69 84 BBB,BB, B
3.3.3. Kiến nghị với NHNN
Là cơ quan thừa hành của Nhà nước, NHNN đóng vai trò quan trọng trong việc chỉ cụ thể hoá chủ trương, đường lối của Nhà nước thông qua hướng dẫn, chỉ đạo, giám sát các NHTM Việt Nam thực hiện. Dưới đây là một vài kiến nghị đối với NHNN nhằm nâng cao tính an toàn trong hoạt động tín dụng của các NHTM Việt Nam:
3.3.3.1. Hoàn thiện cách thức giám sát ngân hàng
Giám sát tài chính tốt cần giải quyết bốn vấn đề cơ bản: Tổ chức hệ thống giám sát; Thiết lập hệ thống chỉ tiêu giám sát; Quyền lực của cơ quan giám sát; Chi phí giám sát. Để hoàn thiện, quy chuẩn cách thức giám sát Ngân hàng thúc đẩy thực hiện quản trị rủi ro theo Basel II, NHNN cần thực hiện:
− Hoàn thiện mô hình tổ chức bộ máy thanh tra Ngân hàng theo ngành dọc từ Trung Ương xuống cơ sở và có sự độc lập tương đối về điều hành và hoạt động nghiệp vụ trong tổ chức bộ máy của NHNN; ứng dụng những nguyên tắc cơ bản về giám sát hiệu quả hoạt động Ngân hàng của ủy ban Basel, tuân thủ những quy tắc thận trọng trong công tác thanh tra;
− Tiếp tục công tác ứng dụng những nguyên tắc cơ bản về giám sát hiệu quả hoạt động ngân hàng của Uỷ ban Basel, cũng như việc tuân thủ những nguyên tắc thận trọng trong công tác thanh tra.
bản sau:
+ Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài chính và phát triển hệ thống cảnh báo sớm những tiềm Èn trong hoạt động của các TCTD, bao gồm việc thành lập Đoàn khảo sát trực tiếp theo nguyên tắc chọn mẫu ngẫu nhiên, phân tích báo cáo tài chính và xác định các “điểm” nhạy cảm;
+ Phát triển và thống nhất cách thức giám sát Ngân hàng trên cơ sở lý luận và thực tiễn
+ Xây dựng cách tiếp cận tới công việc đánh giá chất lượng quản trị rủi ro trong nội bộ các TCTD;
+ Nâng cao đòi hỏi kỹ thuật trong việc trích lập dự phòng rủi ro.
3.3.3.2. Xây dựng, hoàn thiện các hệ thống cần thiết để đảm bảo an ninh hoạt động tín dụng ngân hàng
− Xây dựng hệ thống và các biện pháp kiểm soát luồng vốn quốc tế và nợ nước ngoài, trong đó tập trung vào cơ chế giám sát cho vay và vay bằng ngoại tệ của các NHTM để tránh rủi ro về tỷ giá, ngoại hối kỳ hạn, qua đó có những cảnh báo sớm cho các NHTM;
− Xây dựng hệ thống báo cáo đồng bộ để giảm thiểu khối lượng rủi ro và nâng cao chất lượng thông tin.
− Nâng cao tiêu chí trong hệ thống cấp giấy phép và đòi hỏi kỹ thuật đối với các TCTD dùa trên những tiêu chuẩn về độ vững chắc tài chính và các chỉ số an toàn trong hoạt động của các TCTD.
− Tiếp tục thực hiện một cách quyết đoán và kiên định các hình thức sắp xếp lại, đóng cửa, hợp nhất, sáp nhập hệ thống ngân hàng, đẩy nhanh quá trình cổ phần hoá các NHTM Quốc doanh đồng thời gắn liền với việc niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán nhằm phân tán rủi ro.
− Các TCTD cần được đánh giá, xếp hạng chất lượng hoạt động mang tính khoa học và thực tiễn cao theo thông lệ quốc tế và phù hợp nhu cầu quản lý của NHNN. Trên cơ sở đánh giá, xếp hạng cho từng tổ chức tín dụng, NHNN cần tăng cường công tác giám sát tính tuân thủ, phân loại và xếp loại rủi ro.
− Ngoài ra, cần thiết lập và củng cố hệ thống các quỹ liên quan bảo đảm an ninh tài chính trong hoạt động ngân hàng như Dự trữ bắt buộc; Bảo hiểm tiền gửi và trích lập dự phòng rủi ro.
phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các loại tín phiếu, trái phiếu của NHTM. Triển khai mạnh hơn nữa trên thị trường tiền tệ các nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro như repo đảo ngược, future, option...
3.3.3.3. Hướng dẫn, chỉ đạo các NHTM thực hiện các chế tài của Nhà nước nhằm an toàn hoá hoạt động tín dông
− Một là, NHNN cần nhanh chóng triển khai hướng dẫn thực hiện một cách rõ ràng các khuôn khổ pháp lý liên quan đến an toàn tín dụng theo Luật NHNN và Luật các tổ chức tín dụng.
− Hai là, dùa trên các thiết chế của Nhà nước, NHNN phải có những quy định bắt buộc các NHTM phải đăng ký tài sản thế chấp, chấp hành quy định mới về phân loại nợ và trích lập dự phòng, quy định mới về đảm bảo an toàn.. nhằm góp phần giúp các ngân hàng kiểm soát RRTD một cách tốt hơn
− Ba là, NHNN cũng cần chú trọng chủ động sự tăng cường phối hợp với Nhà nước trong việc ban hành các định chế phù hợp nhất đối với việc thực hiện biện pháp xử lý nợ tồn đọng và trích lập dự phòng rủi ro, qua đó tạo dựng khung pháp lý đồng bộ và có hiệu lực cao cho hoạt động phòng ngõa, hạn chế rủi ro tín dụng.
− Bốn là, NHNN chú trọng đôn đốc và giám sát việc triển khai các chương trình xử lý nợ tồn đọng và tái cơ cấu các NHTM như theo kế hoạch đã đề ra.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Để nâng cao chất lượng tín dụng theo Basel II, Vietinbank cần đảm bảo các yêu cầu về vốn tối thiểu, về xây dựng các hệ thống và hoàn thiện khung quy trình quản trị rủi ro. Trên cơ sở đó, các yếu tố này sẽ ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng vì vậy để nâng cao chất lượng tín dụng của các NHTM Việt Nam nói chung và Vietinbank – CN Vĩnh Phúc nói riêng, luận văn đã đề xuất một số giải pháp để đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro tín dụng theo Basel II cũng như một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Bên cạnh đó, luận văn đề xuất một số giải pháp với Trụ sở chính Vietinbank, Chính phủ, Nhà nước và NHNN,.., nhằm hoàn thiện cơ chế áp dụng theo Basel II trong công tác tín đụng tại các NHTM Việt Nam.
KẾT LUẬN
Ngân hàng chịu sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong khi tình trạng nợ quá hạn và nợ khó đòi của các ngân hàng tăng cao. Ngoài ra, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm đến 90% tổng thu nhập của Vietinbank và chiếm 99% thu nhập của Vietinbank – CN Vĩnh Phúc, nền kinh tế chưa có dấu hiệu phục hồi sau khủng hoảng kinh tế. Trước thực trạng này, Vietinbank nói chung và CN Vĩnh Phúc nói riêng đều tập trung tới việc nâng cao chất lượng tín dụng. Hiệp ước Basel II quy định tương đối đầy đủ về các công tác thực hiện để nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời nhiều ngân hàng trên thế giới đã thực hiện quản lý tín dụng theo hiệp ước này và đem lại hiệu quả tương đối tốt. Yêu cầu quản lý tín dụng theo Basel II là yêu cầu khách quan vì vậy Vietinbank đang từng bước nâng cao chất lượng tín dụng theo Basel II và CN Vĩnh Phúc đang trong giai đoạn 1 của việc chuyển đổi này. Luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng theo Basel II tại Vietinbank – CN Vĩnh Phúc” đã giải quyết được những vấn đề lý luận cơ bản trong việc nâng cao chất lượng tín dụng theo Basel II cũng như đã phân tích được thực trạng tín dụng tại Vietinbank – CN Vĩnh Phúc từ đó luận văn đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường ưu điểm, hạn chế các nhược điểm để nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh theo Basel II. Bên cạnh đó, luận văn có kiến nghị tới Chính phủ, NHNN, các bộ ngành liên quan và Trụ sở chính Vietinbank để giúp công tác nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Vĩnh Phúc và các TCTD khác.
Do điều kiện thời gian và trình độ có hạn do đó tôi mong nhận được những ý kiến đóng góp xây dựng để luận văn được hoàn chỉnh hơn.