6. Bố cục của luận văn
3.3.3. Kiểm tra độ tin cậy của thang đo
Sau khi tiến hành phân tích nhân tố khám phá EFA thì việc kiểm định crobach anpha để xem độ tin cậy của thang đo để loại bỏ ra các biến không cần thiết nhằm tăng mức độ chặt chẽ giữa các mục hỏi trong bảng hỏi. Các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng đươc nhóm lại thành 6 nhóm nhân tố chính.Các mục hỏi chính tương ứng với 6 biến số tác động đến ý định lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân. Mỗi biến số tương ứng sẽ được triển khai thành các biến quan sát để đo lường mức độ đồng ý của khách hàng dựa trên thang đo Likert 5 mức độ từ 1- rất không đồng ý, 2- không đồng ý, 3- trung lập, 4- đồng ý, 5- rất đồng ý. Dưới đây lần lượt là các mục hỏi và hệ số crobach anpha của từng mục hỏi. Một tập hợp các mục hỏi được đánh giá tốt khi hệ số crobach’s anpha từ 0,6 trở lên là có thể sử dụng được (peterson 1994). Theo Nunnally & Burnstein (1994), các biến có hệ số tương quan biến tổng (total correlation) bé hơn 0,3 sẽ bị loại khỏi thang đo do đó có tương quan kém với các biến khác trong cùng mục hỏi.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Bảng 3.9: Kiểm định độ tin cậy của thang đo
STT Biến quan sát Trung bình thang đo nếu loại biến Phƣơng sai thang đo nếu loại biến Hệ số tƣơng quan tổng Crobach’s anpha nếu loại đi biến này
1 Vẻ bên ngoài của các ngân hàng - crobach’s anpha = 0.817 Ngân hàng có trụ sở với kiến trúc hiện đại và bề
thế tạo ra sự tin tưởng cho khách hàng 11.87 4.631 .686 .756
Ngân hàng có sử dụng các trang thiết bị hiện
đại, văn minh và tiện ích. 11.68 4.293 .626 .777
NH có không gian rộng rãi và thoáng mát và
nơi để xe thuận tiện 11.35 4.155 .716 .733
Có đội ngũ nhân viên với trang phục đẹp, lịch
sự và nhã nhặn 12.05 4.294 .554 .816
Ngân hàng chú ý tới việc sắp xếp quầy, trang thiết bị, bảng biểu trong các phòng giao dịch rất khoa học.
12.34 4.312 .736 .793
2 Sự thuận tiện về thời gian - crobach’s anpha =0.731
Thời gian xử lý các giao dịch nhanh. 7.21 3.231 .510 .702
Thời gian khách hàng ngồi chờ đến lượt giao
dịch ngắn. 7.18 3.460 .608 .591
Ngân hàng trả lời các khuyến nghị cũng như
thắc mắc của khách hàng ngay lập tức. 7.33 3.634 .610 .712
Ngân hàng bố trí thời gian làm việc rất thuận lợi
và linh hoạt cho khách hàng giao dịch. 7.21 3.203 .555 .644
3 Thuận tiện về vị trí - crobach’s anpha = 0.759 Trụ sở chính của ngân hàng ở trung tâm nên
thuận tiện cho khách hàng tìm tới để giao dịch 3.54 .702 .823 .73
Các chi nhánh, phòng giao dịch được ngân hàng bố trí ở những nơi trung tâm, đông dân cư nên tạo điều kiện giao dịch cũng như đảm bảo an toàn cho khách hàng.
3.98 .807 .724 .69
Ngân hàng coi trọng vị trí đặt máy ATM ở những vị trí thuận tiện cho đi lại, đỗ xe cũng như an toàn khi giao dịch
4.08 .873 .702 .72
Ngân hàng có chính sách thông tin rộng rãi những điểm giao dịch cho khách hàng thông qua mạng internet hoặc dịch vụ của điện thoại di động.
3.78 .803 .623 .66
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ STT Biến quan sát Trung bình thang đo nếu loại biến Phƣơng sai thang đo nếu loại biến Hệ số tƣơng quan tổng Crobach’s anpha nếu loại đi biến này
dịch thường cố định (rất ít thay đổi) nhằm tránh sự xáo trộn gây khó khăn cho khách hàng.
4 Ảnh hƣởng của ngƣời thân - crobach’s anpha =0.763 Định hướng của người thân trong gia đình đối với việc quyết định lựa chọn ngân hàng là rất quan trọng
7.33 2.696 .664 .624
Khi cần cân nhắc lựa chọn sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng nào thì tham khảo ý kiến của đồng nghiệp có kinh nghiệm là rất cần thiết.
7.21 2.519 .623 .634
Lựa chọn ngân hàng để giao dịch chủ yếu do có sự quen biết với nhân viên hoặc lãnh đạo trong ngân hàng đó.
7.24 2.444 .669 .612
Vì có người thân làm trong ngân hàng đó nên khách hàng quyết định phải tham gia sử dụng dịch vụ mà không cần so sánh với các ngân hàng khác.
7.19 3.882 .069 .712
5 Sự nhận biết thƣơng hiệu
crobach’s anpha = 0.670
Ngân hàng lớn và uy tín cao thường có chương trình tài trợ thường xuyên cho các hoạt động của địa phương
3.36 .887 .504 .631
Ngân hàng lớn và thương hiệu mạnh sẽ sử dụng
đài truyền hình trung ương để quảng cáo 3.77 .970 .504 .654
Khách hàng nhận biết được ngân hàng thông qua các tờ rơi, băng rôn và khẩu ngữ ở đường phố, các nhà văn hóa và trường học.
16.26 4.015 .872 .795
Một ngân hàng có uy tín thường kết hợp quảng bá hình ảnh với một sản phẩm phục vụ sinh hoạt của các hộ gia đình.
16.25 4.095 .847 .803
6 Thái độ đối với tiếp thị- crobach’s anpha =0.621 Những hoạt động tiếp thị hình ảnh và sản phẩm mới của ngân hàng được khách hàng yêu thích nhất là thông qua tuyên truyền trực tiếp.
4.98 2.354 .586 .461
Tiếp thị sản phẩm và dịch vụ thông qua kênh truyền thông giải trí sẽ được khách hàng chú ý và tin tưởng.
4.15 2.268 .632 .433
Quảng bá hình ảnh thương hiệu bằng việc tài trợ hoặc tặng quà sẽ làm tăng sự trung thành của khách hàng.
3.66 .560 .506 .682
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ STT Biến quan sát Trung bình thang đo nếu loại biến Phƣơng sai thang đo nếu loại biến Hệ số tƣơng quan tổng Crobach’s anpha nếu loại đi biến này
thông qua người thân và mối quan hệ với khách hàng sẽ dễ nhận được sự tin tưởng
Nguồn: Số liệu điều tra
3.4. Đánh giá các yếu tố ảnh hƣởng đến xu hƣớng lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Hạ Long
Sau khi thực hiện xong phân tích nhân tố khám phá để biết được các nhóm yếu tố nào ảnh hưởng đến ý định lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Hạ Long thì hồi quy bội được sử dụng nhăm biết được tác động của từng nhóm yếu tố tới ý định lựa chọn ngân hàng.
Mô hình hồi quy được xây dựng dựa trên 6 biến được lần lượt đặt tên viết tắt như đã trình bày trong phần phân tích nhân tố khám phá là:
Nhân tố 1: Vẻ bên ngoài của các ngân hàng (Vebengoai)
Nhân tố 2: Sự thuận tiện về thời gian (Thoigian)
Nhân tố 3: Thuận tiện về vị trí (Vitri)
Nhân tố 4: Ảnh hƣởng của ngƣời thân (Nguoithan)
Nhân tố 5: Sự nhận biết thƣơng hiệu (Thuonghieu)
Nhân tố 6: Thái độ đối với tiếp thị (Tiepthi).
Ý định lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân: Sự lựa chọn (Luachon)
Mô hình hồi quy được xây dựng như sau:
Luachoni = βo + β1* Vebengoaii + β2* Thoigiani + β3* Vitrii +β4*
Nguoithani + β5* Thuonghieui + β6* Tiepthii + Ui
Trong đó βi (j=1,6) lần lượt là các hệ số hồi quy riêng phần phản ánh tác
động của biến độc lập đến biến phụ thuộc. Các giả thuyết được đưa ra:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
H1: Nhân tố Vebengoai có mối tương quan với ý định lựa chọn ngân hàng.
H2: Nhân tố Thoigian có mối tương quan với ý định lựa chọn ngân hàng.
H3: Nhân tố Vitri có mối tương quan với ý định lựa chọn ngân hàng.
H4: Nhân tố Nguoithan có mối tương quan với ý định lựa chọn ngân hàng.
H5: Nhân tố Thuonghieu có mối tương quan với ý định lựa chọn ngân hàng.
H6: Nhân tố Tiepthi có mối tương quan với ý định lựa chọn ngân hàng VPBank.
Kiểm định độ phù hợp của mô hình
Bảng 3.10: Kiểm định độ phù hợp của mô hình
Model R R bình
phương
R bình phương
hiệu chỉnh Durbin-Watson
1 .750(a) .563 .546 1,936
Các yếu tố dự đoán : (Constant), Vebengoai,Thoigian, Vitri, Nguoithan, Thuonghieu, Tiepthi.
Biến phụ thuộc : Luachon.
( Nguồn: Kết quả phân tích hồi quy)
Nhìn vào bảng trên ta thấy R bình phương hiệu chỉnh bằng 0,546 có nghĩa là các mô hình hồi quy giải thích được 54,6 % sự biến động của biến phụ thuộc “ ý định lựa chọn ngân hàng”
Tiếp theo chúng ta sẽ xem xét sự tương quan trong mô hình hồi quy bội:
Bảng 3.11: Phân tích hệ số tƣơng quan
Mô hình Tổng bình phƣơng df bình phƣơng Trung bình F Sig.
1 Hồi quy 3,932 6 ,655 3,623 ,002a
Số dư 34,909 193 ,181
Tổng 38,842 199
Các yếu tố dự đoán: (Constant), Vebengoai,Thoigian, Vitri, Nguoithan, Thuonghieu, Tiepthi.
Biến phụ thuộc : xu hướng lựa chọn ngân hàng (luanchon).
( Nguồn: Kết quả phân tích hồi quy)
Nhìn vào bảng phân tích hệ số tương quan chúng ta thấy ý nghĩa thống kê trong kiểm định F (sig) của biến phụ thuộc trong kiểm định ANOVA bé hơn 0,05. Đây là cơ sở để bác bỏ giả thuyết Ho, chấp nhận giả thuyết H1 với độ tin cậy 95%.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Bảng 3.12: Mô hình hồi quy bội
Mô hình Hệ số hồi quy
chƣa chuẩn hóa
Hệ số hồi quy
chuẩn hóa t Sig.
B Std. Error Beta 1 Hằng số 1,91 0,289 6,609 ,000 Vebengoai 0,08 0,037 0,074 2,162 ,028 Thoigian -0,031 0,041 -0,053 -0,756 ,456 Vitri 0,074 0,03 0,172 2,467 ,014 Nguoithan 0,023 0,003 0,006 7,667 ,002 Thuonghieu 0,071 0,028 0,175 2,536 ,013 Tiepthi 0,073 0,032 0,161 2,281 ,021
Biến phụ thuộc: xu hướng lựa chọn ngân hàng (luanchon)
Nguồn: Kết quả phân tích hồi quy
Nhìn vào mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến ý định lựa ngân hàng của các khách hàng cá nhân ta thấy nhân tố Thoigian có sig lớn hơn 0,05 cho thấy nó chưa đủ điều kiện để bác bỏ giả thiết Ho, tức là không có mối tương quan giữa ba biến này với ý định lựa chọn ngân hàng của các khách hàng cá nhân.
Mô hình hồi quy bội lúc này cơ bản đã đáp ứng được các điều kiện như hệ số phóng đại phương sai VIF bé hơn 10 nghĩa là không xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến. Và lần lượt sig của 5 biến còn lại đều nhỏ hơn 0,05 chứng tỏ các biến độc lập có mối tương quan với biến phụ thuộc. Nhìn vào mô hình hồi quy ta thấy biến ảnh hưởng mạnh nhất đến biến phụ thuộc ở đây là nhân tố 1 (vẻ bề ngoài). Khi nhân tố 1 thay đổi một đơn vị trong khi các nhân tố khác không đổi thì ý định chọn ngân hàng cũng biến động cùng chiều và tăng lên 0,08 đơn vị. Giải thích tương tự với biến vitri, nguoithan, thuonghieu. Còn đối với các biến thoigian thì lại có sự biến động ngược chiều với biến ý định chọn ngân hàng, thể hiện ở các hệ số beta âm. Khi nhân tố thoigian biến động một đơn vị trong khi các nhân tố khác không đổi thì ý định lựa chọn ngân hàng biến động ngược chiều 0,031 đơn vị (tuy nhiên chúng ta sẽ không đưa biến này vào trong mô hình vì nó không có ý nghĩa thống kê ở mức xác suất tin cậy 95%.
Mô hình hồi quy bây giờ là:
Luachoni = 1,91 + 0,08* Vebengoaii + 0,074* Vitrii +0,023* Nguoithani +
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Như vậy qua phân tích hồi quy các yếu tố ảnh hưởng đến ý định lựa chọn ngân hàng của các khách hàng cá nhân thì nhân tố phản ánh điều kiện cơ sở vật chất, tính hữu hình hay vẻ bề ngoài, cách tổ chức của cá chi nhánh ngân hàng, nhân viên phục vụ được xem là tác động mạnh nhất, tác động cùng chiều tiếp theo là thương hiệu, tiếp thị và ảnh hưởng của người thân trong việc lựa chọn ngân hàng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 4
GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HẠ LONG 4.1. Quan điểm, định hƣớng phát triển hệ thống NHTM
4.1.1. Quan điểm phát triển hệ thống NHTM của Đảng, Nhà nước
Những nhân tố chi phối xu hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020: Trong bối cảnh toàn cầu hóa và tự do hóa ngày càng gia tăng, những bất ổn khó lường của thị trường toàn cầu ngày càng mạnh mẽ hơn và tiến bộ công nghệ đang có những tác động mạnh đến sự phát triển hệ thống tài chính trong nước và toàn cầu, cách tiếp cận của các định chế tài chính. Để phù hợp với tình hình này, cần sự năng động của hệ thống tài chính, đặc biệt là các định chế tài chính trong nước phải được vững mạnh và hiệu quả.
Kinh tế tri thức cùng với những tiến bộ về công nghệ đã xác định lại các quy tắc của cuộc chơi và sự chuyển đổi môi trường mà các định chế tài chính hoạt động. Trong một môi trường mới như vậy, khả năng của các định chế tài chính trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ một cách hiệu quả nhất sẽ là chìa khóa xác định chức năng và phạm vi hoạt động của định chế tài chính. Theo đó, khả năng thu được những lợi ích trong môi trường cạnh tranh mới phụ thuộc rất nhiều vào khả năng và năng lực của các định chế tài chính trong việc nhanh chóng thích nghi với môi trường mới và nắm bắt kịp thời những cơ hội mới.
Thêm vào đó, tốc độ phát triển kinh tế nhanh chóng và chuyển đổi môi trường đã tạo ra nhu cầu mới cũng như cơ hội cho các doanh nghiệp. Điều này đã đòi hỏi những dịch vụ tài chính hiệu quả. Đồng thời, sự vững mạnh của các doanh nghiệp, cá nhân và hộ gia đình sẽ là nhân tố chính để duy trì sự ổn định của cả hệ thống tài chính.
Khủng hoảng tài chính toàn cầu, đặt ra vấn đề phải tái cơ cấu hệ thống tài chính của từng quốc gia cũng như toàn cầu, theo một xu hướng tăng cường khả năng giám sát và cảnh báo sớm nhằm ngăn ngừa những bất ổn có thể xẩy ra.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Như vậy, có thể nói, nhìn về tương lai, sự phát triển hệ thống tài chính thế giới là theo xu hướng phát triển ổn định, bền vững, hiệu quả sẽ đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế.
Đối với hệ tài chính Việt Nam nói chung và khu vực ngân hàng nói riêng, sự phát triển cũng sẽ bị chi phối bới xu hướng trên, vì:
Hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi Việt Nam phải chấp nhận luật chơi chung với khu vực và thế giới. Điều này làm gia tăng tính đa dạng trong cơ cấu kinh tế và tính phức tạp trong các hoạt động tài chính, tiền tệ.
Kinh tế Việt Nam đến 2020 hướng tới một nước công nghiệp phát triển theo hướng hiện đại, có thu nhập trung bình (sau đó đến giữa thế kỷ là nước công nghiệp phát triển, có thu nhập cao), và vai trò của khu vực ngân hàng đối với việc thực hiện mục tiêu trên sẽ chi phối xu hướng phát triển hệ thống ngân hàng.
Để đạt được mục tiêu và viễn cảnh khu vực ngân hàng đến 2020 như đề cập phần trên, khu vực ngân hàng đang phải đối mặt với thách thức sau:
Lợi thế cạnh tranh có nguy cơ suy giảm đối với các tổ chức tín dụng (TCTD) trong nước khi số lượng các ngân hàng có tiềm lực mạnh về tài chính, công nghệ và trình độ quản lý tham gia vào thị trường tài chính nội địa ngày càng tăng. Cần thiết phải nỗ lực duy trì lợi thế cạnh tranh và củng cố vai trò của hệ thống Ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập tài chính ngày càng sâu rộng với áp lực cạnh tranh tăng dần theo lộ trình nới lỏng các qui định đối với các tổ chức tài chính nước ngoài sau năm 2014;
Mở cửa thị trường tài chính trong nước cũng làm gia tăng rủi ro do những tác động từ bên ngoài, vì vậy, cần thiết phải xây dựng và vận hành có hiệu quả các công