( Ngu n: Phòng k ho ch t ng h p )
B c 1: Ti p nh n h s và ki m tra s phù h p c a h s
+ C n c vào h s theo quy đ nh trong t ng s n ph m tín d ng và h ng d n khách hàng hoàn thi n b h s . Ti p nh n h s và ki m tra s phù h p c a h s ánh giá, phân tích h s l p và phê duy t Báo cáo tín d ng Quy t đ nh c p tín d ng Gi i ngân Giám sát tín d ng và thanh lý h p đ ng tín d ng
+ Ki m tra tính đ y đ c a h s theo yêu c u đ y đ , phù h p c a thông tin + i v i h s g c tài s n đ m b o không ph i làm th t c công ch ng, đ ng kí giao dch b o đ m thì cán b bàn giao ngay cho b ph n kho qu
+ i v i tài s n đ m b o là tài s n hình thành t v n vay, t i th i đi m vay ch a có gi y t g c ch ng nh n quy n s h u tài s n. Vì v y khi khách hàng nh n đ c gi y t g c ch ng nh n quy n s h u tài s n, khách hàng ph i th c hi n giao ngay cho cán b theo th t c nh n h s .
+ Sau khi hoàn thành vi c ti p nh n h s , cán b quan h khách hàng báo cáo v i lãnh đ o phòng quan h khách hàng đ phân công cán b x lý.
B c 2: đánh giá, phân tích h s , l p và phê duy t báo cáo đ xu t tín d ng:
+ Ti n hành đánh giá phân tích thu nh p c a khách hàng trên c s h s ch ng minh n ng l c tài chính đã đ c khách hàng cung c p.
+ Ki m tra thông tin khách hàng trên phân h CIF đ bi t n m b t và phân tích đ c l ch s giao d ch c a khách hàng (đ i v i khách hàng c ) v m c vay, d n hi n t i, vi c th c hi n tr n g c và lãi,...
+ ánh giá, phân tính ph ng án/d án s n xu t, kinh doanh, đ u t : đánh giá v l nh v c ngành ngh kinh doanh c a khách hàng, tính kh thi và hi u qu c a ph ng án / d án s n xu t- kinh doanh, đ u t
B c 3: Quy t đ nh c p tín dung:
+ Trên c s báo cáo đ xu t tín d ng c a cán b quan h khách hàng kèm theo h s vay v n, c p có th m quy n th c hi n vi c xem xét phê duy t c p tín d ng cho khách hàng
+ T i phòng giao dch: ch th c hi n cho vay đ i v i các kho n vay thu c th m quy n c a phòng giao d ch; đ i v i các kho n vay v t th m quy n c a phòng giao dch thì phòng giao dch trình tr c ti p lãnh đ o chi nhánh theo th m quy n (không thông qua phòng quan h khách hàng t i chi nhánh).
+ Tr ng h p không đ ng ý cho vay, cán b quan h khách hàng l p thông báo t ch i cho vay g i khách hàng, trong đó ghi rõ lý do t ch i cho vay.
B c 4: Gi i ngân
Trong b c này, ngân hàng s ti n hành gi i ngân cho khách hàng theo h p đ ng tín d ng đã kí k t.
+Tr ng h p gi i ngân l n đ u hay m t l n: Sau khi các c p có th m quy n t i Chi nhánh quy t đ nh c p tín d ng, cán b l p B ng kê rút v n/H p đ ng tín d ng c th , sau đó báo cáo lãnh đ o phòng quan h khách hàng.
+ Tr ng h p gi i ngân các l n sau: - Trên c s đ ngh c a khách hàng, cán b quan h khách hàng c n c vào h p đ ng tín d ng, h p đ ng b o đ m ti n vay và
29
h s gi i ngân ch ng minh m c đích rút v n (n u có) khách hàng cung c p… h ng d n khách hàng l p B ng kê rút v n theo.
N u đ ng ý gi i ngân, cán b quan h khách hàng ký vào v trí “cán b quan h khách hàng” và trình lãnh đ o phòng quan h khách hàng/ lãnh đ o phòng giám đ c xem xét, quy t đ nh.
B c 5: Giám sát và thanh lý h p đ ng
+ Cán b qu n tr tín d ng có trách nhi m th ng xuyên theo dõi thông qua h p đ ng tín d ng, b ng kê rút v n, các ch ng trình báo cáo ph n m m… đ thông báo đ nh k (tr c ngày đ n h n t i thi u 7 ngày làm vi c) cho phòng quan h khách hàng đ đôn đ c thu h i n g c, n lãi, phí t khách hàng theo đúng quy đ nh.
+ Khi phát sinh n đ n h n nh ng Khách hàng không có kh n ng tr n và không đ c BIDV xem xét c c u l i th i h n tr n , cán b quan h khách hàng thông báo b ng v n b n cho khách hàng đ đôn đ c khách hàng tr n .
+ Khi khách hàng tr h t n , cán b quan h khách hàng ph i h p v i cán b qu n tr tín d ng và cán b d ch v khách hàng đ i chi u, ki m tra v s ti n tr n g c, lãi, phí... đ t t toán kho n vay, thanh lý h p đ ng.
+ Cán b qu n tr tín d ng th c hi n l u tr toàn di n h s và qu n lý theo quy đ nh c a BIDV.
- Ho t đ ng d ch v và các ho t đ ng khác.
M r ng d ch v là gi i pháp an toàn và phù h p v i xu h ng ho t đ ng c a ngân hàng hi n đ i. Không ngo i l , ngoài hai ho t đ ng c b n trên, BIDV – chi nhánh Quang Trung còn có m t s ho t đ ng khác nh :
+ Dch v trong thanh toán + Dch v t v n, môi gi i
+ Kinh doanh ngo i t , vàng b c, d ch v ngân qu , nghi p v y thác và đ i lý, kinh doanh dch v b o hi m, …
2.1.4. K t qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV- chi nhánh Quang Trungn m
2009 - 2011.
2.1.4.1 Ho t đ ng huy đ ng v n
- V t c đ t ng tr ng huy đ ng v n
V i ngu n v n ban đ u khi m i thành l p ch v n v n 1.300 t đ ng, sau 5 n m đi vào ho t đ ng BIDV – chi nhánh Quang Trung đã m r ng công tác huy đ ng ti n g i t các đ i t ng kinh t khác nhau đ đ m b o cho nhu c u kinh doanh c a chi nhánh. B ng chính sách lãi su t linh ho t, đa d ng hóa các hình th c huy đ ng v n, đ n cu i n m 2011, ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh đã đ t t i con s 7.015 t đ ng.