùng, v t d ng gia đình có t l t ng n m 2012 gi m so v i n m 2011. C th :
D n cho vay c m c GTCG n m 2011 là 22.965 tri u đ ng, t ng 9.963 tri u đ ng so v i n m 2010, t ng ng t ng 76,63%. Nh ng đ n n m 2012, d n hình th c cho vay này là 35.012 tri u đ ng, t ng 12.047 tri u đ ng so v i n m 2011, t l t ng ch đ t 52,46%. M c t ng này là khá cao là do các GTCG có tính thanh kho n cao và ngân hàng có th mang nh ng gi y t này đ chi t kh u t i NHNN nên chúng d dàng đ c ngân hàng ch p nh n c m c và cho khách hàng vay.
N m 2010, d n cho vay mua s m hàng tiêu dùng, v t d ng gia đình là 1.631 tri u đ ng. Con s này n m 2011 là 2.804 tri u đ ng, t ng 71,84% so v i n m 2010. N m 2012, d n hình th c cho vay này là 4.736 tri u đ ng, t ng 1.933 tri u đ ng, t ng ng t ng 68,93% so v i n m 2011. T l t ng gi m nh ng v n m c cao. Tuy nhiên, t tr ng d n cho vay mua s m hàng tiêu dùng, v t d ng gia đình r t th p, ch chi m d i 2,2% t ng d n cho vay tiêu dùng. i u này là do quy mô c a các kho n vay hình th c này khá nh , th ng d i 100 tri u nên d n cho vay không l n.
D n cho vay tiêu dùng theo m c đ tín nhi m
Ho t đ ng cho vay nói chung và ho t đ ng cho vay tiêu dùng nói riêng luôn ti m n nhi u r i ro. Trong đó, r i ro mà ngân hàng quan tâm nhi u nh t đó là r i ro m t v n. Vì v y mà đ h n ch kh n ng này x y ra, đ m b o an toàn trong kinh doanh, ngân hàng yêu c u khách hàng ph i có tài s n đ m b o khi có quan h tín d ng v i ngân hàng. Tài s n đ m b o s là ngu n thu n sau cùng sau khi các ngu n thu n khác (thu t hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng) không đ đ th c hi n ngh a v tr n . T l cho vay có tài s n đ m b o và cho vay không có TS B ph thu c vào chính sách tín d ng n i l ng hay th t ch t c a ngân hàng và m c đ tín nhi m c a khách hàng đ i v i ngân hàng và các đ i tác c a khách hàng.
55