- Tiền gửi tiết kiệm + Trong đó trên 12 tháng
2003 2004 Ngành kinh tế
4.4.2.5. Đào tạo nhằm nâng cao chất l−ợng của đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng ở các ngân hàng th−ơng mạ
tác tín dụng ở các ngân hàng th−ơng mại
Do nhận thức sai lầm về DNV&N chỉ thấy những khó khăn không thấy đ−ợc xu h−ớng phát triển. Chỉ nặng về tài sản thế chấp, khi đánh giá tài sản thế chấp lại đánh giá thấp so với thực tế, với một suy nghĩ nếu chẳng may DN
không trả đ−ợc nợ ngân hàng thì khi phát mại sẽ dễ bán, thu hồi đủ gốc và lãi. Những suy nghĩ và nhận thức sai lầm đó đã tồn tại không phải là ít ở trong cán bộ làm công tác tín dụng ở các NHTM. Chính điều này đã dẫn đến có sự phân biệt đối xử trong đầu t− tín dụng giữa DNNN, DN t− nhân, hộ kinh doanh cá thể và t− t−ởng co cụm trong đầu t− tín dụng ở cán bộ tín dụng.
Để giải quyết vấn đề này theo tôi cần phải làm tốt các vấn đề sau đây:
Một là: Các NHTM cần tiếp nhận, tuyển chọn và đào tạo cán bộ có tri thức trong nền kinh tế thị tr−ờng. Đây là giải pháp ít tốn kém nhất và lại đ−a lại hiệu quả cao nhất. Những cán bộ làm công tác tín dụng phải là ng−ời nhanh nhẹn tháo vát, có kiến thức về pháp luật và có kiến thức về thị tr−ờng, nắm vững chủ tr−ơng đ−ờng lối phát triển kinh tế của Đảng và Nhà n−ớc, tinh thông về nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, có khả năng quan sát và xét đoán tốt.
Đối với cán bộ tín dụng hiện có phải phân loại để có chính sách đào tạo lại cho phù hợp. Một mặt chúng ta khác thác và sử dụng ngay tri thức của những ng−ời đ−ợc đào tạo cơ bản, có kiến thức (tuy có thể ch−a có kinh nghiệm) vào hoạt động tín dụng. Mặt khác, tổ chức đào tạo và đào tạo lại bằng các hình thức khác nhau: dài hạn, ngắn hạn, tại chỗ, từ xa, trong n−ớc, n−ớc ngoài... đặc biệt chú trọng truyền thụ kinh nghiệm, tri thức của ng−ời đi tr−ớc cho ng−ời đi sau. Thay đổi ch−ơng trình đào tạo, phải gắn đào tạo kiến thức lý luận với thực tế, tránh kiểu chỉ đào tạo lý luận chung chung, khi vận dụng vào thực tế thì lại không làm đ−ợc. Đào tạo gắn liền với công tác chuyên môn. Sau mỗi tr−ờng hợp vấp váp sai lầm, phải tổ chức học tập rút kinh nghiệm, không giấu diếm, bao che b−ng bít. Từ bài học thực tế mới có thể nâng cao đ−ợc nghiệp vụ cũng nh− nhận thức của cán bộ.
Cần phải tập huấn cho cán bộ tín dụng nhiều hơn nữa về nghiệp vụ thẩm định một dự án đầu t−, để khi tiếp xúc với khách hàng cán bộ tín dụng có thể t− vấn nếu thấy cần thiết, khi trình độ cán bộ tín dụng đã đ−ợc nâng lên khả năng đánh giá phân tích DN đã tốt thì lúc đó cán bộ tín dụng cũng sẽ
không phụ thuộc quá nhiều vào tài sản thế chấp, mà có thể cho vay tín chấp nếu đủ cơ sở tin t−ởng vào quan hệ tín dụng của DN.
Hai là: Giao trách nhiệm cụ thể cho từng cán bộ tín dụng, nh−ng phải phân biệt nếu cán bộ tín dụng làm đúng quy trình nghiệp vụ, chẳng may món vay đó bị thất thoát không thu hồi đ−ợc nợ thì trách nhiệm đó ng−ời vay phải gánh chịu. Pháp luật không nên đặt dấu hỏi "Tại sao lại cho vay?" cần tránh hình sự hoá quan hệ tín dụng, tránh việc quy kết trách nhiệm cá nhân không đúng mức.
Pháp luật của chúng ta hiện nay còn có nhiều kẻ hở, do đó các cấp chính quyền cũng nh− các cơ quan pháp luật phải giáo dục công dân về nghĩa vụ vay, trả nợ sòng phẳng không nên ỷ lại trông chờ vào sự khoanh, xoá nợ của Nhà n−ớc.
Giao trách nhiệm cho cán bộ tín dụng nh−ng các NHTM cũng cần có chế độ động viên, khuyến khích kịp thời đối với đội quân làm công tác tín dụng nh− các vấn đề tiền l−ơng, tiền th−ởng, công tác phí, kinh phí đào tạo... để họ an tâm công tác, phát huy hết khả năng của mình, lao động sáng tạo và có tinh thần trách nhiệm cao.
Ba là: hàng năm cần có kế hoạch kiểm tra đánh giá lại chất l−ợng cán bộ làm công tác tín dụng. Khuyến khích và nêu g−ơng những cán bộ tín dụng giỏi, phân thành từng tổ nhỏ để có thể uốn nắn nghiệp vụ và kiểm tra, giám sát lẫn nhau trong công việc. Đổi địa bàn, DN mà cán bộ tín dụng phụ trách, nhằm làm cho các cán bộ tín dụng va chạm với các loại hình DN nhiều hơn, va chạm với các tình huống khác nhau ở các đạ bàn để nâng cao trình độ cho cán bộ tín dụng và tránh những tiêu cực có thể nảy sinh trong quá trình vay vốn.
Tóm lại, trong các giải pháp trên thì giải pháp về đào tạo nguồn nhân lực cho các NHTM và các DNV&N là quan trọng nhất. Bởi vì, mọi giải pháp sẽ trở thành vô nghĩa nếu nh− cán bộ ngân hàng hay ng−ời vay vốn không đủ trình độ kiến thức để tổ chức, phân tích, xử lý thông tin trong quan hệ kinh doanh cũng nh− quan hệ đầu t− vốn.