N u nh nghi p v huy đ ng v n nh m m c đích huy đ ng các ngu n v n nhàn r i trong n n kinh t thì nghi p v s d ng v n là nghi p v làm cho đ ng v n huy đ ng có kh n ng sinh l i cho ngân hàng và mang l i hi u qu kinh t cho xã h i. Do đó hi u qu c a công tác huy đ ng v n có th t s cao và đ t đ c m c tiêu đ ra hay không ph thu c r t l n vào công tác s d ng v n. K t khi thành l p cho t i nay chi nhánh đã không ng ng m r ng ho t đ ng tín d ng, t ng c ng công tác cho vay v i m c tiêu an toàn và t ng l i nhu n cho chi nhánh
47
B ng 2.2. Tình hình ho t đ ng cho vay t i ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Hà N i. VT: t đ ng 2008 2009 2010 Ch tiêu S ti n T tr ng (%) S ti n T tr ng (%) T ng / Gi m so v i n m 2008 S ti n T tr ng (%) T ng / Gi m so v i n m 2009 T ng d n cho vay 578,4 100 894,2 100 +54,6 958,6 100 +7,2 Qu c doanh 204,2 35,3 359,5 40,2 +76,1 276,1 28,8 -23,2 Ngoài QD 304,2 52,6 435 48,7 +43,1 533,0 55,6 +22,4 Theo thành ph n kinh t Cá nhân, HSX 70,0 12,1 99,3 11,1 +41,8 149,5 15,6 +50,7 Ng n h n 418,8 72,4 658,1 73,6 +57,2 660 68,9 +0,4 Theo th i h n Trung và dài h n 159,6 27,6 236,1 26,4 +47,9 298,1 31,1 +26,3 D n có TS B 212,9 36,8 389,0 43,5 +82,7 688,3 71,8 +76,9 Theo TS B D n không có TS B 365,5 63,2 505,2 56,5 +38 270 28,2 -46,5 T l n quá h n / TDN 0,5% 1,1% 1,2% T l n x u / TDN 0,6% 0,4% 0,5%
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng tín d ng BIDV – Nam Hà N i qua các n m
2008,2009,2010)
Nhìn vào b ng 2.2 ta th y tình hình d n t i Chi nhánh BIDV Nam Hà N i có s bi n đ ng qua các n m. D n n m 2009 t ng 315,8 t đ ng so v i 2008 t ng ng v i 54,6% đây là con s l c quan th hi n s tích c c trong vi c m r ng tín d ng c a
chi nhánh. Nguyên nhân là do n m 2009, Chính ph đã đ a ra các gói kích c u, chính sách h tr lãi su t thêm, thêm vào đó là chính sách ti n t và chính sách tài khóa n i l ng h n đã t o đi u ki n cho các doanh nghi p và ng i dân có th ti p c n ngu n v n Ngân hàng thu n l i h n v i chi phí r h n đ ph c v nhu c u kinh doanh, đ u t và tiêu dùng c a mình. i u này làm cho d n cho vay t ng r t cao. Theo đà đó, sang t i n m 2010 d n cho vay v n t ng: t ng 64,4 t đ ng nh ng t c đ gia t ng l i gi m rõ r t (ch có 7,2%). Có th lý gi i đi u này là do: sang t i n m 2010, gói h tr lãi su t c a Chính ph đã k t thúc, trong đi u ki n kinh t khó kh n, l m phát, giá c leo thang khi n chi phí v n quá cao khi n các doanh nghi p đành ph i s n xu t c m ch ng thay vì vay thêm v n ngân hàng đ đ u t . Chính vì v y, t l t ng tr ng cho vay n m 2010 gi m m nh so v i n m 2009
D n theo thành ph n kinh t
D n kinh t ngoài qu c doanh chi m t tr ng l n (trên 50%) trên t ng d n cho vay vì trong nh ng n m g n đây có s phát tri n m nh m v s l ng c ng nh quy mô c a các DNNQD. Các doanh nghi p này r t n ng đ ng, giàu ti m n ng song l i thi u v n. N m b t đ c tình hình đó Chi nhánh đã t ng c ng các ho t đ ng marketing nh m thu hút đ i t ng các doanh nghi p này cùng v i nh ng chính sách u đãi v lãi su t và th t c vay v n khi n d n cho vay khu v c này không ng ng gia t ng. D n v i thành ph n kinh t qu c doanh n m 2009 t ng r t cao: t ng 155,3 t đ ng t ng đ ng v i 40,2% nh ng n m 2010 l i gi m 23,2% so v i n m 2009. Các doanh nghi p qu c doanh th ng là nh ng doanh nghi p l n, có quan h tín d ng lâu n m, là khách hàng truy n th ng và có d n l n v i Chi nhánh. H ng ng gói kích c u c a Chính ph t o đi u ki n d dàng h n cho các doanh nghi p có th ph c h i s n xu t kinh doanh nhanh chóng, Chi nhánh đã t ng d n cho vay đ i v i các doanh nghi p qu c doanh trong n m 2009. Sang n m 2010, kinh t có nhi u bi n đ ng b t l i, chi phí huy đ ng l n khi n lãi su t cho vay cao nên NH c ng ph i th n tr ng h n trong vi c cho vay, ch quy t đ nh c p tín d ng cho nh ng d án ho c ph ng án kinh doanh th c s hi u qu . Thêm vào đó, chính sách th t ch t tín d ng là m t trong nh ng lý do khi n t tr ng d n đ i v i doanh nghi p qu c doanh c a Chi nhánh gi m.
D n theo th i gian.
Qua các n m 2008 đ n n m 2010 ta th y ho t đ ng cho vay c a Chi nhánh ch y u là cho vay ng n h n đ đáp ng nhu c u v n l u đ ng c a các doanh nghi p khi h có nhu c u mua s m nguyên v t li u, s n xu t hàng hóa đ tung ra th tr ng cho kp th i v , c ng nh nhu c u vay v n c a ng i dân nh m ph c v nhu c u chi tiêu, mua s m c a cá nhân, h gia đình. D n cho vay ng n h n chi m kho ng 68,9% đ n
49
72,4% trên t ng d n cho vay. S chi m t tr ng l n c a cho vay ng n h n t i Chi nhánh có u đi m giúp đ y nhanh vòng quay tín d ng, h n ch t b t r i ro trong cho vay. Ti p đ n d n cho vay trung và dài h n chi m t 26,4% đ n 31,1% trên t ng d n cho vay. D n cho vay trung và dài h n ch y u đ giúp các doanh nghi p trên đ a bàn mua s m dây chuy n công ngh m i, trang thi t b ho c đ m r ng s n xu t kinh doanh.
D n theo tài s n đ m b o.
Tài s n đ m b o không ph i là c n c duy nh t đ quy t đ nh cho vay nh ng nó là công c đ giúp Ngân hàng gi m đ c t ng th t n u r i ro x y ra và g n trách nhi m c a ng i vay trong vi c tr n Ngân hàng. Tuy nhiên, tài s n đ m b o v n là khó kh n l n nh t c a các DNNVV xin vay v n t i Chi nhánh hi n nay
T b ng s li u trên có th th y, d n cho vay có tài s n đ m t ng d n qua các n m và có xu h ng t ng c v t tr ng. Trong khi đó đi u này ng c l i v i cho vay không có tài s n đ m b o. i u này cho th y Chi nhánh mu n chú tr ng cho vay có tài s n đ m b o h n, khai thác m i tài s n h p pháp c a khách hàng đ làm b o đ m n vay. Tuy nhiên đi u này l i làm h n ch kh n ng vay v n c a nh ng doanh nghi p nh nh không đáp ng đ c nhu c u v tài s n đ m b o.