5. Bố cục của luận văn
3.3.6. Phân tích SWOT về dịch vụ huy động vốn của VietinBank thị xã
tồn tại và phát triển của các sản phẩm thay thế góp phần làm giảm thị phần tiền gửi huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ trong các năm qua.
3.3.6. Phân tích SWOT về dịch vụ huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ Phú Thọ
3.3.6.1. Điểm mạnh (Strengths)
+ VietinBank là một trong bốn NHTMCP QD có quá trình hình thành và phát triển lâu dài và có qui mô hoạt động lớn nhất hiện nay. Riêng chi
nhánh VietinBank thị xã Phú Thọ đã có trên 8 năm hoạt động nên có khả năng nắm bắt nhu cầu của khách hàng và đã xây dựng được nền tảng khách hàng ổn định, đặc biệt có một số khách hàng là tổng công ty, tập đoàn lớn.
+ Thương hiệu VietinBank đã được khẳng định trên thị trường, tạo thuận lợi cho chi nhánh phát triển khách hàng mới.
+ So với nhiều NHTM khác, mạng lưới là một thế mạnh của hệ thống VietinBank. Hiện nay, mạng lưới của VietinBank đã phủ khắp các tỉnh, thành trong cả nước, tạo thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch, kể cả khách hàng cá nhân và tổ chức, và thuận lợi cho chi nhánh trong việc thực hiện các dịch vụ thu hộ, quản lý tài khoản, dịch vụ liên kết thanh toán với các tổ chức tín dụng khác...
+ Nguồn lao động có trình độ cao, kinh nghiệm nghiệp vụ tốt, nắm bắt công việc nhanh, thuận lợi cho VietinBank thị xã Phú Thọ triển khai dịch vụ huy động vốn mới.
+ Nền tảng công nghệ tốt, đáp ứng nhu cầu phát triển sản phẩm, dịch vụ hiện đại có hàm lượng công nghệ cao. Hệ thống cơ sở dữ liệu được trực tuyến toàn hệ thống nên thuận tiện cho khách hàng giao dịch, tạo tính nổi trội của sản phẩm tiền gửi (gửi một nơi-nhận nhiều nơi, rút trước hạn từng phần...)
+ Tài nguyên về vốn lớn, đáp ứng nhu hiện đại hoá công nghệ, mua sắm trang thiết bị hiện đại, phục vụ việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại như ATM, POS, máy nộp tiền tự động (CDM)...
+ Tạo được sự tin tưởng của khách hàng về thái độ phục vụ, về sự an toàn do là NHTM thuộc Nhà nước quản lý. VietinBank còn là NHTM đầu tiên của Việt Nam áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001-2008.
+ Là NHTM có thực hiện kiểm toán quốc tế liên tục 20 năm nay, góp phần tăng uy tín với đối tác và khách hàng, nhất là các đối tác nước ngoài.
3.3.6.2. Điểm yếu (Weaks)
+ Hình thức sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn đa số còn là sản phẩm truyền thống, chưa có sản phẩm đặc thù. Ngoài ra, VietinBank thị xã Phú Thọ thiếu một số sản phẩm mà thị trường có nhu cầu (tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm đảm bảo bằng ngoại tệ,...)
+ Lãi suất huy động (đặc biệt là với tiền gửi có kỳ hạn VND) thấp so với thị trường.
+ Qui định về thủ tục giao dịch tiền gửi quá cứng nhắc, chưa linh hoạt nên chưa tạo sự thoải mái tuyệt đối cho khách hàng giao dịch tiền gửi. Nhiều dịch vụ hỗ trợ huy động tiền gửi còn nhiều thủ tục, khiến thời gian giao dịch chưa nhanh, chưa làm hài lòng khách hàng.
+ Sản phẩm dịch vụ hiện đại giúp hỗ trợ huy động tiền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn) như dịch vụ Internet banking, ATM, SMS-banking triển khai chậm, không theo kịp nhu cầu thị trường (ví dụ thiếu chức thanh toán hoá đơn, mua vé máy bay, vé tàu, mua thẻ trả trước qua ATM)
+ Công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ nói chung và dịch vụ huy động vốn nói riêng chưa mạnh. Chưa có đội ngũ Marketing chuyên nghiệp nên công tác quảng bá sản phẩm tiền gửi, sản phẩm dịch vụ hỗ trợ tiền gửi chưa bài bản, chưa hiệu quả.
+ Nhân viên giao dịch chưa được đào tạo bài bản về công tác bán hàng và chăm sóc khách hàng.
+ Đội ngũ cán bộ thiếu chuyên gia, tư vấn giỏi, được đào tạo bài bản từ nước ngoài.
+ Hệ thống kênh phân phối của VietinBank thị xã Phú Thọ và các chi nhánh khác trên địa bàn phân bổ chưa hợp lý, chủ yếu tập trung ở một số các khu vực nội thị xã, và các huyện lân cận như Hạ Hòa, Đoan Hùng, Thanh Ba,...
3.3.6.3. Về cơ hội (Opportunities)
+ Việc Việt Nam gia nhập WTO và hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực cho tất cả các ngành trong nền kinh tế phát triển. Kinh tế càng phát triển,
càng có nhiều giao dịch thanh toán được thực hiện.Và VietinBank có cơ hội phát triển dịch vụ khi các doanh nghiệp, cá nhân thực hiện thanh toán qua ngân hàng.
+ Việc cho các đối tác là NH nước ngoài tham gia góp vốn vào VietinBank sẽ là cơ hội giúp khả năng điều hành, quản trị của VietinBank sẽ có điều kiện cải thiện tốt hơn. Bên cạnh đó, việc tên tuổi VietinBank được gắn với một NH nước ngoài khi NH nước ngoài tham gia vào VietinBank với tư cách cổ đông, sẽ làm cho uy tín và vị thế của VietinBank trên thương trường quốc tế được tăng lên. Khi đó VietinBank sẽ có nhiều cơ hội hơn để hợp tác quốc tế nhằm phát triển dịch vụ. Bên cạnh đó, VietinBank sẽ có điều kiện học hỏi thêm từ đối tác về mặt công nghệ, kinh nghiệm hoạt động dịch vụ cũng như kinh nghiệm quản trị điều hành và quản lý và phát triển nguồn nhân lực.
+ Khi hội nhập quốc tế, các NH nước ngoài được thực hiện tất cả các hoạt động huy động vốn tại Việt Nam. Để tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả huy động vốn, các NH nước ngoài thường hợp tác với các NHTM Việt Nam (như VietinBank) để tận dụng lợi thế về nguồn nhân lực và mạng lưới rộng của NHTM Việt Nam, như vậy VietinBank thị xã Phú Thọ có cơ hội phát triển loại hình dịch vụ tăng thu phí dịch vụ..
Như vậy VietinBank thị xã Phú Thọ có cơ hội phát triển dịch vụ mới - dịch vụ quản lý tài khỏan tiền gửi của nhà đầu tư chứng khóan. Trong dịch vụ này, VietinBank thị xã Phú Thọ sẽ thay mặt các Công ty chứng khóan phục vụ khách hàng của họ qua nghiệp vụ mở tài khỏan và nhận tiền gửi chứng khoán của nhà đầu tư. Với công nghệ hiện đại, kết nối trực tuyến trên toàn hệ thống, các công ty chứng khóan có thể kiểm tra số dư tiền gửi nhà đầu tư một cách nhanh chóng và dễ dàng qua chương trình VietinBankSC, dù nhà đầu tư mở tài khỏan tại bất cứ VietinBank nào trên toàn quốc. Phát triển tốt dịch vụ này, VietinBank thị xã Phú Thọ có cơ hội tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn.
3.3.6.4. Về nguy cơ/thách thức (Threats)
+ Thị trường sẽ ngày càng có nhiều nhà cung cấp dịch vụ NH tham gia, làm cho sự cạnh tranh trong hoạt động NH ngày càng gay gắt. Khi đó thị phần dịch vụ của các ngân hàng sẽ bị chia sẻ cho các ngân hàng có lợi thế mạnh về công nghệ, sản phẩm hiện đại, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Và VietinBank thị xã Phú Thọ không thể tránh khỏi việc giảm thị phần cho các của ngân hàng nước ngoài vì họ có nhiều thế mạnh hơn về các sản phẩm dịch vụ hiện đại có hàm lượng công nghệ cao như dịch vụ thẻ và dịch vụ e-banking.
+ Nhiều tập đoàn kinh tế, công ty lớn trong nước tự thành lập công ty tài chính, ngân hàng để phục vụ các giao dịch tài chính cho nội ngành, làm giảm cơ hội phục vụ khách hàng của VietinBank.
+ Kênh huy động vốn phi ngân hàng ngày càng phong phú. Bao gồm Tiết kiệm Bưu điện, thị trường chứng khoán (tập trung và phi tập trung), thị trường nhà đất...
+ Việc biến động nguồn nhân lực xảy ra thường xuyên, nhất là nguồn nhân lực có chất lượng cao vì với sự ra đời của các NH nước ngoài, NH liên doanh, nhu cầu về nhân sự cấp quản lý của thị trường sẽ tăng. VietinBank thị xã Phú Thọ cũng không tránh khỏi việc “chảy máu chất nguồn nhân lực” diễn ra.
+ Thủ tục giao dịch không linh hoạt theo thị trường, gây mất nhiều thời gian giao dịch sẽ khiến VietinBank thị xã Phú Thọ mất dần lượng khách hàng khó tính mà họ đòi hỏi ngân hàng phải là người thực hiện hầu hết các thủ tục giao dịch thay cho họ nếu ngân hàng đã bán dịch vụ để thu phí dịch vụ.
Chương 3 đã nêu lên những kết quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của VietinBank thị xã Phú Thọ đạt được trong 3 năm qua. Đồng thời cũng phân tích rõ thực trạng về thế mạnh và điểm yếu của VietinBank thị xã Phú Thọ trong dịch vụ huy động vốn trên cơ sở phân tích những kết quả đạt được trong dịch vụ huy động vốn, những dịch vụ hỗ trợ huy động vốn và qua kết quả thăm dò ý kiến khách hàng.
Qua đó chúng ta thấy hoạt động dịch vụ huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố. Trong đó những yếu tố khách quan gồm hệ thống các văn bản chi phối chính sách lãi suất huy động vốn, sự ra đời và phát triển của sản phẩm thay thế có mặt trên thị trường... Những yếu tố chủ quan gồm chất lượng nhân sự, chính sách huy động vốn (lãi suất, mạng lưới, chương trình khuyến mãi), các họat động quảng bá thương hiệu, chức năng và tiện ích của sản phẩm dịch vụ hỗ trợ huy động vốn
Các phân tích SWOT liên quan dịch vụ huy động vốn của VietinBank thị xã Phú Thọ vào cuối chương 3 đã tóm tắt điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của VietinBank thị xã Phú Thọ đối với hoạt động dịch vụ huy động vốn trong tình hình cạnh tranh nay và trong quá trình hội nhập tương lai. Đồng thời với các phân tích SWOT, kết quả thăm dò nhu cầu dịch vụ của khách hàng là cơ sở để tác giả đưa ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ huy động vốn cho VietinBank thị xã Phú Thọ trong chương 4.
Chƣơng 4
GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG THỊ XÃ PHÚ THỌ
4.1. Định hƣớng huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Thị xã Phú Thọ
Sự phát triển của nền kinh tế cùng với tiến trình hội nhập kinh tế khu vực và thế giới đang đặt ra cho ngành ngân hàng những cơ hội và thách thức lớn. Thị trường được mở rộng nhưng đối thủ cạnh tranh lại gia tăng không ngừng về số lượng và chất lượng. Muốn tồn tại và phát triển, các ngân hàng phải không ngừng nâng cao khả năng cạnh tranh, khai thác được tối đa lợi thế của mình.
Nhận thức rõ vấn đề này, NHTMCP CT VN đã sớm xây dựng các kế hoạch, chiến lược hoạt động của mình nhằm chủ động tham gia vào tiến trình phát triển, hội nhập kinh tế của đất nước. Mục tiêu của NHTMCP CT VN là tiếp tục giữ vững vị trí một trong những NHTM hàng đầu VN, phấn đấu đến 2015 trở thành một tập đoàn Tài chính - Ngân hàng tiên tiến trong khu vực và có uy tín trên trường quốc tế. Trong tương lai NHTMCP CT VN sẽ tăng vốn tự có để đảm bảo hệ số an toàn vốn tối thiểu và nâng cao năng lực cạnh tranh thực hiện đa dạng hóa các giải pháp huy động vốn, trong đó có việc thu hút vốn từ công chúng bằng cách cổ phần hóa vào thời điểm thích hợp. Trên cơ sở đánh giá tiềm lực hiện có và định hướng quản lý nguồn vốn của NHTMCP CT VN, Chi nhánh NHTMCP CT Thị xã Phú Thọ được đánh giá là một thành viên của NHTMCP CT VN có nhiều lợi thế trong công tác huy động vốn. Chi nhánh đã định hướng huy động vốn trong thời gian tới nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh của bản thân, cung cấp vốn cho nền kinh tế góp phần cùng với các chi nhánh khác thực hiện kế hoạch kinh doanh của NHTMCP CT VN năm 2014.
Một số trọng tâm công tác và nhiệm vụ năm 2014 của NHTMCP CT Thị xã Phú Thọ:
- Tổng nguồn vốn huy động 1.500 tỷ, trong đó VND 1.000 tỷ - Dư nợ cho vay nền kinh tế 1.000 tỷ, trong đó VND 800 tỷ Trong đó: Tỷ trọng nợ xấu đến 31/12/2014 là 1,05%
- Xử lý tài sản đảm bảo và thu hồi nợ đã được xử lý: 12.200 triệu đồng - Thu dịch vụ ngân hàng: Gấp 2 lần năm 2013
- Lợi nhuận trích dự phòng rủi ro: 12 tỷ đồng
Trong đó về công tác huy động vốn có các yêu cầu sau:
+ Tiếp tục cải tiến công tác nguồn vốn theo nguyên tắc vốn khả dụng không dư thừa, bất cập về kỳ hạn. Đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh ổn định, hợp lý về thời hạn, loại tiền, đáp ứng yêu cầu cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn; đảm bảo các tỷ lệ giới hạn an toàn vốn, khả năng thanh toán, tăng tỷ trọng vốn trung dài hạn.
+ Tạo ra một nguồn tiền gửi ổn định huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế và đây cũng là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
+ Tiếp tục hiện đại hoá công nghệ ngân hàng nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao. Phát triển các dịch vụ ngân hàng mang tính đột phá, đặc biệt là công tác phát hành thẻ ATM, VISA/MASTER card và các dịch vụ khác nhằm nâng cao tỷ trọng thu nhập về dịch vụ. Phấn đấu năm 2014 phát hành được 18.000 thẻ.
+ Hoàn thiện và phát triển mạng lưới, nghiệp vụ kinh doanh theo cơ cấu lại tổ chức của hệ thống NHTMCP CT VN; phát triển thêm 01 điểm giao dịch trước 9/2014.
+ Từng bước nâng cao uy tín đối với khách hàng góp phần tạo nguồn vốn ổn định với quy mô, cơ cấu phù hợp với yêu cầu phát triển.
+ Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư và tổ chức, khai thác triệt để các nguồn vốn dưới mọi hình thức theo nhiều kênh khác nhau.
+ Thay đổi cơ cấu nguồn vốn huy động theo hướng phát triển nguồn huy động có kỳ hạn dài nhằm tạo ra nguồn vốn ổn định có khả năng mở rộng cho vay trung dài hạn.
+ Đảm bảo cơ cấu loại tiền VND và ngoại tệ một cách hợp lý, kịp thời theo xu hướng biến động của thị trường, phù hợp với tình hình hoạt động của Chi nhánh.
+ Đổi mới cơ chế quản trị điều hành trong công tác chỉ đạo cho phù hợp với chương trình hiện đại hoá, phân công, phân cấp rõ ràng từ Giám đốc đến từng nhân viên để đảm bảo xử lý công việc nhanh chóng, có hiệu quả và đảm bảo an toàn tài sản theo quy chế quản lý của hệ thống NHTMCP CT VN.
+ Thực hiện khai thác các kết quả của chương trình hiện đại hoá theo tiến độ hoàn thành chương trình hiện đại hoá INCAS và thực hiện tốt tiêu chuẩn ISO 9001- 2008 của hệ thống NHTMCP CT VN nhằm xử lý nhanh các giao dịch, đồng thời đảm bảo tính bảo mật tuyệt đối của toàn hệ thống.
+ Nghiêm túc thực hiện các quy chế, quy trình nghiệp vụ, nâng cao tinh thần trách nhiệm tự kiểm tra, kiẻm soát và kịp thời khắc phục theo yêu cầu của các đoàn thanh tra, kiểm tra những sai sót, vi phạm. An toàn tuyệt đối kho quỹ và thực hiện tốt các quy định bảo mật và công khai khác của NHTMCP CT VN yêu cầu như: Mã thẩm quyền, an ninh trong thanh toán điện tử, niêm yết các điều quy định về an toàn bảo mật thông tin tại nơi làm việc và các điểm giao dịch.
+ Gắn chiến lược tạo nguồn vốn với chiến lược sử dụng vốn trong một thể thống nhất, đồng bộ, nhịp nhàng, phát huy cao nhất hiệu quả sử dụng vốn.
4.2. Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Thị xã Phú Thọ
4.2.1. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt
Lãi suất huy động là một trong những mối quan tâm hàng đầu đối với người gửi tiền, là yếu tố quyết định việc có gửi tiền hay không đối với phần