B c1: Ti p th và nh n h s
Cán b QHKH là đ u m i ti p th ; Ti p nh n nhu c u s d ng các s n ph m và d ch v c a BIDV t Khách hàng. Trên c s nhu c u c a Khách hàng, Cán b QHKH h ng d n khách hàng l p H s tín d ng g m: - Gi y đ ngh tín d ng - H s pháp lý c a khách hàng; - H s v tình hình tài chính c a khách hàng; - H s v d án, ph ng án tín d ng; - H s đ m b o ti n vay/ngh a v b o lãnh Khi ti p nh n H s , Cán b QHKH l p Phi u ti p nh n h s .
B c 2: ánh giá, phân tích và l p Báo cáo đ xu t tín d ng:
C n c H s tín d ng c a Khách hàng, Cán b QHKH th c hi n nghiên c u, đánh giá, phân tích theo nh ng n i dung sau:
- ánh giá chung v khách hàng - V tình hình tài chính c a khách hàng
- Ch m đi m tín d ng khách hàng (th c hi n theo H ng d n c a H th ng x p h ng tín d ng n i b ) đ áp d ng chính sách c p tín d ng đ i v i khách hàng là doanh nghi p. Ngoài ra, Chi nhánh tham kh o thêm thông tin t Trung tâm thông tin tín d ng đ đánh giá khách hàng.
- Phân tích, đánh giá v Ph ng án s n xu t, kinh doanh; D án đ u t ; Kh n ng vay tr c a khách hàng đ xác đ nh hình th c c p tín d ng phù h p.
- ánh giá v tài s n b o đ m theo quy đ nh v giao d ch b o đ m hi n hành c a BIDV.
- ánh giá toàn di n r i ro và các bi n pháp phòng ng a, bao g m: + R i ro khách quan
+ R i ro xu t phát t ch quan c a khách hàng. + R i ro xu t phát t BIDV.
+ Các bi n pháp phòng ng a r i ro c a khách hàng. + Các bi n pháp phòng ng a r i ro c a ngân hàng.
L p báo cáo đ xu t tín d ng: Cán b QHKH sau khi đánh giá, phân tích H s tín d ng c a khách hàng l p Báo cáo đ xu t tín d ng:
B c 3: Phê duy t Báo cáo đ xu t tín d ng
Lãnh đ o Phòng QHKH/Lãnh đ o Phòng tài tr d án th c hi n ki m tra l i các n i dung trong Báo cáo đ xu t tín d ng, ghi ý ki n vào Báo cáo đ xu t, ký ki m soát và trình Phó giám đ c QHKH.
Báo cáo đ xu t tín d ng v i đ y đ ch ký c a Cán b QHKH và Lãnh đ o Phòng QHKH/Lãnh đ o Phòng tài tr d án/Lãnh đ o Phòng Giao d ch cùng toàn b h s tín d ng c a khách hàng đ c trình Phó giám đ c QHKH xem xét phê duy t
B c 4: Th m đ nh r i ro
Phòng QLRR ti p nh n Báo cáo đ xu t tín d ng và H s tín d ng t Phòng QHKH và Phòng Giao d ch tr c thu c Chi nhánh
Cán b QLRR th c hi n th m đ nh r i ro các đ xu t c p tín d ng và l p Báo cáo th m đ nh r i ro kèm theo h s tín d ng trình Lãnh đ o Phòng QLRR. Lãnh đ o phòng QLRR th c hi n ki m tra, rà soát l i n i dung c a Báo cáo th m đ nh r i ro, ghi ý ki n và ký ki m soát đ trình c p có th m quy n phê duy t r i ro.
B c 5: Phê duy t c p tín d ng
Cán b QLRR ch u trách nhi m t p h p h s và sao g i các thành viên H i đ ng tín d ng. B h s sao g i các thành viên H i đ ng tín d ng bao g m:
- Báo cáo đ xu t tín d ng đã đ c Phó giám đ c QHKH ký duy t đ ng ý ; - Báo cáo th m đ nh r i ro đã đ c Giám đ c/Phó Giám đ c ph trách r i ro ký phê duy t đ ng ý
- Các tài li u khác có liên quan.
Tr ng h p này kho n tín d ng đ c coi là phê duy t khi trong Biên b n h p c a H i đ ng tín d ng k t lu n đ ng ý c p tín d ng.
B c 6: Các th t c th c hi n sau phê duy t
-So n th o quy t đ nh c p tín d ng: - So n th o H p đ ng:
- Ký k t H p đ ng
- Hoàn thi n các đi u ki n tr c khi gi i ngân:
B c 7: Gi i ngân
B ph n QHKH ch u trách nhi m:
- Ti p nh n h s , ki m tra m c đích, đi u ki n gi i ngân, h n m c tín d ng c a khách hàng; Ch u trách nhi m đ y đ v vi c ki m tra n i dung, tính ch t c a h s gi i ngân (tính h p pháp, h p l c a hoá đ n, ch ng t gi i ngân, h p đ ng kinh t …).
55 - Trình duy t gi i ngân. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Phê duy t gi i ngân.
- Th c hi n gi i ngân và l u gi h s :
B c 8: Giám sát và ki m soát
Cán b QHKH có trách nhi m theo dõi quá trình phê duy t và xác đ nh kho n vay/b o lãnh đã đ c gi i ngân/phát hành b o lãnh, ngha v c a khách hàng đ i v i BIDV đã phát sinh đ có bi n pháp ki m tra, giám sát, thu h i và th c hi n các nhi m v sau:
Th c hi n ki m tra, rà soát đánh giá theo các n i dung: - Ki m tra m c đích s d ng v n vay;
- Ki m tra tình hình th c hi n các cam k t;
- Ki m tra th c tr ng tài s n b o đ m theo quy đ nh v giao d ch b o đ m trong cho vay c a BIDV;
- nh k hàng n m th c hi n rà soát, đánh giá l i hi u qu khai thác các d án đ u t , hi u qu vi c c p tín d ng cho khách hàng.
B c 9: i u ch nh tín d ng
Các tr ng h p đi u ch nh tín d ng:
- Khách hàng đ ngh đi u ch nh tín d ng.
- B ph n QHKH đ xu t đi u ch nh tín d ng trên c s các thông tin n m b t đ c trong quá trình theo dõi; ki m tra; rà soát đánh giá kho n vay/ khách hàng vay v n ho c các thông tin c nh báo t B ph n QLRR, B ph n QTTD.
N i dung c a đi u ch nh tín d ng bao g m:
- Rà soát, đi u ch nh H n m c/S ti n cho vay, b o lãnh.
- Gia h n n , đi u chnh k h n n / i u ch nh th i gian hi u l c c a Th b o lãnh.
- i u ch nh đi u ki n tín d ng; i u ch nh bi n pháp b o đ m/Tài s n b o đ m và các đi u ch nh tín d ng khác.
B c 10:. Thu n , lãi, phí
B ph n QHKH ch u trách nhi m thông báo và đôn đ c khách hàng tr n g c, lãi và phí đúng h n. i v i khách hàng vay v n th ng xuyên, vay tr sòng ph ng, tu tr ng h p c th Phó Giám đ c QHKH/Giám đ c Ban QHKH doanh nghi p quy t đ nh không c n ph i thông báo b ng v n b n vi c tr n g c, lãi, phí.
Các tr ng h p phát sinh n quá h n:
- Khách hàng không tr n (bao g m g c, lãi, phí) đúng h n mà không đ c BIDV cho gia h n n / i u ch nh k h n n .
- Khách hàng ph i nh n n vay b t bu c khi BIDV đã th c hi n thay các ngh a v b o lãnh.
B c 12: Thanh lý h p đ ng
Khi khách hàng đã tr h t n g c, lãi, phí B ph n QHKH ph i h p v i B ph n QTTD, D ch v khách hàng:
- Th c hi n đ i chi u ki m tra l i s ti n thu n g c, lãi, phí… đ t t toán h s tín d ng.
- Gi i ch p các h p đ ng b o đ m. - Thanh lý các H p đ ng (n u có).
B ph n QTTD ch u trách nhi m l u tr h s tín d ng đã t t toán theo quy đ nh.