CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH HÀ GIANG
3.1. Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Hà Giang đến năm 2025
3.1.1. Dự báo môi trường kinh doanh
Thứ nhất, môi trường pháp lý ngân hàng trên thế giới và Việt Nam đang thay đổi theo hướng chặt chẽ, thận trọng hơn đối với những rủi ro hệ thống tài chính nói chung và ngân hàng nói riêng, đặc biệt là các định chế tài chính có ảnh hưởng toàn cầu. Theo đó, nhiều quốc gia trên thế giới đang áp dụng chuẩn mực an toàn hoạt động ngân hàng theo Basel III (lộ trình 2013-2019), tại Việt Nam là Thông tư 36 (hiệu lực từ 1/3/2015) và 10 ngân hàng được lựa chọn áp dụng chuẩn mực theo Basel II (đến 2018), châu Âu ra chỉ thị riêng về thị trường tài chính - ngân hàng, trong khi Mỹ đã quản lý thận trọng theo Đạo luật Dodd-Frank từ năm 2010…
Thứ hai, công nghệ thông tin (IT) đang làm thay đổi cuộc sống nhanh chóng.
Hiện tại, Việt Nam có khoảng 44% dân số dùng Internet, 143 triệu thuê bao di động, hơn 30 triệu người dùng facebook... Xu thế này vừa tạo ra cơ hội và thách thức đối với hệ thống ngân hàng. Đó là cơ hội nâng cao năng lực cạnh tranh, tiết giảm chi phí, tăng quảng bá - bán hàng; song cũng tạo ra thách thức về nguồn tài chính đầu tư, nhân lực có khả năng quản lý, khai thác công nghệ và rủi ro hoạt động (nhất là rủi ro công nghệ).
Thứ ba, sự thay đổi dân số học. Tốc độ thay đổi dân số; cấu trúc gia đình thay đổi; cấu trúc tôn giáo, tín ngưỡng thay đổi; dân số già đi, thu nhập tăng nhanh… thì dịch vụ tài chính - ngân hàng cũng phải thay đổi để bắt kịp. Chẳng hạn, khi dân số già đi (Việt Nam đã bắt đầu bước ngoặt dân số già đi từ năm 2015, theo báo cáo gần đây của WB), cần thiết kế dịch vụ quản lý lương hưu như thế nào, giao dịch qua chi nhánh và ngân hàng điện tử phải có một cấu trúc phù hợp. Đồng thời, với dân số già đi, người dân tiết kiệm nhiều hơn, vay mượn ít hơn, nhưng nhu cầu
quản lý tài sản tăng, nhu cầu dịch vụ tư vấn (có trả phí) tăng, cùng với đó là sự gia tăng nhu cầu tiếp cận dịch vụ tài chính - ngân hàng.
Thứ tư, sự thay đổi về hành vi của khách hàng. Khách hàng ngày càng trở nên khó tính, thông minh và thông thạo công nghệ hơn. Hiện nay, thế hệ trẻ ít đến chi nhánh ngân hàng hơn và chủ yếu giao dịch qua Mobile Banking, Internet Banking, bởi vậy hệ thống nhà băng phải thay đổi để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Thứ năm, sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, khốc liệt, không những giữa các ngân hàng với nhau mà còn đến từ các tổ chức phi ngân hàng (công ty làm dịch vụ trung gian thanh toán, cho vay, công ty viễn thông như Vnpay, MoMo, Payoo…).
Các công ty trung gian này cung cấp dịch vụ thanh toán, tiền gửi, cho vay nhanh chóng, thuận tiện, cạnh tranh trực tiếp với các NHTM.
Thứ sáu, hội nhập quốc tế và liên kết là điểm thể hiện rất rõ ở Việt Nam trong giai đoạn sắp tới. Đương nhiên hội nhập quốc tế sẽ mang lại cả cơ hội và thách thức. Cơ hội sẽ là mở rộng thị trường, khách hàng, đối tác; có điều kiện giảm chi phí và nâng cao sức cạnh tranh (chia sẻ kinh nghiệm, chuyển giao công nghệ, kỹ năng quản trị…); tăng cơ hội huy động vốn, đầu tư và phân bổ vốn hiệu quả hơn…
Thứ bảy, thị trường tài chính ngày càng phức tạp, tinh vi. Sự phát triển sản phẩm - dịch vụ tài chính - ngân hàng diễn ra mạnh mẽ, cho dù tại các ngân hàng lớn hiện nay đã có hàng trăm sản phẩm ngân hàng bán buôn, bán lẻ, nhưng vẫn chưa đáp ứng đủ yêu cầu. Thế giới còn bắt đầu xuất hiện những sản phẩm cực kỳ tinh vi như ví điện tử, onecoin, bitcoin, chứng khoán hóa, phái sinh… Rõ ràng, hệ thống ngân hàng nếu không sáng tạo, không có những sản phẩm - dịch vụ mới cùng với mô thức quản lý mới sẽ không theo kịp thời đại.
3.1.2. Mục tiêu hoạt động đến năm 2025
- Vốn huy động tăng trưởng từ 12% trở lên trong giai đoạn 2021 - 2025.
- Dư nợ tín dụng tăng trưởng từ 9% trở lên giai đoạn 2021 - 2025.
- Tỷ lệ nợ xấu phân loại theo thông tư 02 của NHNN: Dưới 1%
- Doanh thu dịch vụ tăng trưởng tối thiểu 15% trở lên giai đoạn 2021 - 2025.
- Thu nợ sau xử lý phấn đấu đạt: 15 tỷ đồng/năm.
- Trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.
- Lợi nhuận khoán tài chính tăng trưởng 15%/năm, đảm bảo chi trả đủ lương và thù lao cho người lao động theo quy định của LPB.
- Thực hiện đầy đủ các chính sách và nghĩa vụ đối với người lao động theo quy định của Nhà nước và của LPB.
3.1.3. Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Hà Giang đến năm 2025
Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của LPB Hà Giang trong thời gian tới sẽ là tập hợp các biện pháp nhằm phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu của LPB Hà Giang đồng thời tận dụng các cơ hội thị trường, kết hợp với các sức mạnh nội lực để vượt qua khó khăn, thách thức. Các định hướng chính của MSB bao gồm:
- Đầu tư nguồn nhân lực nhằm nâng cao năng lực công nghệ, đẩy mạnh quá trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tiến tới là một trong những ngân hàng có công nghệ hiện đại nhất trên đại bàn, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng.
- Thực hiện tốt công tác đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ trong ngân hàng, tiến hành cập nhật các văn bản và quy định mới của pháp luật và Hội sở liên quan đến từng lĩnh vực chuyên môn cụ thể.
- Đẩy mạnh và nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng, triển khai hiệu quả các sản phẩm dịch vụ mới, đẩy mạnh công tác phát triển thẻ, thực hiện tốt các hợp đồng liên kết phát hành thẻ và chi trả lương qua tài khoản, nghiên cứu và lựa chọn địa điểm để lắp đặt hệ thống ATM và POS để tạo điều kiện thuận lợi cho công tác kinh doanh thẻ.
- Triển khai có hiệu quả các chương trình quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng như: đài truyền hình, đài phát thanh, báo chí … nhằm nâng cao giá trị thương hiệu của LPB Hà Giang trên đại bàn của tỉnh.
- Duy trì thị phần hiện có đặc biệt là tại khu vực thành thị, khu công nghiệp, khu chế xuất bằng cách đẩy mạnh huy động vốn cả nội tệ và ngoại tệ. Thực hiện cơ cấu nguồn vốn huy động đảm bảo thanh khoản và kiểm soát được rủi ro nhất là rủi
ro về lãi suất, nâng cao hiệu quả sinh lời từ vốn. Khai thác tối đa nguồn vốn huy động từ mọi thành phần kinh tế nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bằng các giải pháp quyết liệt và hiệu quả nhằm huy động vốn một các tốt nhất trong dân cư để tạo lập nguồn vốn ổn định đồng thời đẩy mạnh huy động vốn từ các tổ chức kinh tế để tranh thủ nguồn vốn với giá rẻ. Phối hợp một cách nhịp nhàng giữa các bộ phận để rút ngắn thời gian phục vụ và nâng cao hiệu quả phục vụ.