- Mụ hỡnh quản lý rủi ro tớn dụng từng bước được hoàn thiện theo mụ hỡnh
3.1.3Định hướng phỏt triển tớn dụng trong thời gian tới
3.1.3.1 Về tăng trưởng tớn dụng Vờ̀ tăng trưởng tín dụng
Căn cứ trờn cơ sở Nghị quyờ́t 11/NQ-CP ngày 24/02/2011 của Chính Phủ, VRB đã xõy dựng định hướng kinh doanh 2011 cho phù hợp với thực trạng nờ̀n kinh tờ́ xã hụ̣i, với nụ̣i dung cơ bản như sau:
- Mức tăng trưởng tín dụng: Đảm bảo mục tiờu tăng trưởng tín dụng phù hợp với cơ cṍu tài sản có, đáp ứng được yờu cõ̀u kiờ̉m soát an toàn, với định hướng mức tăng trưởng tín dụng trung bình là 20% giai đoạn 2010-2011.
- Định hướng khách hàng và ngành nghờ̀ kinh doanh:
+ Tập trung kiểm soỏt và hạn chế cho vay trong lĩnh vực xõy lắp, chứng khoán, kinh doanh bất động sản và cho vay tiờu dựng. Đối với khoản cho vay bất động sản,
tạm thời xem xột hoãn giải ngõn đụ́i với khoản cṍp tín dụng đã ký hợp đụ̀ng và ngừng cho vay mới (do cắt giảm đầu tư cụng). Phấn đấu giảm tỷ lệ cho vay phi sản xuất trong toàn hệ thống VRB xuống dưới 22% tại thời điểm 30/06/3011 và dưới 16% thời điểm 31/12/2011.
+ Tập trung cho vay đối với lĩnh vực sản xuất, đặc biệt là nụng nghiệp (cà phờ, cao su, điều, gạo..). Đẩy mạnh cho vay tài trợ xuất khẩu gắn với việc thực hiện cung ứng cỏc dịch vụ trọn gúi nhất là thanh toán, mua bỏn ngọai tệ; đồng thời phải đảm bảo cú điều kiện ràng buộc trong hợp đồng để khỏch hàng bỏn lại ngoại tệ cho ngõn hàng.
+ Tập trung kiểm soỏt chặt chẽ cho vay nhập khẩu; tập trung cho vay nhập khẩu mặt hàng thiết yếu – nguyờn liệu phục vụ cho sản xuất hàng xuất khẩu và thay thế hàng nhập khẩu.
+ Rà soát lại nờ̀n khách hàng, nhṍt là cụng tác cṍp tín dụng cho khách hàng mới và khách hàng đã có quan hợ̀ tín dụng. Tăng cường quản lý giới hạn tín dụng phõn theo ngành nghờ̀, lĩnh vực.
3.1.3.2 Vờ̀ chṍt lượng tín dụng
Vỡ rựi ro trong hoạt động tớn dụng là tất yếu, khỏch quan, do đú ngõn hàng khụng thể chối bỏ rủi ro, tức là khụng cho vay, mà chỉ cú thể tỡm cỏch để hoạt động tớn dụng trở nờn an toàn hơn và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất thụng qua nõng cao chất lượng quản trị rủi ro tớn dụng. Do vậy, quản trị rủi ro tớn dụng trong hoạt động của VRB cần phải đỏp ứng được những nụ̣i dung sau:
- Giảm thiểu rủi ro tớn dụng trờn cơ sở nõng cao chất lượng tớn dụng nhưng đảm bảo tăng trưởng theo chớnh sỏch và định hướng tớn dụng đó đề ra. Mục tiờu về chất lượng tớn dụng là tỷ lệ nợ xấu dưới 3%, tăng trưởng tớn dụng đạt khoảng 20%/năm.
- Phõn tỏn rủi ro trong danh mục đầu tư tớn dụng theo định hướng lựa chọn những ngành nghề, lĩnh vực và nhúm khỏch hàng cú khả năng phỏt triển và đạt hiệu quả; khụng đầu tư quỏ mạnh, đầu tư theo phong trào vào một nhúm ngành hàng/khỏch hàng cho dự ngành nghề/khỏch hàng đú đang cú sự tăng trưởng và phỏt triển mạnh mẽ nhưng cú khả năng bóo hũa hoặc cung vượt cầu trong tương lai.
Tăng cường kiờ̉m soát qui mụ tín dụng trung dài hạn, phṍn đṍu giai đoạn 2010- 2011 tỷ trọng này duy trì mức 35-40% tụ̉ng dư nợ, trong đó dư nợ tín dụng dài hạn dưới 25% nhằm đảm bảo với cơ cấu vốn huy động của VRB.
- Tăng khả năng phũng ngừa rủi ro tớn dụng trong hoạt động của VRB thụng qua
nõng cao chất lượng thẩm định và tăng cường kiểm soỏt, giỏm sỏt liờn tục, toàn diện và kịp thời trong quỏ trỡnh cấp tớn dụng.
- Xõy dựng cơ chế xử lý nợ xấu uyển chuyển, hiệu quả, đảm bảo giữ được sự hợp tỏc của khỏch hàng trong quỏ trỡnh xử lý nợ xấu, giảm tổn thất do rủi ro tớn dụng gõy ra.
- Nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và hướng đến cỏc chuẩn mực quốc tế trong quản trị rủi ro tớn dụng.