2.3.4.1.Ch tiêu đ nh tính
- Th c hi n t t ch c n ng mà nhà n c giao phó đ ng th i mang l i thu
nh p cho Ngân hàng. Theo ch tr ng c a Ngân hàng nhà n c, trong nh ng n m v a qua, đ c bi t trong các n m 2009, 2010 và 2011, Chi nhánh BIDV Quang Trung đã liên t c m r ng cho vay DNNVV t o đi u ki n cho các doanh nghi p phát tri n.
- áp ng t t nhu c u c a khách hàng. V i s h tr nhi t tình c a các cán b Ngân hàng v th t c vay v n cùng nh ng gói u đãi c a Ngân hàng dành riêng cho DNNVV, ph n l n các DNNVV đ đi u ki n vay v n đ u đ c cung c p v n đ y đ , nhanh chóng, k p th i. ây là m t d u hi u c a ch t l ng cho vay t t. Tuy nhiên
đ ch t l ng cho vay hoàn thi n h n n a, v n ph i b o đ m nh ng nguyên t c an toàn c n thi t và theo nh ng quy trình nh t đ nh.
- Uy tín c a Ngân hàng đ c kh ng đ nh qua t ng ngày. Là m t Chi nhánh c a Ngân hàng u T và Phát tri n Vi t Nam, Chi nhánh BIDV- Quang Trung v n đang kh ng đ nh chính mình đ x ng đáng h n v i v trí Ngân hàng nhóm m t c a Vi t Nam.
- óng góp cho s t ng tr ng và phát tri n kinh t c a vùng, đ a ph ng
và c n c. ây là h qu t t y u đ t đ c khi c bên đi vay và Ngân hàng đ u ho t
đ ng t t. i u này đ c bi u hi n ch , ho t đ ng c a Ngân hàng s đóng góp vào vi c t ng c ng c s v t ch t k thu t, thúc đ y s n xu t phát tri n, thúc đ y phát tri n kim ng ch xu t kh u, thúc đ y chuy n d ch c c u kinh t theo h ng công nghi p hóa, hi n đ i hóa theo ch tr ng, đ nh h ng và ch đ o c a Chính ph , Th t ng Chính ph , t o thêm vi c làm cho ng i lao đ ng, nâng cao m c s ng ng i dân.
Nhìn chung, ch t l ng cho vay c a Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam là m t ch tiêu r t t ng h p, đ c đánh giá trên quan đi m c a c ba đ i t ng: Ngân hàng, khách hàng vay v n c a Ngân hàng và n n kinh t - xã h i. Các ch tiêu đ nh tính ch là nh ng c n c đánh giá ch t l ng ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng m t cách khái quát. Mu n có nh ng k t lu n chính xác h n, c n ph i d a vào m t h th ng các ch tiêu đ nh l ng c th liên quan đ n Ngân hàng.
2.3.4.2. Ch tiêu đ nh l ng
- Thu nh p t lãi cho vay DNNVV
B ng 2.12. Thu nh p t lãi cho vay DNNVV
n v : t đ ng
Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011
Thu lãi t cho vay 24 30 49
Thu t lãi cho vay DNNVV 2,89 9,62 11,54
T tr ng( % ) 12,04 32,05 23,56
(Ngu n: phòng kinh doanh BIDV- chi nhánh Quang Trung)
Ch tiêu thu nh p t lãi cho vay DNNVV cho ta bi t thu nh p t ho t đ ng cho vay DNNVV chi m bao nhiêu ph n tr m trong t ng thu nh p. Thu nh p t lãi cho vay
51
đ i v i DNNVV đã g t hái đ c khá nhi u thành t u. Thu nh p t cho vay DNNVV t ng t 2,89 t đ ng vào n m 2009 lên t i 9,62 t đ ng vào n m 2010. N m 2011, thu nh p t lãi cho vay DNNVV đ t 11,54 t đ ng t ng ng 23,56 % t ng thu nh p t ho t đ ng tín d ng. T tr ng thu nh p cho th y vai trò c a cho vay DNNVV trong t ng thu nh p t cho vay c a chi nhánh. T tr ng thu nh p t cho vay n m 2011 có ph n gi m sút m c dù thu t cho vay DNNVV v n t ng là do kho n lãi thu t các đ i t ng khác t ng cao. - Ch tiêu quay vòng c a v n. B ng 2.13. Ch tiêu quay vòng c a v n n v : t đ ng Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 DS thu n 1843,05 2983,60 3714,41 T ng d n cho vay DNNVV 835,46 1109,86 1605,85 Vòng quay v n 2,21 2,69 2,31
(Ngu n: phòng kinh doanh BIDV- chi nhánh Quang Trung)
Ch tiêu vòng quay v n tín d ng ph n ánh s vòng chu chuy n v n tín d ng c a ngân hàng đ i v i DNNVV. Nhìn vào b ng có th th y vòng quay v n c a t ng đ i n đ nh. N m 2010, vòng quay v n đ t 2,69; t ng 0,48 so v i n m 2009. Do nh h ng c a n n kinh t , n m 2011 vòng quay v n gi m 0,37 còn 2,31 vòng. Nhìn chung hi u qu s d ng v n c a chi nhánh khá n đ nh, tuy nhiên chi nhánh c ng c n nâng cao hi u qu s d ng v n đ t ng doanh thu, n đ nh tài chính
- T l n quá h n B ng 2.14. T l n quá h n n v : t đ ng Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 DPRR cho vay DNNVV đ c trích 8,35 12,21 18,15 D n cho vay DNNVV 835,46 1109,86 1605,85 T l trích DPRR (%) 1 1,1 1,13
(Ngu n: phòng kinh doanh BIDV- chi nhánh Quang Trung)
T l n quá h n cho ta th y trong t ng d n đ i v i DNNVV thì có bao nhiêu ph n tr m là n quá h n. Có th th y t l n quá h n c a kho n cho vay DNNVV gi m rõ r t qua t ng n m. N m 2009, n quá h n cho vay DNNVV là 2,67 t đ ng t ng đ ng 0,32% trên t ng d n cho vay DNNVV. N m 2010, t l n quá h n gi m 0,21% so v i n m 2009 còn 0,11%. S chuy n bi n rõ r t này là do s qu n lý ch t ch c a chi nhánh trong công tác th m đ nh, giám sát kho n n đ i v i khách hàng DNNV
Nh ng sang n m 2011, n quá h n cho vay DNNVV t ng 2,47 t . T 1,22 t lên t i 3,69 t đ ng. Nguyên nhân chính không ph i do chi nhánh l i l ng giám sát tìn d ng mà do vi c m r ng cho vay DNNVV không th tránh kh i s t ng lên c a n quá h n. T l n quá h n t ng c ng là d u hi u c nh báo ch t l ng cho vay ch a t t; chi nhánh c n quan tâm đ n công tác qu n lý r i ro cho vay nhi u h n.
53 - T l trích l p d phòng r i ro B ng 2.15. T l trích l p d phòng r i ro cho vay DNNVV n v : t đ ng Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 DPRR cho vay DNNVV đ c trích 8,35 12,21 18,15 D n cho vay DNNVV 835,46 1109,86 1605,85 T l trích DPRR (%) 1 1,1 1,13
(Ngu n: phòng kinh doanh BIDV- chi nhánh Quang Trung)
T l này cho bi t d phòng r i ro trong cho vay DNNVV đ c trích so v i D n bình quân cho vay DNNVV. Nhìn vào b ng s li u ta có th th y DPRR cho vay DNNVV t ng d n theo các n m. N m 2009, d phòng r i ro đc trích l p là 8,35t đ ng t ng ng 1% d n cho vay trung bình chi nhánh. N m 2010, t l trích DPRR t ng 0,1% đ t m c 1,1%. N m 2011, chi nhánh ti p t c m r ng cho vay DNNVV, t l n quá h n t ng tuy nhiên kéo theo trích l p d phòng t ng t i 18,15 t đ ng t ng ng 1,13%. S t ng lên c a DPRR s làm gi m thu nh p c a ngân hàng, th hi n ch t l ng cho vay ch a t t; vì v y Chi nhánh c n chú ý h n đ n ch tiêu này. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- H s kh n ng bù đ p r i ro.
R i ro c a nh ng kho n cho vay là đi u không th tránh trong ho t đ ng cho vay c a ngân hàng. Gi m thi u và bù đ p r i ro t t đ ng ngh a v i vi c ngân hàng tránh đ c nh ng khó kh n tài chính và t ng doanh thu.
n v : t đ ng Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011
DPRR cho vay DNNVV 8,35 12,21 18,15
N đã XL 5,25 10,35 16,5
H s kh n ng bù đ p (l n) 1,59 1,18 1,1
(Ngu n: phòng kinh doanh BIDV – Quang Trung )
H s bù đ p r i ro c a chi nhánh đ i v i DNNVV trong 3 n m 2009, 2011, đ u l n h n 1. i u này cho th y kh n ng bù đ p r i ro t các kho n d phòng là t ng đ i t t. N m 2010, h s kh n ng bù đ p r i ro đ i v i DNNVV là 1,18 l n
gi m 0,41 l n so v i n m 2009. Sang n m 2011, h s này ti p t c gi m xu ng m c 1,1 l n; dù v n đ t m c yêu c u song đây c ng là d u hi u đáng l u ý đ i v i ch t l ng cho vay.
Tuy nhiên h s này l n h n 1 ch cho th y m c đ trích l p d phòng c a Chi nhánh là an toàn ch ch a th hi n rõ ch t l ng cho vay c a Ngân hàng. N u h s này cao trong khi n đã x lý c ng m c cao thì đi u đó đ ng ngh a v i ch t l ng cho vay c a Ngân hàng ch a đ c t t.