V Chí tiêu lơi nhuân í' ' — ,
y Chính sáchtíndụng.
Đây là những quy định thành văn của mõi ngân hàng khi cho khách hàng vay, nhầm nhiều mục tiêu khác nhau, đem lại cho các cán bộ tín dụng những hướng dẫn cần thiết để hình thành mức độ đổng nhất trong hoạt động cho vay. Thông thường chính sách tín dụng bao gồm: ranh giới tín dụng, các hình thức cho vay, các kỳ hạn, hình thức đợm bợo cố thể chấp nhận được, hướng giợi quyết các vấn đề xợy ra,...Chính sách tín dụng đúng đắn sẽ thu hút được nhiều khách hàng, đợm bợo khợ năng sinh l ờ i của ngân hàng, đồng thời tuân thủ theo pháp luật và đường l ố i chính sách của nhà nước.
> Thông tin tín dụng.
Hoạt động của ngân hàng gắn l i ề n với một sợn phẩm hết sức nhạy cợm với những biến động kinh tế nên việc nắm bắt nhanh chóng, chính xác thông tin là vấn đề "sống còn" đối với một ngân hàng. Thông tin tín dụng đầy đủ, có chất lượng (trung thực và mang tính dự đoán trong tương lai) sẽ giúp ngân hàng
nhận định đúng về khách hàng, sự biến động của thị trường. T ừ đó đưa ra các quyết định cho vay đúng đắn, chớp lấy cơ h ộ i kinh doanh, giợm thiểu r ủ i ro, không ngừng m ở rộng khách hàng.
^Quy trình tín dụng.
Quy trình tín dụng là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng. Đây là một quá trình gồm nhiều giai đoạn, mang tính chất liên hoàn theo một trình tự nhất định kể từ k h i chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp tín dụng cho đến k h i chấm dứt quan hệ tín dụng. Việc xây dựng các quy trình tín dụng hợp lý, thích ứng với từng nhóm khách hàng, từng loại cho vay cũng
như kỹ thuật tín dụng sẽ góp phần nâng cao hiệu quợ của hoạt động quợn trị, giợm thiểu r ủ i ro, nâng cao doanh l ợ i , đồng thời không gây p h i ề n hà cho khách hàng, cũng như tiết kiệm thời gian cho cợ hai bên. Đây chính là điều kiện để thu hút khách hàng, mở rộng quy m ô tín dụng m à vẫn có thể hạn c h ế và kiểm soát được những rủi ro liên quan có thể xợy ra cho ngân hàng.
^•Cóng tác huy động vốn.
N g u ồ n vốn huy động đóng vai trò rất lớn trong hiệu quả hoạt động của ngân hàng. K h i nguồn vốn huy động trung dài hạn d ồ i dào sẽ mở rộng khả năng cho vay trung dài hạn, tạo ra sự phù hợp về kỳ hạn giữa nguồn cho vay và thời hạn cho vay, hạn c h ế được các rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản.
>Trình độ, chất lượng, năng lực tổ chức quản lý của cán bộ tín dụng nói riêng và cán bộ nhân viên ngân hàng nói chung.
Để thực hiện hoạt động tín dỏng trung dài hạn thì cán bộ tín dỏng phải tiến hành thẩm định d ự án. Do đó, để có được quyết định cho vay chính xác đòi hỏi cán bộ tín dỏng phải có trình độ chuyên m ô n nghiệp vỏ cao, hiểu biết về lĩnh vực hoạt động của khách hàng x i n vay, có đạo đức nghề nghiệp. Mật khác, công tấc tổ chức quản lý, phân công công việc rõ ràng, chuyên m ô n hoa sẽ tạo ra sự phối hợp nhịp nhàng giữa các phòng ban, giúp tiết kiệm thời gian, nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng.
>Cơ sở vật chất, trangthiết bị đẩy đủ, hiện đại, phù hợp vi khả năng tài chính, phạm vi quy mô hoạt động sẽ giúp ngân hàng: đáp ứng kịp thời yêu cầu của khách hàng, hỗ trợ hoạt động của cán bộ ngân hàng hiệu quả hơn, nắm bắt thông tin tín dỏng để điều chỉnh kịp thòi phù hợp với tình hình thực tiễn.
4.3. C á c n h â n tô k h á c h quan.