- Điều kiện vay vốn:
1. Cho vay mua,
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với trách nhiệm là cơ quan trực tiếp điều hành hệ thống ngân hàng, có ảnh hưởng lớn tới chính sách và hoạt động của mỗi ngân hàng.
- Ngân hàng Nhà nước cần sớm ban hành Luật tín dụng tiêu dùng. Hiện nay Việt Nam chưa có văn bản pháp luật cụ thể quy định về hoạt động CVTD. Hoạt động này từ trước đến nay vẫn tuân theo các quy định cho vay
chung của NHNN. Trong khi đó, các nước phát triển trên thế giới đều đã có hệ thống các văn bản luật quy định về tín dụng tiêu dùng. Do đó, NHNN cần sớm ban hành các đạo luật liên quan đến CVTD, tạo điều kiện cho các NHTM cũng như các TCTD khác đẩy mạnh và phát triển hoạt động này.
- NHNN Việt Nam cần ban hành những chính sách hợp lý, linh hoạt về lãi suất, các quy định liên quan tới TSĐB; ban hành những văn bản hướng dẫn cụ thể hoạt động CVTD, trong đó quy định về loại hình sản phẩm, dịch vụ CVTD, tạo hành lang pháp lý đầy đủ cho hoạt động CVTD của các NHTM. Đồng thời tạo ra sự chủ động hơn nữa cho các ngân hàng, đặc biệt là trong giải quyết nợ quá hạn để các ngân hàng yên tâm hoạt động.
- NHNN cũng cần hoạch định chiến lược phát triển chung về hoạt động CVTD giữa các NHTM trong nước cũng như tăng cường hợp tác, trao đổi giữa các ngân hàng.
Năm 2011, NHNN đã đặt ra một số chỉ tiêu quan trọng để thắt chặt tiền tệ, góp phần kiềm chế lạm phát theo tinh thần Nghị quyết 11 của Chính phủ. Có hai chỉ tiêu quan trọng nhất: Khống chế tốc độ tăng trưởng tín dụng dưới 20% và giữ tỷ trọng tín dụng phi sản xuất dưới 16%. Thắt chặt tín dụng là đúng nhưng không nên giao chỉ tiêu theo tỷ lệ phần trăm như hiện nay. Các ngân hàng hiện được chia thành 4 nhóm với 4 mức tăng trưởng tín dụng từ cao tới thấp, 17 - 15 - 8% và không tăng trưởng. Rơi vào nhóm một (tăng trưởng 17%) chủ yếu là các ngân hàng đại gia, quy mô thị trường lớn, nếu họ tăng 17% sẽ đòi hỏi một lượng vốn khổng lồ, vượt quá khả năng huy động của họ. Trong khi nhóm 3-4 là những ngân hàng có vấn đề về chất lượng tín dụng cũng như thanh khoản, nhu cầu tăng trưởng rất cao, tăng trưởng 8% không thấm vào đâu. Như vậy là, trong khi các “ông lớn” lo làm sao xài cho hết chỉ tiêu vừa được giao thì các ngân hàng nhỏ lại ngậm ngùi với miếng bánh ít ỏi dành cho mình. Còn đối với việc khống chế tỷ lệ dư nợ
cho vay phi sản suất, không cần thiết phải đưa ra một hạn mức tăng trưởng tín dụng riêng cho lĩnh vực phi sản xuất, không nên đánh đồng việc hạn chế tín dụng với mọi loại hình phi sản xuất. Bởi thực tế chúng ta chưa có một tiêu chí cụ thể để xác định thế nào là phi sản xuất và thế nào là sản xuất. Mặt khác, Nếu NHNN cào bằng tỉ lệ cho vay BĐS cả với tất cả NHTM nhỏ và lớn (về mức 16%/tổng dư nợ), sẽ xảy ra tình trạng NH này uỷ thác đầu tư BĐS sang NH khác, bởi những NHTM lớn có room cho vay BĐS lớn. Trong năm 2012, NHNN chỉ nên khống chế tín dụng ở lĩnh vực BĐS, trong đó khoanh vùng khoảng 5-7 NHTM đang gặp khó khăn về thanh khoản để khống chế không cho các NHTM này cho vay BĐS, các NHTM khác có thể cho vay bình thường.
- NHNN cũng cần tăng cường công tác thanh tra kiểm soát các NTTM và các TCTD nhằm sớm phát hiện và chấn chỉnh những sai sót, tạo ra sự cạnh tranh lành mạnh, phòng ngừa những tổn thất…Đồng thời NHNN cũng cần có chế độ thưởng phạt rõ rang đối với các ngân hàng thực hiện tốt cũng như đối với các ngân hàng vi phạm luật.
- NHNN cần quản lý thông tin về mạng lưới ngân hàng chặt chẽ hơn, nắm bắt được tình hình hoạt động của hệ thống ngân hàng, sớm có những chính sách chỉ đạo kịp thời.
- Ngân hàng nhà nước nên thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo nghiệp vụ tín dụng, tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm cho vay tiêu dùng giữa các tổ chức tín dụng và ngân hàng với nhau.