- Độ biến thiờn cỏc tỷ lệ thu hồi:
3.2.3.Phũng ngừa rủi ro tớn dụng
Chương 3: Một số giải phỏp và kiến nghị nhằm nõng cao hiệu quả hoạt động cho vay cú bảo đảm bằng tài sản của ngõn hàng
3.2.3.Phũng ngừa rủi ro tớn dụng
- Nõng cao chất lượng quản lý, năng lực quản lý trong việc xử lý nhanh chúng cỏc vấn đề cú khả năng xảy ra trước khi nú gõy ảnh hưởng tiờu cực đối với chi nhỏnh.
- Thay đổi tỷ trọng đầu tư đối với cơ cấu danh mục TSĐB: nguồn vốn của chi nhỏnh khụng nờn quỏ tập trung vào việc tài trợ cho vay cú TSĐB là bất động sản, đõy là loại tài sản mà giỏ thị trường hiện nay đang cú chiều hướng giảm và rất khú phỏt mói để thu hồi nợ. Chi nhỏnh nờn gia tăng tỷ trọng cho vay cầm cố CTCG, đặc biệt là sổ tiết kiệm cú số dư lớn vỡ hỡnh thức này cú nhiều điểm lợi (như đó phõn tớch ở trờn). Để thực hiện việc này, chi nhỏnh cần tuyờn truyền cho người dõn biết về hỡnh thức cho vay này, chẳng hạn như khi KH gửi tiết kiệm thỡ nhõn viờn chi nhỏnh cú thể giới thiệu rằng NH nếu KH cú nhu cầu vay vốn thỡ cú thể cầm cố sổ tiết kiệm để vay nếu nú cũn trong hạn.
- Tăng cường phối hợp với bảo hiểm trong giảm thiểu rủi ro tớn dụng, vớ dụ như KH là cỏ nhõn khi vay vốn cú thể dựng cỏc hợp đồng bảo hiểm nhõn thọ làm đảm bảo. Cỏc hợp đồng nhõn thọ vừa cú ý nghĩa bảo vệ rủi ro, vừa là hỡnh thức tiết kiệm, tớnh chất tiết kiờm này sẽ giỳp cho người hưởng thụ cú một ngõn quỹ trong tương lai. Khi họ mất khả năng thanh toỏn thỡ khoản nợ sẽ được trả bằng tiền bảo hiểm.
- Tăng cường cụng tỏc kiểm soỏt nội bộ nhằm phỏt hiện kịp thời cỏc sai sút để khắc phục, hạn chế giảm thiểu rủi ro. Chi nhỏnh cú thể sử dụng hai phương phỏp là kiểm tra trực tiếp và giỏm sỏt giỏn tiếp. Khi sử dụng phương phỏp kiểm tra trực tiếp phải cú cỏch thức phự hợp thụng qua kiểm toỏn độc lập cú chuyờn mụn sõu. Dựa trờn kết quả tuõn thủ cỏc chuẩn mực kiểm toỏn để tiến hành phõn tớch, đỏnh giỏ qua đs tạo nờn được kờnh giỏm sỏt hữu hiệu.
- Do chi nhỏnh tập trung quỏ nhiều vào mục tiờu tăng trưởng tớn dụng trong những năm qua mà chưa chỳ trọng đỳng mức đến rủi ro tớn dụng tiềm tàng dẫn đến một sự tăng trưởng khụng bền vững về tớn dụng. Hệ quả là nợ xấu cú dấu hiệu tăng trở lại. Vỡ vậy, chi nhỏnh cần kiểm soỏt tốt tốc độ tăng trưởng tớn dụng trong mối tương quan với cỏc nguồn lực và khả năng kiểm soỏt rủi ro tớn dụng của mỡnh. Nõng cao chất lượng hệ thống quản lý và bỏo cỏo thụng tin KH cũng là một yếu tố gúp phần nõng cao chất lượng thẩm định và xột duyệt tớn dụng.