quản lý mới ba bộ phận: Quan hệ khách hàng – Quản lý rủi ro Quản lý nợ và thẩm định; trách nhiệm giữa các bộ phận chưa được cán bộ xác định rõ ràng, trách nhiệm độc lập nghiệp vụ chưa cao.Vì vậy cần thiết là phải hoàn mô hình quản lý rủi ro độc lập, khối quản lý rủi ro chịu trách nhiệm kiểm soát tất cả các rủi ro tín dụng và rủi ro khác của ngân hàng, là người đề xuất phê duyệt cấp tín dụng và giám sát các hoạt động kinh doanh. Chức năng quản lý rủi ro phải được nằm trong các quy trình nghiệp vụ. Quản lý rủi ro sẽ là nơi phê duyệt trước khi nghiệp vụ kinh doanh thực sự tiến hành chứ không phải đứng ngoài quy trình thực hiện chức năng giám sát sau khi nghiệp vụ đã thực sự phát sinh. Khối quản lý rủi ro cũng có những chức năng mang tính hỗ trợ quản lý rủi ro như: xây dựng chính sách, quy trình, rà soát và đánh giá rủi ro, xếp hạng tín dụng khách hàng, thông tin, xử lý nợ…
Mặt khác, khi các ngân hàng cần mở rộng mạng lưới, đã phát sinh tình trạng chạy đua giành giật khách hàng, nhiều ngân hàng đã nới lỏng điều kiện vay, hạ lãi suất, phí… Vì lẽ đó mà hiện nay nhiều ngân hàng mặc dù đã có quy định chấm điểm, xếp hàng tín dụng khách hàng, nhưng thực hiện chưa đầy đủ, thậm chí viện nhiều lý do để chưa thực hiện. Đây là một sơ hở lớn dẫn đến nguy cơ rủi ro tín dụng cao, vì vậy chi nhánh cần đặc biệt quan tâm hoàn thiện công tác đánh giá, chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng. Các tiêu chí chấm điểm do các tổ chức tín dụng quy định, nhưng thu thập phân tích thông tin khách hàng và các thông tin liên quan để đưa vào bảng điểm là việc làm thường xuyên của cán bộ ngân hàng. Tất cả các ngân hàng đều phải thực hiện nghiêm túc việc đánh giá, chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng để cùng chọn lựa khách hàng tốt,đó là cơ sở tốt để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng của ngân hàng.
79
- Nghiên cứu áp dụng các thông lệ quốc tế về quản lý rủi ro tín dụng và tổ chức nghiên cứu các nguyên tắc và hiệp ước của Basel I, II để nâng cao độ an toàn, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Những nội dung phức tạp, yêu cầu kỷ thuật tính toán và công nghệ hiện đại; những nội dung cần sự đồng bộ như vấn đề minh bạch, đảm bảo thông tin của doanh nghiệp được kiểm toán đáng tin cậy; những nội dung cần có hành lang pháp lý nhà nước thì thực hiện theo quy định của văn bản pháp luật Nhà nước Việt Nam.