2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Yên
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam, được thành lập sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Do đó, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên cũng được thành lập từ chi nhánh của Ngân hàng nhà nước thị xã Tuy Hòa, thuộc hệ thống chi nhánh của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú Khánh cũ (nay tách thành 2 tỉnh Phú Yên và Khánh Hòa. Hoạt động theo hình thức vừa quản lý vừa kinh doanh còn được gọi là mô hình ngân hàng một cấp.
Thực hiện Nghị định số 53 của Hội đồng Bộ trưởng chuyển từ ngân hàng một cấp sang hai cấp, tức là tách biệt chức năng kinh doanh và chức năng quản lý nhà nước trong hoạt động Ngân hàng. Vào tháng 9 năm 1988, trên cơ sở nghị định này, Ngân hàng TMCP Công thương thị xã được thành lập để thực hiện các chức năng kinh doanh tiền và dịch vụ ngân hàng, hoạt động dựa trên các lĩnh vực xây dựng, thương nghiệp, lĩnh vực công và dịch vụ.
Cùng với việc thành lập hai tỉnh Khánh Hòa và Phú Yên vào tháng 7 năm 1989, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Phú Yên chính thức được ra đời và là tiền thân của chi nhánh Ngân hàng Công thương thị xã Tuy Hòa trước đó.
Đến tháng 3 năm 1993, chi nhánh VietinBank Phú Yên được thành lập lại theo Nghị định 388 của Hội đồng Bộ trưởng với mục tiêu mở rộng kinh doanh và chuyển đổi từ ngân hàng thương mại sang ngân hàng quốc dân và là ngân hàng của toàn dân.
VietinBank Phú Yên hoạt động chính là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm: huy động vốn trung dài hạn, ngắn hạn ở các tổ chức cá nhân; cho vay trung dài hạn, ngắn hạn đối với cá nhân và tổ chức; các giao dịch liên quan đến ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân hàng khác.
Với quá trình hình thành và phát triển trên 30 năm, Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Phú Yên đã đạt được nhiều thành công lớn, nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp quan trọng vào sự phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn nói chung và hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương nói riêng.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
Đến tháng 12 năm 2020, Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Phú Yên tọa lạc tại số 236 Hùng Vương, TP Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên và 07 phòng Giao dịch trực thuộc với hơn 121 cán bộ công nhân viên.
Về cơ cấu tổ chức, hiện nay VietinBank Phú Yên có 01 giám đốc và 03 phó giám đốc trực thuộc Ban giám đốc, có 05 phòng nghiệp vụ và 07 phòng giao dịch đều có chức năng nghiệp vụ, tương đương nhau. Để hoạt động hiệu quả, các phòng ban được giao trách nhiệm thực hiện các chức năng, nhiệm vụ chính theo sơ đồ sau:
Hệ thống tổ chức:
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức của VietinBank
Các Phó Giám đốc
Phòng Dịch vụ khách
hàng
Phòng KH Doanh nghiệp
GIÁM ĐỐC
Phòng bán
lẻ
Phòng Tổ chức
Tổng hợp
Phòng Hỗ trợ Tín dụng
07 Phòng
Giao dịch
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên
Huy động vốn
Đối với các ngân hàng thương mại, vốn đóng một vai trò quan trọng mang tính quyết định trong tổng nguồn vốn hoạt động. Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Phú Yên cũng vậy, nguồn vốn huy động dồi dào giúp chi nhánh chủ động trong việc điều tiết hoạt động kinh doanh, lập kế hoạch cho các hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. Trong giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020, nguồn vốn huy động được phản ánh qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động của VietinBank Phú Yên năm 2018-2020
Đơn vị tính: triệu đồng, %
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của VietinBank Phú Yên năm 2018-2020)
Qua bảng 2.1. cho thấy, nguồn vốn huy động của VietinBank Phú Yên tăng trưởng nhẹ từ năm 2018 đến năm 2020 đạt 1,3% và 2,2%. Đây là mức cao tăng trưởng tương đối trong các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Yên. Tính đến thời điểm 31/12/2020, thị phần huy động vốn của VietinBank Phú Yên trên địa bàn tỉnh đạt 18.57%, đứng thứ 2 sau Agribank Phú Yên.
Trong đó, nếu tính đến cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền thì đến năm 2020, huy động vốn bằng Việt Nam đồng chiếm tỷ trọng rất cao, hơn 99% trong tổng nguồn huy động. Về cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng: tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng cao 78% trong tổng nguồn vốn huy động. Tuy quy mô khoản tiền nhỏ, nhưng đó là nguồn tiền gửi ổn định và chiếm phần đông số lượng khách hàng.
Chỉ Tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tỷ trọng
Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng 19/18 20/19 1. Theo hình thức huy
động 3.891.370 100 3.942.261 100 4.027.663 100 1,3 2,2 2. Tổng dƣ nợ 3.241.766 100 3.076.048 100 3.778.522 100 -5 23 3. Lợi nhuận 91.307 100 91.295 100 104.642 100 -0.013 14
Tiền gửi tại doanh nghiệp và các tổ chức khác chủ yếu là nguồn vốn không kỳ hạn, chủ yếu để tại tài khoản tiền gửi thanh toán nên không có sự ổn định nhưng VietinBank Phú Yên thu được lợi nhuận cao từ nguồn tiền gửi này nhờ lãi suất phải trả cho khách hàng rất thấp.
Như vậy, với những phân tích vừa qua, cho thấy hoạt động huy động vốn của VietinBank Phú Yên đã đạt được những thành tích đáng kể, chiếm ưu thế trên địa bàn tỉnh Phú Yên và đáp ứng yêu cầu nguồn vốn của VietinBank.
Hoạt động tín dụng
Theo bảng 2.1, hoạt động tín dụng trong giai đoạn 2017 trở đi, có sự tăng trưởng vượt bậc đặc biệt năm 2018 với tỷ lệ tăng trưởng 35% thì sang năm 2019 thì giảm sâu xuống mức quá thấp là -5%, đây là mức thấp nhất trên địa bàn tỉnh.
Tuy nhiên, sang năm 2020 thì tình hình hoạt động tín dụng khởi sắc hơn và tăng lên mức 23% giúp về thị phần VietinBank Phú Yên quay trở lại giữ vị trí thứ 2 sau Agribank Phú Yên (Báo cáo hoạt động các TCTD trên địa bàn tỉnh Phú Yên của NHNN, năm 2020).
Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn có sự ổn định tương đối qua các năm 2018-2020.
Dư nợ cho vay ngắn hạn tăng về cả tỷ trọng và dư nợ trong năm 2018, cho thấy VietinBank Phú Yên đã đi đúng chỉ đạo của trung ương, tăng cường cấp tín dụng để bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
Lợi nhuận
Nhìn vào bảng số liệu bảng 2.1 có thể dễ dàng nhận thấy doanh thu, lợi nhuận của VietinBank Phú Yên tăng trưởng qua các năm, từ năm 2018 đến năm 2020 tuy nhiên năm 2018 do tình hình siết chặt cho vay nên lợi nhuận có phần chững lại, không tăng và năm 2020 lợi nhuận của VietinBank tăng 14,62%, tăng vượt bậc so với năm 2019. Đây là chỉ tiêu đánh giá rõ ràng nhất hiệu quả hoạt động kinh doanh của một tổ chức. Cơ cấu thu nhập của chi nhánh vẫn còn phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng, thu nhập từ hoạt động này năm 2020 chiếm đến 91,33%, còn thu từ hoạt động dịch vụ mặc dù có tăng nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu nhập. Trong khi, đây là khoản thu nhập mang lại nguồn thu ổn
định và hạn chế tối đa các rủi ro phát sinh, cũng không phải trích dự phòng lớn như hoạt động tín dụng
Do vậy, chi nhánh cần chú trọng phát triển đẩy mạnh doanh thu từ hoạt động dịch vụ trong thời gian sắp tới bằng cách tập trung phát triển nhanh các dịch vụ và đa dạng hóa các sản phẩm, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại để đẩy mạnh tăng thu nhập ngoài lãi hơn, hướng đến chuyển dịch cơ cấu thu nhập sang thu từ dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn hơn.