- Cỏc chi phớ cú liờn quan khỏc
1.3.3.1 Nhúm nhõn tố khỏch quan
a. Chớnh sỏch, phỏp luật của Nhà nước
Với vai trũ là huyết mạch của nền kinh tế, hệ thống ngõn hàng luụn bị cỏc cơ quan nhà nước cú thẩm quyền quản lý chặt chẽ. Chớnh vỡ vậy, ngành ngõn hàng là một trong nhiều ngành chịu ảnh hưởng lớn với mỗi sự biến động của chớnh trị và phỏp luật.
Mụi trường chớnh trị ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của nền kinh tế cũng như hoạt dộng kinh doanh của ngõn hàng. Ngược lại, nếu mụi trường chớnh trị khụng ổn định làm cho cỏc doanh nghiệp khụng quan tõm đến sản xuất, hiệu quả sản xuất thấp, điều đú tỏc động trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng, hiệu quả huy động vốn của ngõn hàng.
Hành lang phỏp lý cú ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ tạo vốn của cỏc NHTM. Hành lang phỏp lý thụng thoỏng tạo điều kiện cho cỏc NHTM mở rộng hoạt động kinh doanh núi chung và mở rộng cỏc hỡnh thức huy động vốn núi riờng. Đõy là cơ sở để cỏc ngõn hàng cú thể huy động được khối lượng vốn đỏp ứng mục tiờu, từ đú nõng cao hiệu quả huy động vốn. Khi phỏp luật thường xuyờn thay đổi, khụng nhất quỏn, khụng rừ ràng, cũn tồn tại nhiều văn bản mõu thuẫn nhau thỡ việc huy động vốn của cỏc NHTM sẽ khụng đỏp ứng được mục tiờu, hiệu quả huy động vốn giảm.
Bờn cạnh đú, cỏc chớnh sỏch của Nhà nước cũng là nhõn tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của cỏc NHTM. Khi Nhà nước khuyến khớch huy động vốn trung dài hạn phục vụ cỏc dự ỏn lớn của quốc gia sẽ tạo điều kiện thuận lợi để cỏc NHTM mở rộng huy động vốn trung dài hạn bằng cỏc hỡnh thức phỏt hành trỏi phiếu, chứng chỉ tiền gửi dài hạn.
b. Cỏc cụng cụ của chớnh sỏch tiền tệ
Cỏc cụng cụ của chớnh sỏch tiền tệ (CSTT) như dữ trữ bắt buộc, lói suất cơ bản, lói suất chiết khấu, lói suất liờn ngõn hàng,... cũng tỏc động tới hiệu quả huy động vốn của NHTM.
Khi tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng, số tiền dự trữ bắt trờn tổng khối lượng vốn huy động tăng. Nghĩa là số huy động được sử dụng để cho vay, đầu tư giảm, thu nhập của ngõn hàng giảm và hiệu quả huy động vốn giảm là tất yếu.
Lói suất cho vay bị khống chế bởi lói suất trần (trước đõy ở Việt Nam, lói suất cho vay khụng được vượt quỏ 150% lói suất cơ bản). Khi lói suất huy động tăng cao, lói suất cho vay bị khống chế, thu nhập của ngõn hàng sẽ giảm. Lói suất liờn ngõn hàng, lói suất chiết khấu tỏc động tới lói suất đi vay của ngõn hàng. Nếu cỏc mức lói suất này cao, chi phớ cho nguồn đi vay của ngõn hàng sẽ cao và hiệu quả huy động vốn sẽ giảm.
e. Điều kiện thị trường và cạnh tranh
Trong quỏ trỡnh hoạt động, cỏc ngõn hàng luụn phải tớnh đến điều kiện mụi trường kinh doanh, như cú bao nhiờu cơ hội đầu tư tiềm tàng ở những khu vực thuộc địa bàn hoạt động của ngõn hàng, cú bao nhiờu ngõn hàng và cỏc TCTD khỏc cũng tham gia trờn địa bàn đú? Để cạnh tranh với cỏc đối thủ , ngõn hàng buộc phải cải tiến chất lượng phục vụ, đưa ra một lói suất phự hợp với thị trường, nghiờn cứu kỹ hơn cỏc điều kiện thị trường… Như vậy, cạnh tranh vừa là một thỏch thức vừa là một nhõn tố thỳc đẩy cỏc ngõn hàng nõng cao chất lượng hoạt động, trong đú cú hoạt động huy động vốn.
f. Sự phỏt triển của thị trường tài chớnh
Thị trường tài chớnh là nơi mua bỏn cỏc cụng cụ tài chớnh, nhờ đú vốn được chuyển giao một cỏch trực tiếp hoặc giỏn tiếp từ cỏc chủ thể dư thừa vốn đến cỏc chủ thể cú nhu cầu về vốn. Thị trường tài chớnh cung cấp phương thức chuyển đổi cỏc loại tài sản tài chớnh thành tiền mặt. Hay núi cỏch khỏc, thị trường tài chớnh tạo dễ dàng để bỏn những tài sản tài chớnh nhằm thu tiền mặt, do đú làm cho những tài sản tài chớnh “lỏng” thờm. Tớnh lỏng thờm của những tài sản tài chớnh khiến chỳng được ưa chuộng hơn và như thế sẽ dễ dàng hơn cho cỏc NHTM khi phỏt hành cỏc loại giấy tờ cú giỏ để huy động vốn.
Nếu thị trường tài chớnh kộm phỏt triển thỡ tớnh thanh khoản của cỏc tài sản tài chớnh kộm, người tiết kiệm sẽ ưu thớch nắm giữ tài sản hoặc vốn dưới hỡnh thỏi tiền mặt hơn là cỏc hỡnh thức khỏc gần với tiền. Khi đú, hoạt động huy động vốn của cỏc NHTM sẽ gặp khú khăn.
Tuy nhiờn, sự phỏt triển của thị trường chứng khoỏn cũng gõy ra khụng ớt khú khăn cho cỏc NHTM trong việc huy động vốn, do thị trường chứng khoỏn đó thu hỳt một phần tiền nhàn rỗi từ dõn cư và TCKT.