CHƯƠNG II. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NG ÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƢNG
2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trƣng
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh c ủa ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam –
Có thể thấy trong một số năm gần đây từ năm 2015 đến 2017, tình hình nền kinh tế Việt Nam nói chung có nhiều biến động, bao gồm những biến động nằm trong kế hoạch điều chỉnh, tác động chủ quan c ủa Nhà nước (chính sách tiền tệ để kiềm chế lạm phát, điều chỉnh tỷ giá, điều chỉnh lãi suất,... và c ả những biến động tự phát mang tính chất tự điều tiết (chỉ số giá tiêu dùng và l ạm phát,...) của nền kinh tế. Nhìn chung những biến động này đã ảnh hưởng rất lớn hoạt động kinh doanh của cả hệ thống Vietinbank nói chung cũng như hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng nói riêng theo cả hướng tích cực lẫn tiêu cực.
Với sự nỗ lực, cố gắng không ngừng, quyết tâm vượt qua khó khăn của toàn thể ban lãnh đạo và nhân viên, ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng đã duy trì, củng cố và có những bước phát triển đáng ghi nhận về mục tiêu hoạt động trên tất cả các mặt nghiệp vụ chuyên môn cũng như các hoạt động đoàn thể khác. Đặc biệt, ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng được đánh giá là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả trong hệ thống Vietinbank Việt Nam: nguồn vốn huy động lớn, cơ cấu vốn ổn định; hoạt động tín dụng hiệu quả; hoạt động dịch vụ ngân hàng không ngừng phát triển, với chất lượng dịch vụ ngày càng được cải thiện. Công tác quản lý tài chính tiết kiệm, minh bạch, thực hiện đúng quy định hiện hành. Quản trị điều hành và công tác tổ chức bộ máy đổi mới, tính hiệu quả cao, bầu không khí dân chủ rộng rãi, thiết thực.
33
Đáng chú ý là công tác phát triển mạng lưới đã thu được những thành công ngoài mong đợi... Các thành tựu đạt được đó đã được phản ánh phần nào trong kết quả hoạt động kinh doanh sau:
34
Bảng 2.1: Kết quả tài chính của ngân hàng TMCP Công Thương Vi ệt Nam - chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2015 - 2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền Tỷ lệ (%)
Số tiền
Tỷ lệ (%) 1. Tổng thu nhập 1.410,45 100,00 1.063,97 100,00 1032,20 100,00 -346,48 -24,57 -31,77 -2,99 - Thu lãi cho vay 1.328,08 94,16 987,58 92,82 947,15 91,76 -340,50 -25,64 -40,43 -4,09
- Thu phí dịch vụ 69,82 4,95 66,07 6,21 69,67 6,75 -3,75 -5,37 3,6 5,45
- Thu lãi KDNT 9,03 0,64 7,98 0,75 5,88 0,57 -1,05 -11,63 -2,1 -26,32
- Thu khác 3,53 0,25 2,34 0,22 9,50 0,92 -1,19 -33,71 7,16 305,98
2. Tổng chi 1.243,76 100,00 914,45 100,00 881,63 100,00 -329,31 -26,48 -32,82 -3,59 - Chi lãi TG 910,08 73,17 661,79 72,37 661,84 75,07 -248,29 -27,28 0,05 0,01 - Chi dịch vụ 31,34 2,52 24,51 2,68 14,28 1,62 -6,83 -21,79 -10,23 -41,74 - Chi phí hoạt động 222,88 17,92 154,45 16,89 131,72 14,94 -68,43 -30,70 -22,73 -14,72 - Chi dự phòng RRTD 56,57 4,55 59,62 6,52 62,86 7,13 3,05 5,39 3,24 5,43
- Chi khác 22,89 1,84 14,08 1,54 10,93 1,24 -8,81 -38,49 -3,15 -22,37
3. Lợi nhuận trước
thuế 166,690 100,00 149,52 100,00 150,57 100,00 -17,17 -10,30 1,05 0,70 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng giai đoạn 2015-2017)
35
Từ Bảng 2.1 có thể thấy:
Về chỉ tiêu tổng thu nhập: Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập của ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng là thu nhập từ lãi cho vay (kho ảng 92%), tiếp đó là thu từ phí dịch vụ (khoảng 6%). Mặt khác, xét về tốc độ tăng trưởng, tổng thu nhập năm 2017 ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng giảm 2,99% so với năm 2016, là năm có tỷ lệ giảm thấp hơn so với năm 2016 (24,57%). Kết quả này cho thấy sự nỗ lực cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên đơn vị để hoàn thành mục tiêu thu nhập trong bối cảnh giảm sút chung về chỉ tiêu này của toàn hệ thống NHTM Việt Nam.
Về chỉ tiêu tổng chi phí: Chi phí lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất (khoảng 73%), tiếp đó là chi phí ho ạt động (khoảng 16%), thứ ba chi phí dự phòng RRTD (khoảng 6%). Xét về quy mô thì tổng chi phí cũng có xu hướng giảm dần qua các năm, năm 2016 giảm 329,31 tỷ đồng với tỷ lệ giảm 26,48% so với năm 2015, năm 2017 giảm 32,82 tỷ đồng với tỷ lệ giảm 3,59% so với năm 2016. Trong đó, sự giảm sút của tổng chi phí năm 2016 chủ yếu là do giảm chi phí trả lãi và chi phí hoạt động; còn năm 2017 chủ yếu là do giảm chi phí ho ạt động. Điều này đã phản ánh phần nào thực trạng hoạt động của hệ thống NHTM Việt Nam trong giai đoạn này.
Về chỉ tiêu lợi nhuận: Lợi nhuận trước thuế của ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng năm 2016 giảm 17,17 tỷ đồng với tỷ lệ giảm là 10,30% so với năm 2015, năm 2017 lợi nhuận trước thuế tăng nhẹ 1,05 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 0,7% so với năm 2016.
Như vậy, ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng đã rất cố gắng và thành công khi ngăn chặn được hướng giảm sút của lợi nhuận. Đây được đánh giá là thành tựu của đơn vị ở giai đoạn này khi mà quá trình cấu trúc hệ thống NHTM diễn ra một cách mạnh mẽ.
Bảng 2.2: Tình hình cho vay tại ngân hàng TMCP Công Thương Vi ệt Nam - chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn 2015-2017
TT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2016/2015 2017/2016
+/- % +/- %
1 Doanh số cho vay
(Tỷ đồng) 5.442,5 4.924,9 4.135,2 -518 -9,51 -790 -16,03 2 Doanh số thu nợ
(Tỷ đồng) 5.161,5 4.854,3 4.095,4 -307 -5,95 -759 -15,63 3 Dư nợ cho vay
(Tỷ đồng) 3.593,5 3.253,2 3.166 -340 -9,47 -87 -2,68 4 Nợ xấu (Tỷ đồng) 74,0 77,6 107,6 4 4,86 30 38,66 5 Tỷ lệ nợ xấu /Dư
nợ cho vay (%) 0,02 0,02 0,03 - 0 50
36
(Nguồn: Báo cáo tài chính của ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng năm 2015-2017) Theo bảng trên ta thấy, doanh số cho vay tại ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng giảm dần qua các năm từ 5.442,5 tỷ đồng năm 2015 xuống đến 4924,9 tỷ đồng năm 2016 (giảm 518 tỷ đồng, tương đương giảm 9,51%); Dư nợ cho vay giảm từ 3.593.5 tỷ đồng năm 2015 xuống còn 3.253,2 tỷ đồng năm 2016 (giảm 340 tỷ tương đương 9,47% so với năm 2015). Đến năm 2017, doanh số cho vay là 4.135,2 tỷ giảm so với năm 2016 là 790 tỷ đồng, tương đương 16,03%. Tỷ lệ nợ xấu cho vay toàn chi nhánh chiếm 0,03% tổng dư nợ tăng nhẹ so với năm 2016. Việc giảm sút về doanh số cho vay và dư nợ trong những năm gần đây cho thấy, chi nhánh cũng như toàn hệ thống Vietinbank đang chịu ảnh hưởng trong bối cảnh giảm sút chung về chỉ tiêu này của toàn hệ thống NHTM Việt Nam.
Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trƣng giai đoạn 2015-2017
Đơn vị: Tỷ đồng
Theo chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số
tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
1. Tổ chức KT 785 14.94 878 21.25 545 14
2. Dân cư 4.465 84.95 3.251 78.68 3.468 86
3. TCTD 6 0.11 3 0.07 4 0
Tổng nguồn vốn 5.256 100 4.132 100 4.017 100 (Nguồn: Báo cáo tài chính của ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng năm 2015-2017)
Từ Bảng 2.3 các số liệu cho thấy, trong 3 năm từ năm 2015 đến năm 2017, nguồn vốn huy động của ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng đã giảm đáng kể. Từ 5.256 tỷ đồng năm 2015, đến năm 2017 còn 4.017 tỷ đồng. Kết quả suy giảm huy động vốn này khiến ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng cần có những giải pháp khuếch trương thương hiệu nhằm tăng sức cạnh tranh và tích cực đổi mới phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ tạo được niềm tin cho Khách hàng khi gửi tiền và sử dụng dịch vụ của Vietinbank. Ngoài ra, ngân hàng Vietinbank Hai Bà Trưng đã giao khoán chỉ tiêu huy động đến từng Phòng, khoán c ụ thể đến từng nhóm và người lao động từ đó sẽ đã phát huy được tính chủ động sáng tạo của cả tập thể và các cá nhân trong toàn chi nhánh cố gắng phấn đấu để đạt được hiệu quả kinh doanh cao nhất.
37