- Điều kiện vay vốn:
1. Cho vay mua,
3.2.2.1 Xây dựng và hoàn thiện chính sách CVTD
Đối với khách hàng nói chung và nhất là đối với khách hàng vay tiêu dùng nói riêng, chính sách tín dụng phải phù hợp với mục đích của khách hàng với lãi suất kỳ hạn hợp lý, thủ tục đơn giản, thuận tiện thu hút được khách hàng mà vẫn đảm bảo được lợi ích của ngân hàng. Với chính sách tín dụng phù hợp, linh hoạt sẽ dễ dàng thu hút và giữ khách hàng để khách hàng quan hệ với ngân hàng thường xuyên hơn. Để đảm bảo điều đó, ngân hàng cần:
Về thủ tục vay vốn: Hình thức giao dịch một cửa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng rất nhiều trong quá trình vay vốn, tránh tình trạng chạy xô các cửa, tiếp xúc với nhiều cán bộ mà không biết được những việc cụ thể như thế nào. Đơn giản các thủ tục không phải là làm việc cho xong mà vẫn luôn phải đảm bảo yêu cầu chính xác, hợp lý và an toàn. Ngân hàng cũng nên có những mẫu in sẵn dễ hiểu với những giấy tờ cần thiết khi vay vốn và với những mục đích khác nhau, đồng thời có những mẫu cụ thể và cách viết giấy tờ đó như thế nào, để khi khách hàng đọc sẽ hiểu, đỡ mất thời gian cho CBTD giải thích vừa giúp khách hàng có tâm lý thoải mái khi đến vay vốn tại ngân hàng.
Về thời hạn cho vay: Ngân hàng nên đa dạng hóa các thời hạn cho vay cả trong ngắn hạn và dài hạn. Đối tượng khách hàng vay tiêu dùng ở ngân hàng là các cá nhân, hộ gia đình với thu nhập và vốn tự có không giống nhau. Do vậy, ngân hàng cần xem xét kỹ khả năng thu nhập, chi tiêu của từng gia đình để đưa ra thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu, khả năng trả
nợ của người vay. Đặc biệt, đối với các khoản vay mua nhà, mua ô tô có giá trị lớn, ngân hàng cũng nên có thời hạn vay dài hơn vay phù hợp với giá trị của hàng hóa, khả năng trả nợ của người tiêu dùng vừa giảm bớt áp lực trả nợ cho khách hàng khi vay vốn.
Về lãi suất: Lãi suất cần thực hiện linh hoạt đối với từng đối tượng và khoản vay, đặc biệt là lãi suất cho vay những khoản trung, dài hạn. Như vậy sẽ hạn chế được rủi ro về lãi suất cho cả ngân hàng và khách hàng.
Ngân hàng nên có chính sách ưu tiên lãi suất cho vay đối với khách hàng truyền thống và khách hàng có tài khoản tại ngân hàng. Đối với khách hàng truyền thống là người có quan hệ giao dịch nhiều lần đối với ngân hàng, thông tin khách hàng, khả năng trả nợ của khách hàng, tư cách đạo đức khách hàng phần nào được biểu hiện qua những lần giao dịch trước, ngân hàng tốn ít chi phí trong việc hướng dẫn, thẩm định khách hàng….Vì vậy, ngân hàng nên đưa ra mức lãi suất hấp dẫn hơn đối với khách hàng mới. Đây là điều cần thiết để vừa giữ chân khách hàng, vừa có khách hàng có ít rủi ro đối với CVTD.
Về điều kiện vay vốn: Ngân hàng cần đơn giản hóa điều kiện cho vay. Đối với hầu hết các sản phẩm cho vay của Ngân hàng, một trong những điều kiện bắt buộc đối với các khách hàng khi làm đơn xin vay chính là phải có hộ khẩu thường trú tại địa bàn Hà Nội, dẫn tới một bộ phận khách hàng không nhỏ bị bỏ qua. Do đó, điều kiện này Oceanbank Hà Nội nên bỏ qua để có thể mở rộng hơn nữa hoạt động cho vay tiêu dùng.
Về đảm bảo tiền vay: Ngân hàng cần thông thoáng hơn trong chế độ bảo đảm tiền vay và các hình thức đảm bảo tiền vay. Nhiều khi khách hàng có tài sản đảm bảo nhưng theo quy định của ngân hàng phải có giấy tờ về quyền sở hữu nó mới được vay vốn, trong khi vấn đề công nhận quyền sở hữu nhà đất ở nước ta nói chung và Hà Nội nói riêng cũng đang gặp nhiều khó khăn. Do đó, trong một số trường hợp chưa đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp hoặc mua
bán chưa sang tên, ngân hàng có thể linh hoạt hơn trong cho vay nếu như xét thấy khách hàng có nhân thân tốt, có khả năng trả nợ, khách hàng chứng minh được nguồn gốc sở hữu và có chứng nhận của Ủy ban nhân dân thành phố.