e. Thẩm định hiệu quả tài chính và hiệu quả kinh tế xã hội của dự án
2.4.1.Thẩm định uy tín khách hàng
2.4.1.1. Uy tín của ban lãnh đạo
- Chủ tịch HĐQT: Ông Phạm Nhật Vượng
Ông Phạm Nhật Vượng sinh ra và lớn lên tại Hà Nội sau khi tốt nghiệp phổ thông, nhờ những thành tích học tập xuất sắc, đã được chọn sang du học ở Moskva (Nga) tại Trường Mỏ địa chất và theo học ngành kinh tế địa chất. Sau khi tốt nghiệp năm 1992, ông chuyển tới Ukraine, thành lập nên công ty thực phẩm LLC Technocom.
Công ty này sản xuất hơn 100 sản phẩm khác nhau, từ mỳ ăn liền tới khoai tây nghiền. Số tiền Vượng thu được qua kinh doanh tổng cộng lên tới cả tỷ USD. Khi thành lập Tập đoàn kinh tế Technocom, trở thành Tập đoàn giữ vị trí số một trong lĩnh vực sản xuất thực phẩm ăn nhanh tại Ucraina và xuất khẩu cho 29 quốc gia trên thế giới.
Lĩnh vực kinh doanh này phát triển lên nhanh nhanh chóng, tổng số vốn lên tới hàng trăm triệu USD với hơn 3.000 cán bộ công nhân viên. Ông Phạm Nhật Vượng là Chủ tịch Tập đoàn Technocom kiêm Giám đốc Trung tâm Xúc tiến thương mại Việt Nam tại Ucraina.
Đầu những năm 2000, ông Phạm Nhật Vượng đầu tư về Việt Nam và vừa là sáng lập viên, vừa là thành viên Hội đồng quản trị Vinpearl Land (VPL) và Công ty cổ phầnVincom (VIC). Tháng 9 năm 2009, Tập đoàn Technocom đổi tên thành Tập đoàn Vingroup, chuyển trụ sở từ Kharkov (Ucraina) về Hà Nội (Việt Nam). Tháng 5/2012, ông được bổ nhiệm vào HĐQT và được bầu là Chủ tịch HĐQT tập đoàn Vingroup vào tháng 11/2011 đến nay. Dưới sự dẫn dắt, khả năng lãnh đạo và tầm nhìn ảnh hưởng chiến lược của ông, Vingroup vẫn đang tăng trưởng và phát triển rất bền vững trong bối cảnh kinh tế vẫn còn khó khăn hiện nay.
Năm 2012 , Phạm Nhật Vượng được tạp chí Forbes công nhận là tỷ phú thế giới đầu tiên của Việt Nam, vinh danh lần đầu ở vị trí 974 thế giới với tổng tài sản 1,5 tỷ đô la Mỹ.
- Tổng giám đốc: bà Lê Thị Thu Thủy
Bà Lê Thị Thu Thủy được bổ nhiệm làm Tổng Giám đốc tập đoàn Vingroup từ ngày 14/06/2012. Trước khi giữ chức vụ này, bà Thủy làm việc tại Chương trình tín dụng của Ủy ban Châu Âu tại Việt Nam từ năm 1996 – 1998, và giữ chức Phó chủ tịch Ngân hàng đầu tư của Lehman Brothers tại thị trường Nhật, Thái Lan và Sinhgapore từ năm 2000 – 2008. Tháng 11/2008, bà được bổ nhiệm làm Trưởng Ban Đầu tư của tập đoàn và được bổ nhiệm là Phó Chủ tịch HĐQT từ tháng 11/2011.
Bà Thủy có bằng Cử nhân Kinh tế của trường Đại học Ngoại thương Hà Nội và bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh của trường Đại học Quốc tế Nhật Bản và Chứng chỉ Chuyên gia Phân tích Đầu tư Tài chính (CFA)
2.4.1.2. Tư cách pháp lý của doanh nghiệp
CVTĐ đã căn cứ vào hồ sơ khách hàng cung cấp, đồng thời thực hiện phỏng vấn trực tiếp đại diện công ty để tiến hành thẩm định tư cách pháp lý cũng như năng lực tài chính và tình hình hoạt động của khách hàng. Đồng thời, CVTĐ đã sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu những hồ sơ khách hàng cung cấp với những giấy tờ cần thiết theo quy đinh của ngân hàng. Từ đó đưa ra những đánh giá sau:
Tập đoàn Vingroup – Công ty CP (gọi tắt là Tập đoàn Vingroup) được thành lập sau sự kiện Công ty Cổ phần Vinpearl sáp nhập vào Công ty Cổ phần Vincom và đổi tên thành Vingroup vào tháng 4/2012. Các cổ đông sáng lập (Công ty CP Vincom) gồm:
Công ty cơ khí Trần Hưng Đạo
Ông Nguyễn Ngọc Quang – số CMND 011561731 Ông Phạm Nhật Vũ – số CMND 011634634 Ông Phạm Hồng Linh – số CMND 011019528
Công ty đã cung cấp giấy tờ để chứng minh tư cách pháp lí như sau:
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0103001016 do Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 03/05/2002 với tên Công ty Cổ phần Vincom.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh sửa đổi lần thứ 39 ngày 12/04/2012 với tên sửa đổi là Tập đoàn Vingroup – Công ty CP.
- Theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh sửa đổi lần thứ 48 được cấp vào ngày 29/07/2013, vốn điều lệ của công ty là 9.282.843.810.000 VNĐ
- Quyết định số 106/QĐ-TTGDHCM do Giám đốc Sở giao dịch chứng khoán Hồ Chí Minh cho phép Cổ phiếu của Công ty chính thức giao dịch từ ngày 07/09/2007 (khi còn là Công ty cổ phần Vincom với mã chứng khoán là VIC, sau khi sát nhập Công ty CP Vinpearl và đổi tên thành tập đoàn Vingroup – Công ty CP thì tiếp tục sử dụng mã chứng khoán này).
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế do Cục Thuế thành phố Hà Nội cấp ngày 05/06/2012. - Biên bản góp vốn và giấy xác nhận vốn góp của các cổ đông.
- Quyết định số 06/QĐ-HĐQT của Chủ tịch hội đồng quản trị Tập đoàn Vingroup – Công ty CP v/v bổ nhiệm Tổng Giám đốc, ngày 14/06/2012.
- Quyết định số 08/QĐ-HĐQT của Chủ tịch hội đồng quản trị Tập đoàn Vingroup – Công ty CP v/v bổ nhiệm Kế toán trưởng, ngày 30/05/2012.
- “ Điều lệ tổ chức và hoạt động của Tập đoàn Vingroup – Công ty CP” do Hội đồng quản trị thông qua ngày 16/08/2013.
2.4.1.3. Tính trung thực của hồ sơ xin vay vốn
Sau khi thẩm tra thực tiễn về tư cách pháp lý của doanh nghiệp và ban lãnh đạo, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế… đối chiếu với hồ sơ doanh nghiệp cung cấp thấy hoàn toàn trùng khớp.
2.4.1.4. Quan hệ vay trả trong quá khứ
Theo thông tin tìm hiêu được, Vingroup là tập đoàn tư nhân huy động vốn quốc tế nhiều nhất tại Việt Nam trong năm 2013 với giá trị gần 1 tỷ USD. Ở trong nước, tập đoàn này cũng phát hành hàng chục nghìn tỷ trái phiếu cho các ngân hàng để vay vốn tài trợ cho các dự án.
Việc sở hữu hàng loạt các dự án bất động sản quy mô lớn tại Hà Nội và TP. HCM khiến tập đoàn này cần một nguồn vốn khổng lồ để đầu tư. Trong khi nguồn vốn chủ sở hữu khoảng 17 ngàn tỷ, Vingroup đã vay từ các ngân hàng và tổ chức tài chính trong và ngoài nước khoảng 27 nghìn tỷ.
Hiện nay, tỷ trọng vốn vay nợ trên vốn chủ sở hữu của tập đoàn này là 1,58 lần và trên tổng tài sản là 0,36 lần. Chi tiết các khoản huy động vốn của Vingroup như sau:
(nguồn: Báo cáo tài chính qúy 2/2013 của Tập đoàn Vingroup)
Các khoản nợ này đều có thời gian đáo hạn trong tương lai và hiện không có nợ quá hạn.
2.4.1.5. Thái độ của doanh nghiệp đối với khoản vay
Qua các buổi tiếp xúc với khách hàng, nhận thấy đại diện của doanh nghiệp thể hiện mong muốn được thực hiện khoản vay và thiện ý cũng như ý thức trách nhiệm cao trong việc đảm bảo nghĩa vụ trả nợ.
Nhận xét: Tập đoàn Vingroup – Công ty CP có doanh thu 2 năm gần nhất trên 1.500 tỷ đồng, là doanh nghiệp được lãnh đạo bởi các cá nhân xuất sắc, có nhiều năm kinh nghiệm trong việc điều hành doanh nghiệp quy mô lớn. Tư cách pháp nhân của ban lãnh đạo cũng như doanh nghiệp đều được công nhận bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Doanh nghiệp cũng không có tiền lệ xấu về quan hệ vay trả, có tinh thần hợp tác với ngân hàng trong việc thẩm định hồ sơ vay vốn. Do vậy, đánh giá uy tín của khách hàng Tập đoàn Vingroup – Công ty CP là đủ điều kiện tham gia vay vốn tại ngân hàng doanh nghiệp lớn của Maritime Bank.