CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT CHI PHÍ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VĨNH YÊN VĨNH PHÚC
2.1 Khái quát về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt
2.1.3 Các hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc
Thời gian qua, hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc luôn nỗ lực phấn đấu hoàn thành các chỉ tiêu đề ra, bám sát định hướng phát triển chung của ngành ngân hàng cũng như đi theo sự định hướng, mục tiêu của Agribank xây dựng. Từng bước triển khai nhiều giải pháp phù hợp với sự thay đổi của thị trường tài chính tiền tệ, tình hình kinh tế địa phương cũng như nhu cầu của khách hàng. Agribank Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc luôn đặt mục tiêu nâng cao hiệu quả kinh doanh làm tr ng tâm bên cạnh việc ngày càng nâng cao chất lượng dịch vụ, khẳng định vị thế, uy tín ngân hàng dẫn đầu trên địa bàn.
Thông qua một số chỉ tiêu tài chính cơ bản về kết quả hoạt động kinh doanh có thể thấy Agribank Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc là một ngân hàng lớn. Ngân hàng hiện đang hoạt động khá hiệu quả và ngày càng được mở rộng.
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc (2018 – 2020)
ĐVT: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tốc độ tăng trưởng 2019/2018 2020/2019 1 Số dư HĐV 527 657 679 24,79% 3,36%
2 Dư nợ tín dụng 517 649 771 25,49% 18,85%
3 Doanh Thu 46 59 72 27,80% 23,25%
4 Chi phí 37 46 57 22,55% 25,81%
5 LN trước thuế 9 13 15 50,00% 14,39%
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD năm 2018, 2019, 2020) Qua bảng 2.1, cho thấy hoạt động kinh doanh tại Agribank thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc giai đoạn 2018-2020 có kết quả tương đối tốt. Tình hình cạnh tranh trên địa bàn ngày càng khốc liệt khó khăn trong kinh doanh do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid 19 nhưng với sự đoàn kết, nỗ lực phấn đấu chi nhánh vẫn giữ vững và phát triển ở các chỉ tiêu quan tr ng đó là huy động vốn dư nợ tín dụng và lợi nhuận không ngừng tăng.
Số dư huy động năm 2020 đạt 679 tỷ đồng, số tăng tuyệt đối là 22 tỷ đồng tăng với tỷ lệ 3,36% so với năm 2019. Vấn đề huy động vốn gặp nhiều khó khăn do thị phần bị chia sẻ với các ngân hàng trên địa bàn, tình hình kinh tế của Vĩnh Yên (Vĩnh Phúc cũng như hầu như tất cả các tỉnh thành trong cả nước gặp nhiều khó khăn như dịch bệnh đại dịch Covid 19… ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình huy động vốn của Agribank Chi nhánh Vĩnh Yên.
Năm 2020 nền kinh tế của địa phương gặp không ít khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh gia súc xảy ra trên diện rộng đã gây thiệt hại cho sản xuất nông nghiệp và đời sống của người dân, bên cạnh đó nền kinh tế thế giới và trong
nước biến động cũng tác động ảnh hưởng đáng kể đến sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp... Tuy nhiên, với nhiều chiêu thức lôi kéo khách hàng, nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên chỉ tiêu huy động vốn ghi nhận sự tăng trưởng nhưng tăng trưởng chậm hơn so với năm 2019. Chỉ tiêu huy động tiền gửi thể hiện qua biểu đồ 2.1:
Biểu đồ 2.1. Huy động tiền gửi Agribank thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc theo đối tượng khách hàng (2018-2020)
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD năm 2018, 2019, 2020) X t theo đối tượng khách hàng thì vốn huy động thông qua tiền gửi tại Agribank Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc có sự chênh lệch khá cao giữa vốn huy động khách hàng cá nhân và khách hàng là tổ chức kinh tế. Cụ thể huy động vốn khách hàng cá nhân vẫn chiếm tỷ lệ trên 90% trong tổng số vốn huy động với tỷ lệ này trong 3 năm 2018 2019 2020 lần lượt là 94,44%, 95 19% và 96 64%. Trong khi đó vốn huy động từ TCKT chỉ chiếm khoảng 5% tổng vốn huy động. Nguồn vốn huy động từ cá nhân thường mang tính ổn
- 100.0 200.0 300.0 400.0 500.0 600.0
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
353.80
449.40 535.110 22.0
22.70
18.630 Tỷ đồng
Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT
định hơn nên việc cơ cấu huy động vốn khách hàng dân cư tại Agribank Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc cao cũng là điều kiện thuận lợi tạo nguồn vốn đầu vào thường xuyên ổn định để ngân hàng tiến hành nghiệp vụ sử dụng vốn như cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ đảm bảo có sự tăng trưởng, hạn chế tình trạng khan hiếm tiền, giảm thiểu rủi ro do mất khả năng thanh toán. Tuy nhiên, mức chênh lệch này là quá cao cho thấy Agribank Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc cũng chưa thực sự chú tr ng đến huy động vốn khách hàng TCKT điều này có thể ảnh hưởng đến tài chính của đơn vị vì phải sử dụng vốn cấp trên, nên trong thời gian tới chi nhánh cần xây dựng kế hoạch mục tiêu huy động vốn từ đối tượng khách hàng là TCKT đây các nguồn khách hàng tiềm năng để giảm chi phí khi phải sử dụng nguồn vốn cấp trên để cho vay.
Như vậy, nhìn chung kết quả hoạt động huy động vốn tiền gửi trong giai đoạn 2018-2020 ghi nhận mức tăng trưởng mạnh và đạt hiểu quả về mặt cơ cấu. Có được kết quả khả quan trên là nhờ chi nhánh xây dựng và phát triển chính sách khách hàng ngày càng linh hoạt, hiệu quả với nhiều chương trình khuyến mại thu hút sự quan tâm của khách hàng. Cùng với đó chi nhánh chú tr ng hơn chính sách chăm sóc khách hàng dựa trên tiêu chí: khách hàng VIP, tệp khách hàng thân thiết, tệp khách hàng truyền thống, khách hàng phổ thông… Thực hiện mở rộng mạng lưới hoạt động tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng tăng thêm nhiều kênh huy động vốn. Để thu hút khách hàng, chi nhánh không ngừng nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm, ứng dụng công nghệ hiện đại, nâng cao chất lượng phục vụ. Tuy nhiên để nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn, Agribank Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc phải cơ cấu lại nguồn vốn, thực hiện cân đối hài hòa giữa nguồn vốn vay và vốn huy động tiền gửi nhằm đảm bảo cân đối chi phí
trả lãi huy động vốn và thu nhập từ cho vay và cung ứng dịch vụ đem lại mức lợi nhuận cao cho chi nhánh cũng như toàn hệ thống Agribank.
Hoạt động cho vay đều duy trì dư nợ tín dụng ở mức tăng trưởng tốt, năm 2020 đạt 771 tỷ đồng tăng số tuyệt đối 122 tỷ đồng tăng 18 85% so với năm 2019 do Agribank định hướng đến các đối tượng khách hàng có tiềm năng áp dụng các ưu đãi chăm sóc khách hàng để phát triển dư nợ.
Dư nợ phân theo thời hạn của các chi nhánh thể hiện qua biểu đồ 2.2:
Biểu đồ 2.2. Dư nợ tín dụng phân theo thời gian tại Agribank thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc (2018-2020)
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD năm 2018, 2019, 2020) Trong hoạt động tín dụng, chi nhánh Agribank thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc đã mở rộng quy mô, tìm kiếm khách hàng mới, chủ động tìm dự án thực hiện gia tăng doanh số cho vay đẩy mạnh tín dụng xuất khẩu, chuyển dịch cơ cấu khách hàng theo hướng tăng cường cho vay khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ… Qua biểu đồ 2.2 cho thấy tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh
- 200.0 400.0 600.0 800.0
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
365.90 438.60 520.261
151.10
210.20
250.817 Tỷ đồng
Ngắn hạn Trung dài hạn
tăng trưởng đều qua các năm trong giai đoạn 2018-2020. Kết quả này cho thấy hoạt động tín dụng của Agribank Chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc phát triển khá tốt.
Xét theo thời gian dư nợ tín dụng tại các chi nhánh của Agribank - Chi nhánh Thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc có biến động theo hướng giảm tỷ tr ng cho vay ngắn hạn và tăng dần tỷ tr ng cho vay dài hạn với mức biến động không lớn. Năm 2018 tỷ tr ng dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm 71% (366 tỷ đồng) tổng dư nợ và tỷ tr ng này giảm còn 67% (520 tỷ đồng năm 2020.
Lợi nhuận trước thuế của Agribank chi nhánh thành phố Vĩnh Yên Vĩnh Phúc cũng không ngừng tăng trong giai đoạn 2018-2020. Năm 2018 lợi nhuận trước thuế đạt 9 tỷ đồng sang năm 2019 đạt 13 tỷ đồng (tăng 50% năm 2020 lợi nhuận trước thuế tiếp tục đà tăng đạt 15 tỷ đồng tương ứng tăng 14 39%
so với năm 2019.