Ngoài nh ng nhân t t phía ngân hàng và DNNVV thì môi tr ng kinh t xã h i c ng nh h ng r t l n đ n ho t đ ng cho vay DNNVV. Ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng luôn có qu an h m t thi t v i n n kinh t . T ng giai đo n và bi n c kinh t đ u có nh ng tác đ ng đ n ho t đ ng ngân hàng. L m phát, suy thoái hay t ng tr ng kinh t , thu ... đ u nh h ng tr c ti p đ n ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a ngân hàng.
- N n kinh t
N n kinh t tác đ ng m nh m đ n m i thành ph n n m trong nó. Kinh t phát tri n, t ng tr ng n đ nh thì ho t đ ng kinh doanh c a DN, Ngân hàng m i đ t đ c hi u qu cao. Ng c l i, n n kinh t trì tr , thi u s c c nh tranh s không t o đ c đ ng l c cho DN SXKD, không t o đ c ni m tin cho các nhà đ u t . Khi y, thay vì m r ng kinh doanh, b v n đ u t thì các doanh nghi p l i thu h p, NHTM c ng g p khó kh n trong c huy đ ng v n và cho vay...t t y u không đ t đ c ch t l ng tín d ng t t.
- Chính tr xã h i
Chính tr c ng là m t nhân t tác đ ng m nh m lên ho t đ ng tín d ng. M t đ t n c có n n chính tr n đ nh s ít r i ro và thu hút đ u t h n là m t n c có tình hình chính tr b t n. Thu hút đ u t đ ng ngh a v i kinh t phát tri n, ho t đ ng kinh doanh thu n l i, d n t i nhu c u v v n c a DNNVV t ng; t o đi u ki n cho ngân hàng m r ng cho vay. ây là m t bi u hi n c a ch t l ng tín d ng cao.
21
M t h th ng pháp lu t ch t ch mà không r m rà s t o đi u ki n thu n l i cho ho t đ ng kinh doanh; đ c bi t là các ho t đ ng đ u t n c ngoài và xu t nh p kh u. H th ng pháp lu t không quá ph c t p s t o s tho i mái trong đ u t , thu hút ngu n đ u t n c ngoài, t o đi u ki n cho các doanh nghi p phát tri n, nâng cao n ng l c tài chính.
H th ng pháp lu t đ n gi n g n nh là c s cho Ngân hàng xây d ng th t c, quy đ nh cho vay đ n gi n, t o đi u ki n đáp ng nhu c u vay v n c a doanh nghi p m t cách t i đa, nâng cao ch t l ng cho vay. Tuy nhiên h th ng pháp lu t đ n gi n không có ngha là xu xòa, nó ph i đ m b o đ y đ và minh b ch. i u này s gián ti p làm gi m r i ro trong cho vay Ngân hàng. Nhà n c c ng c n luôn luôn hoàn thi n b máy pháp lu t đ đ p nh ng l h ng; tránh hi n t ng gian l n, l a đ o trong ho t đ ng cho vay; đ m b o ho t đ ng cho vay m t cách có hi u qu .
- i u ki n t nhiên
Y u t t nhiên c ng nh h ng đ n ch t l ng tín d ng nh ng là t phía khách hàng. c bi t các DN SXKD trong l nh v c ph thu c nhi u vào đi u ki n t nhiên nh nông lâm thu s n, s n xu t tiêu th s n ph m theo mùa v ...Th i ti t n đ nh, thu n l i s giúp DN th c hi n đ c d án nh đã đ nh, th c hi n đúng ti n đ tr n . Thiên tai, nh ng thay đ i b t th ng c a t nhiên không ch làm DN khó kh n trong ho t đ ng SXKD mà còn có th d n t i m t tr ng, phá s n. ây là m t nguyên nhân gây r i ro tín d ng mà con ng i không ph i lúc nào c ng l ng tr c đ c
K t lu n ch ng 1: Ch ng m t đã gi i thi u cho ng i đ c nh ng khái ni m c b n nh t v Ngân hàng th ng m i, doanh nghi p nh và v a, đ c bi t là ch t l ng cho vay DNNVV. Có th th y cho vay doanh nghi p nh và v a đóng m t vai trò vô cùng quan tr ng đ i v i n n kinh t . Trong th i kì kinh t l m phát cao, nâng
cao ch t l ng cho vay DNNVV là m t vi c vô cùng c n thi t. Nâng cao ch t l ng
cho vay không nh ng giúp các doanh nghi p th a mãn nhu c u v n vay mà còn giúp
các Ngân hàng có đ c ngu n thu nh p l n t ho t đ ng cho vay, đ ng th i xây d ng n n kinh t v ng m nh.
CH NG 2
TH C TR NG CH T L NG CHO VAY I V I DOANH NGHI P NH
VÀ V A T I NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG.
2.1. Khái quát ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng u t và phát tri n Vi t
Nam - chi nhánh Quang Trung.
2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a Ngân hàng u t và phát
tri n- chi nhánh Quang Trung.
Ngân hàng u T và Phát Tri n Vi t Nam – chi nhánh Quang Trung đ c hình thành và b t đ u đi vào ho t đ ng t tháng 4 n m 2005 trên c s nâng c p phòng giao d ch Quang Trung, S giao d ch 1, nh m khai thác tri t đ th m nh c a m t đ n v BIDV tr n đ a bàn đóng trú c a s giao d ch tr c đây. a ch tr s chính t i 53 Quang Trung Hà N i. Tài s n ban đ u khi m i thành l p là ngu n v n huy đ ng 1300 t và ngu n v n nhân l c là 65 cán b đ c đi u đ ng t H i s chính và s giao d ch. Trong th i gian đ u, v i đ nh h ng phát tri n theo h ng ngân hàng bán l , hi n đ i, ho t đ ng trên đ a bàn Qu n Hai Bà Tr ng, Qu n Ba ình là khu v c t p trung nhi u t ch c tín d ng trong và ngoài n c, cùng v i đó là s thi u h t v l c l ng cán b đã t o nên hình nh t ng lai đ y khó kh n, thách th c đ i v i s phát tri n c a chi nhánh tr , m i ra đ i nh chi nhánh Quang Trung.
M c dù v y, đ c s quan tâm ch đ o đ c bi t, s h tr to l n c a Ban Lãnh đ o, các Phòng/Ban t i H i s chính Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam, sau 6 n m đi vào ho t đ ng k t ngày thành l p, cu i n m 2011, chi nhánh Quang Trung đã đ t đ c s d v n huy đ ng đ t 7.015 t t ng g p 5,5, d n cho vay đ t 3.438 t đ ng. Thu d ch v trong n m 2010 đ t g n 25,37 t đ ng.
Chi nhánh hi n có 142 nhân viên có đ tu i trung bình 27 tu i, v i mô hình t ch c ngày càng đ c hoàn thi n: g m 14 phòng và 1 t nghi p v . c bi t, chi nhánh Quang Trung là chi nhánh đ u tiên trong h th ng ngân hàng đ u t và phát tri n Vi t Nam có mô hình marketinng chuyên trách, t ch ng khoán và ban phát tri n m ng l i bán chuyên trách ph c v cho nh ng nhi m v đ c thù c a đ n v .
Nhìn chung, tuy th i gian ho t đ ng ch a lâu, nh ng b máy chi nhánh và các t ch c đoàn th đã d n đ c phát tri n, b sung và hoàn thi n, ho t đ ng có s ph i h p và mang l i hi u qu t t. T p th cán b ng i lao đ ng trong chi nhánh có tinh th n đoàn k t, th ng th n đ u tranh và phê bình trong n i b nh m đ t đ c tinh th n đoàn k t đích th c, cùng rút kinh nghi m và xác đ nh t t ng ph n đ u chung. Trên tinh th n đó, v i nh ng n n t ng ban đ u đã đ t đ c, tính đ n 31/12/2011 thì chi
23
đ t 7.015 t đ ng, t ng 1.015 l n so v i th i đi m 31/ 12/ 2010. D n tín d ng cu i kì đ t 3.438 t đ ng, tuân th gi i h n tín d ng, l i nhu n bình quân đ u ng i sau thu đ u ng i đ t trên 200 tri u đ ng, hoàn thành v t m c theo l trình t ng quý c a k ho ch 2010.