Chính sách cho vay c a ngân hàng
M i Ngân hàng th ng m i đ u xây d ng cho mình m t chính sách cho vay d i nh ng hình th c khác nhau và v i m i th i k khác nhau, Ngân hàng c ng s có nh ng chính sách cho vay khác nhau nh m đ t đ c m c tiêu mà mình đã đ ra. Chính sách tín d ng có nh h ng tr c ti p t i tính ch t c ng nh quy mô c a kho n tín d ng. M t chính sách cho vay đúng đ n ph h p v i đi u ki n c a Ngân hàng và c a th tr ng, không nh ng s thu hút đ c nhi u khách hàng, m r ng quy mô tín d ng mà còn t o đ c s nh t quán trong ho t đ ng tín d ng, d m b o kh n ng sinh l i và
kh n ng hoàn tr c a các kho n tín d ng, t đó nâng cao ch t l ng tín d ng, trong đó có ch t l ng c a các kho n cho vay.
Ho t đ ng huy đ ng v n
Ngân hàng ho t đ ng d a trên nguyên t c "đi vay đ cho vay", đóng vai trò là trung gian tài chính. Vì v y, mu n m r ng cho vay thì tr c h t ph i huy đ ng đ c ngu n. Ngu n v n càng huy đ ng đ c nhi u, đa d ng thì quy mô cho vay càng l n. Và ch t l ng c a ngu n huy đ ng c ng gián ti p nh h ng đ n ch t l ng cho vay. i u này th hi n vi c: n u ngu n v n huy đ ng có đ n đ nh cao thì Ngân hàng s có ngu n v n n đ nh đ tài tr cho ho t đ ng kinh doanh, trong đó ho t đ ng cho vay là ch y u. Ch t l ng ng n v n huy đ ng t t s giúp Ngân hàng nâng cao kh n ng đáp ng nhanh chóng và kp th i nhu c u vay v n c a khách hàng. V i m t ngu n v n
n đ nh, các doanh nghi p s v ng tin h n trong ho t đ ng kinh doanh, đ c bi t là trong trung và dài h n, vì v y có th t o ra l i nhu n l n, đ m b o kh n ng tr n cho Ngân hàng.
Quy trình cho vay
Quy trình cho vay là t ng h p các nguyên t c, quy đ nh c a ngân hàng trong vi c cho vay. Trong đó xây d ng các b c đi c th theo m t trình t nh t đ nh k t khi chu n b h s đ ngh cho vay đ n khi ch m d t quan h cho vay. ây là quá trình bao g m nhi u giai đo n mang tính ch t liên hoàn, theo m t tr t t nh t đ nh , đ ng th i có quan h t ch t ch và g n bó nhau. Quy trình cho vay c a các ngân hàng v c b n n i dung t ng t nhau, tuy nhiên n i dung chi ti t l i có nhi u đi m khác bi t. i u nay ph thu c vào quy mô c a t ng ngân hàng, c u truc các lo i cho vay, n ng l c c a đ i ng nhân s , m c đ ng d ng công ngh tin h c. M t quy trình cho vay càng ch t ch bao nhiêu thì r i ro tín d ng càng gi m b y nhiêu, tuy nhiên v n ph i đ m b o th t c nhanh g n, Có nhi u DNNVV có nhu c u v n nh ng chính th t c r m rà đã h n ch doanh nghiêp ti p c n v i ngu n v n ngân hàng. ây là y u t
nh h ng t i ho t đ ng cho vay c a ngân hàng.
Ch t l ng nhân viên và công tác t ch c c a ngân hàng
Ch t l ng nhân viên và công tác t ch c có liên quan t i m i m t ho t đ ng c a Ngân hàng, trong đó có s tác đ ng m nh t i ho t đ ng cho vay. Nói cáchkhác nhi m v c a m t cán b tín d ng ph thu c vào quy mô và t ch c nhân s c a Ngân hàng. Cán b tín d ng có th là chuyên gia gi i quy t m t s món vay l n có liên quan đ n nhi u ngành, c ng có th là cán b gi i quy t m i kho n vay có liên quan đ n ho t đ ng kinh doanh c a m t đ n v t các d ch v bán l , quy mô nh đ n các ho t đ ng s n xu t quy mô l n. Tuy nhiên t i các ngân hàng th ng m i nh cán b tín d ng có
37
đ n ki m tra các món vay, báo cáo ti n đ gi i ngân, thu n đ nh k . Có th nói, cán b tín d ng gi m t vai trò quy t đ nh trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng gi i ngân, thu n đ nh k . Có th nói, cán b tín d ng gi m t vai trò quy t đ nh trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng
Trong đi u ki n kinh t ngày càng phát tri n, m t cán b tín d ng hàng ngày ph i x lý nhi u nghi p v , liên quan đ n nhi u l nh v , ngành ngh , g p g nhi u lo i khách hàng thì s thành công c a m i kho n cho vay tr c ti p ph thu c vào ch t l ng. Công tác tuy n d ng và đào t o tay ngh ; giáo d c và b i d ng t cách đ o đ c; s p x p b máy h p lý và khoa h c.
Thông tin tín d ng
Thông tin tín d ng là nh ng thông tin v khách hàng, môi tr ng kinh doanh c a khách hàng, r i ro mà khách hàng có th g p ph i... Thông tin càng đ y đ , nhanh nh y, chính xác bao nhiêu thì kh n ng phòng ng a r i ro c a Ngân hàng càng l n, ch t l ng tín d ng càng đ c nâng cao, đ ng ngh a v i ch t l ng cho vay c ng t ng lên. M t khác, m t Ngân hàng v i l ng thông tin phong phú có th đ a ra nh ng t v n h u ích cho khách hàng.