của tài sản đảm bảo:
- Tài sản đảm bảo phải có đầy đủ hồ sơ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của chủ tài sản đối với tài sản đó và tính chân thực hợp lệ của tài sản. Cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra thực tế hiện trạng tài sản và khi thực hiện định giá tài sản đảm bảo phải có tổ định giá gồm 01 cán bộ tín dụng,01cán bộ phòng quản lý rủi ro;Trường hợp tài sản đảm bảo cho mức tín dụng 500 triệu đồng trở lên thì có thêm 01 cán bộ phòng quản lý rủi ro và 01 lãnh đạo phòng trực tiếp cho vay nếu tài sản đảm bảo cho mức cấp tín dụng từ 3 tỷ đồng trở lên phải có thêm 01 thành viên trong ban giám đốc chi nhánh.Đối với những TSBĐ có giá trị lớn, ngân hàng nên thuê tổ chức chuyên môn định giá độc lập và việc thuê định giá tuy có chi ra một khoản chi phí nhưng sẽ giúp khắc phục được tính chủ quan của cán bộ trong quá trình định giá,.
- Đối với tài sản đảm bảo là bất động sản, ngân hàng nên nghiên cứu xây dựng Bảng giá đất thị trường của từng khu vực và thường xuyên câp nhật giá đất cho phù hợp với những biến động của thị trường. Khi kiểm tra lại kết quả định giá, cấp thẩm quyền sẽ áp giá cho từng bất động sản sau khi đối chiếu với các giấy tờ sở hữu về vị trí, diện tích.
- Đối với tài sản đảm bảo là động sản (máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, tàu biển), quy định nhân viên thẩm định phải chụp hình hiện trạng, mô tả tình trạng hoạt động của tài sản và thu thập các chứng từ có liên quan. Trong trường hợp ngân hàng
78
phát hiện tài sản được cầm cố sau đó có sự khác biệt so với mô tả ban đầu, cán bộ thẩm định phải chịu trách nhiệm nếu có sai phạm.
- Yêu cầu cán bộ tín dụng điều chỉnh bổ sung thêm thông tin nêu trong phần thẩm định tài sản đảm bảo hoặc bổ sung thêm các hồ sơ cần thiết để đảm bảo các thông tin trong phần thẩm định tài sản đảm bảo của tờ trình là đầy đủ và chính xác. Phòng rủi ro có trách nhiệm rà soát lại kết quả thẩm định,định giá tài sản đảm bảo và mức tối đa của giao dịch tương ứng trên tài sản đảm bảo.
3.2. NHÓM GIẢI PHÁP VỀ HOÀN THIỆN MÔ HÌNH QUẢN LÝ RỦI RO: Hiện nay, NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi Nhánh Nghệ An mô hình