- Về phía cán bộ ngân hàng: trình độ của cán bộ tíndụng còn hạn chế đặc biệt là trong nghiệp vụ cho vay trung và dài hạn nên hoạt động tín dụng
1.3.Tăng cường nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tê.
Nguồn vốn chủ yếu, hết sức quan trọng đối với ngân hàng trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn là nguồn huy động được từ các tổ chức kinh tế, tài
chính. Đây là một nguồn huy động vốn lớn m à chi phí đầu vào lại rẻ.
Trong quan hệ với các đơn vị có nguồn tiền gửi lớn, đặc biệt là các khách
hàng t r u y ề n thống như K h o bạc Nhà nước, các tổ chức bảo hiểm, quỹ hồ trợ
phát triển...ngân hàng cần mở rộng hình thức hoạt động với thời hạn lãi suất đa dạng, linh hoạt hơn cũng như việc cung cấp một số dịch vụ miễn phí kèm theo đối với đối tượng khách hàng này. Tiếp tục hiện đại hoa hệ thống thanh toán và chương trình phần m ề m giao dịch, thớc hiện chương trình n ố i mạng thanh toán trớc tiếp với khách hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, nâng cao chất lượng thanh toán.
Đồ n g thời ngân hàng cần mở rộng hơn nữa đối tượng khách hàng, nắm bắt các loại hình đơn vị có nguồn t i ề n gửi tạm thời nhàn rỗi lớn, có k ế hoạch tiếp cận và m ở rộng quan hệ giao dịch.
Cùng với việc huy động nguồn vốn trong nước có tính chất quyết định thì việc tìm k i ế m những nguồn dài hạn trên thị trường quốc tế cũng đáng được quan tâm. Ngân hàng cần chủ động trong việc ký kết các hiệp định với ngân hàng nước ngoài, vay vốn từ các tổ chức quốc t ế như: quỹ tiền tệ quốc tế, quỹ phát triển kinh t ế xã hội Châu á, ngân hàng t h ế giới,.. .Tuy nhiên cẩn hết sức
thận trọng trong việc vay vốn nước ngoài, vì nếu quản lý không tốt đôi v ớ i những khoản vay này sẽ dẫn đến nguy cơ mắc nợ nước ngoài, gây ra những hậu quả khó lường trước được.
Với việc huy động đa dạng nguồn vốn dài hạn sẽ giúp cho ngân hàng có
thể lựa chọn và quyết định cho vay những dự án có hiệu quả, thời gian thu hồi vốn dài, góp phẩn nâng cao chất lượng tín dng trung dài hạn của ngăn hàng.
2. N h ó m giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng của hoịt động tín dụng trung dài hịn.
Vói mục tiêu m ở rộng hoịt động tín dụng trung dài hịn và đảm bảo chất lượng của những khoản tín dụng này, N H N T H à N ộ i cần hoàn thiện và tập trung vào một số vấn đề sau:
2.1. Tiếp tục củng cô, tăng cường và mở rộng hoịt động tín
dụng trung dài hịn đối với các doanh nghiệp XNK và các khách
hàng truyền thống trên địa bàn. Đây là những khách hàng có quan
hệ thường xuyên với ngân hàng và là thê mịnh của ngân hàng. Cần mở rộng hoịt động cho vay nói chung và hoịt động cho vay bằng ngoịi tệ nói riêng
2.2. Đa dịng hoa các hình thức lãi suất.
Công tác huy động vốn không được cải thiện, ngân hàng sẽ không thể tâng quy m ô tín dụng cho nền k i n h t ế và nâng cao chất lượng tín dụng. Việc sử dụng tốt công cụ lãi suất, kết hợp với việc hịn c h ế tối đa các chi phí không
cần thiết sẽ giúp ngân hàng có thể hị thấp lãi suất đầu vào nhằm tăng trưởng
tín dụng. D o đó:
- Chính sách lãi suất của ngân hàng cần linh hoịt theo đối tượng vay. Trên thực tế, ngân hàng thường áp dụng một mức lãi suất ưu đãi hơn dành cho các doanh nghiệp quốc doanh, tịo ra sự cịnh tranh không bình đẳng giữa các thành phần kinh tế. Điều cần thay đổi ở đây là ngân hàng nên áp dụng một
mức lãi suất ưu đãi đối với các khách hàng quen thuộc, có uy tín không ngoại trừ đó là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Điều đó sẽ giúp cho ngân hàng
củng cố và thu hút thêm được nhiều khách hàng, lại k h u y ế n khích khách hàng làm ăn có hiệu quả hơn.
- Đ a dạng hoa các hình thức lãi suất để tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản xuất k i n h doanh của khách hàng. Để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn cho ngân hàng, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao, ngân hàng đưa ra n h i ề u hình thức lãi suất với nhiều loại kỳ hạn khác nhau đế khách hàng có n h i ề u cơ h ộ i lựa chọn.
2.3. Đa dạng hoa các hình thức đầu tư trung dài hạn.
- Cần đa dạng hoa các hình thức sị dụng vốn để đáp ứng nhu cầu người sị dụng và khả năng an toàn vốn của ngân hàng theo sự biến động linh hoạt của cung cầu trên thị trường.
- Cần luôn cải t i ế n , hoàn thiện, đổi m ớ i các hình thức cho vay đầu tư, phù hợp với quá trinh b i ế n đổi nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của người vay cũng
như nền k i n h tế.
- Cần đưa ra các hình thức cho vay, đầu tư m ớ i theo hướng mở rộng phạm vi, đối tượng, mục đích, phương pháp tín dụng theo kịp với các đổi m ớ i và trình độ phát triển củanền k i n h tế xã hội.
- Đổ i m ớ i quan điểm, chính sách và biện pháp cho vay thích ứng với hiện thực thị trường. Chuyển đổi cơ cấu đầu tư và cho vay phù hợp với sự chuyển dịch cơ cấu k i n h t ế xã hội. M ở rộng các loại hình cho vay trung dài hạn như: cho vay đầu tư chiều sâu, đầu tư tài sản cố định, đầu tư góp vốn, bảo lãnh vay trả chậm nước ngoài, bảo lãnh thực hiện hợp đồng cho vay vốn đồng tài trợ với ngân hàng khác...để đem lại hiệu quả cao và tránh rủi ro.
- Tăng cường hoạt động tín dụng trung dài hạn với các thành phần kinh t ế ngoài quốc doanh
- Điều chỉnh cơ cấu cho vay phù hợp v ớ i cơ cấu kinh t ế đang chuyển đổi và tình hình phát triển trên địa bàn thủ đô, chú trọng đến ngành công thương
nghiệp và dịch vụ, đồng thời cũng cần cho vay mở rộng nhiều ngành nghề khác nhau.
2.4. Thực hiện chiến lược khách hàng hợp lý.
K i n h doanh dịch vụ ngân hàng là loại hình kinh doanh đặc biệt, đòi h ỏ i phải có m ố i quan hệ rộng lớn, có sự tin cấy t ừ khách hàng. Khách hàng là yếu tố quan trọng nhất đảm bảo cho sự thành công và phát triển của ngân hàng. M ố i quan hệ giữa ngàn hàng và khách hàng là m ố i quan hệ hữu cơ cùng phát
triển. Do vấy ngân hàng luôn phải coi sự thành đạt của khách hàng là sự thành
đạt của mình, hiệu quả sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp là hiệu quả tín dụng của ngân hàng. Chiến lược khách hàng cần được xây dựng trên quan
điểm: hợp tác kinh doanh ngày càng sâu rộng với các nhà sản xuất kinh doanh, trên cơ sở lợi ích kinh tế trước mắt và lâu dài, xác định bạn hàng chiến lược lâu dài và khẳng định bạn hàng trước mắt, để có quan hệ ngày càng chất chẽ hơn với khách hàng, nhất là khách hàng truyền thông. Do vấy ngân hàng cần:
- M ở rộng màng lưới phục vụ để thu hút khách hàng gửi vốn và vay vốn, trụ sở làm việc tiếp khách phải khang trang, sạch đẹp, văn minh lịch sự và tiện dụng.
- Để đảm bảo sự gắn bó làu dài với khách hàng, ngân hàng cần tìm hiểu nhu cầu của khách để cung ứng bằng nhiều sản phẩm dịch vụ trên nguyên tắc bình đẳng, hợp tác cùng có lợi. Duy trì tốt quan hệ với khách hàng hiện có
đổng thời tìm k i ế m thị trường đầu tư m ớ i trên thị trường.
- Á p dụng chính sách ưu đãi một cách m ề m dẻo, linh hoạt và hợp lý trong khuôn k hổ pháp luất cho phép. Đ ơ n giản hoa các thủ tục trong điều kiện có thể nhưng phải đảm bảo hiệu quả và an toàn vốn tín dụng.
- Thoa m ã n đầy đủ, kịp thời m ọ i nhu cầu vốn hợp lý của khách hàng. Hợp lý thể hiện ở hiệu quả và khả năng bảo toàn vốn tín dụng.
- T i ế n hành phân loại khách hàng theo n h i ề u tiêu thức:
+ Phân loại theo ngành nghề, theo thành phần để tìm ra ngành có l ợ i
nhuận, dễ thu h ồ i vốn, phù hợp chính sách phát triển của N h à nước và địa phương.
+Phân loại theo tình hình tài chính, vay trả sòng phảng...để có thể chọn lọc khách hàng ưu tiên.
2.5. Xây dựng chiên lược Marketing ngân hàng.