II. Mô hình tổ chức thị trường bảo hiểm.
1. Theo vai trò trong thị trường bảo hiểm.
Người tham gia bảo hiểm Đại lý bảo hiểm
Công ty môi giới bảo hiểm Công ty
bảo hiểm gốc Công ty tái bảo hiểm
a. Người tham gia bảo hiểm.
Bao gồm tất cả các cá nhân, đơn vị kinh tế, tổ chức xã hội, cơ quan Nhà nước. Họ là những người mua và làm phát sinh mặt cầu của thị trường
bảo hiểm. Nhu cầu của họ rất đa dạng và phong phú, liên quan đến tất cả các loại hình bảo hiểm.
Các cá nhân, gia đình thường tham gia các loại hình bảo hiểm nhân thọ vì cúng mang tính chất tiết kiệm nhiều hơn. Song đối tượng của bảo hiểm phi nhân thọ thì ngược lại, phần lớn là các công ty, các tổ chức kinh doanh tham gia bảo hiểm không nhằm mục đích tiết kiệm mà chủ yếu là đề phòng, hạn chế rủi ro tổn thất trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh.
b. Doanh nghiệp bảo hiểm gốc
Là các doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ bảo hiểm trực tiếp cho các tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm. Họ thể hiện mặt cung của thị trường bảo hiểm và được tổ chức dưới nhiều hình thức khác nhau như doanh nghiệp Nhà nước, công ty cổ phần, công ty liên doanh, công ty 100% vốn nước ngoài.
Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt). Bảo Việt kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ có hệ thống các công ty thành viên khắp các tỉnh thành trong cả nước: có quan hệ với nhiều công ty bảo hiểm các nước trên thế giới.
Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) thành lập 28/11/1994, có vốn điều lệ 45 tỉ đồng, kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ; có mạng lưới văn phòng đại lý khắp nước.
Công ty bảo hiểm Dầu khí (PVIC) - công ty bảo hiểm ngành trong tổng công ty lớn - Tổng công ty Dầu khí Việt Nam được thành lập ngày 23/10/1996, với vốn điều lệ 22 tỉ đồng. PVIC kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ và được phép thực hiện bảo hiểm y tế bắt buộc đối với tất cả cán bộ công nhân viên trong ngành dầu khí.
Công ty cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long) thành lập 11/17/1995, vốn điều lệ 22 tỉ đồng, kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ; có văn phòng đại diện khắp các địa phương...
Công ty cổ phần Petrolimex (PJICO) thành lập 21/6/1996, vốn điều lệ 55 tỉ đồng (trong đó, các cổ đông là doanh nghiệp Nhà nước đóng góp hơn
80%), kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ có văn phòng đại diện khắp các địa phương.
Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) thành lập cuối năm 1998, vốn điều lệ 30 tỉ đồng (trong đó, các cổ đông là doanh nghiệp Nhà nước đóng góp hơn 80%).
ở Việt Nam, doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ: Chẳng hạn, công ty Prudential của Anh quốc, công ty AIA của Mỹ, công ty Manulife của Canada v.v..
Hiện nay ở Việt Nam số công ty bảo hiểm liên doanh đang hoạt động: - Công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế Việt Nam (V.I.A) thành lập ngày 05/8/1996, vốn điều lệ 6 triệu USD. VIA là công ty liên doanh giữa Bảo Việt của Việt Nam với công ty Tokio Marine and Fire Insurance Co, Ltd của Nhật Bản và công ty Commercial Union của Anh. V.I.A kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, chủ yếu đối với các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
- Công ty bảo hiểm Liên hiệp (U.I.C) thành lập ngày 01/11.1997, vốn điều lệ 6 triệu USD. U.I.C là công ty liên doanh giữa công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh - Bảo Minh (Việt Nam) với công ty Yasuda Fire and Marine Insu rance Co, Ltđ và Mitsui Marineand Fire Insurance Co. Ltd của Nhật Bản. Lĩnh vực kinh doanh là bảo hiểm phi nhân thọ.
- Công ty Liên doanh bảo hiểm Bảo Minh - CMG thành lập tháng 3/2000 với vốn điều lệ 10.000.000 USD. Bảo Minh - CMG là công ty liên doanh giữa Bảo Minh (Việt Nam) với tập đoàn dịch vụ tài chính Colonial (Australia). Bảo Minh - CMG kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.
c. Công ty tái bảo hiểm.
Nhằm mục đích ổn định kinh doanh, các doanh nghiệp bảo hiểm gốc phải ký hợp đồng tái bảo hiểm, chuyển một phần trách nhiệm đã nhận bảo
hiểm và phí bảo hiểm cho các công ty nhận tái bảo hiểm. Khi có tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm, công ty nhận tái bảo hiểm sẽ bồi thường lại cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc một phần tổn thất tương ứng với trách nhiệm đã nhận.
Công ty Tái bảo hiểm quốc gia (VINARE) là công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp đầu tiên của Việt Nam.
d.Công ty môi giới bảo hiểm.
Để thị trường bảo hiểm hoạt động có hiệu quả, tạo điều kiện cho người mua bảo hiểm (người tham gia bảo hiểm) tiếp xúc nhanh chóng với người bán bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm), cung đáp ứng cầu, các công ty môi giới đã hình thành và phát triển. Công ty môi giới là người đại diện cho khách hàng lựa chọn các doanh nghiệp bảo hiểm, thu xếp các hợp đồng bảo hiểm để người tham gia bảo hiểm có được loại hình sản phẩm bảo hiểm phù hợp với giá phí bảo hiểm tốt nhất. Môi giới bảo hiểm luôn bảo vệ quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm.
- Công ty Liên doanh môi giới bảo hiểm Aon- Inchinbrok thành lập năm 1993, vốn điều lệ 250.000 USD. Aon - Inchinbrok là công ty liên doanh giữa Tổng công ty bảo hiểm (Bảo Việt) Việt Nam với tập đoàn môi giới bảo hiểm AON của Mỹ. Đây là công ty liên doanh môi giới bảo hiểm đầu tiên của Việt Nam.
e. Đại lý bảo hiểm.
Cũng như môi giới bảo hiểm, đại lí bảo hiểm là người trung gian, chiếc cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm tự tổ chức và họ có nghĩa vụ bán sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm đó và bảo vệ quyền lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm đó. Đại lý bảo hiểm thường là các cá nhân và có hai loại là đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên nghiệp.