CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHCN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH DIỄN CHÂU, NGHỆ AN
2.1. Tổng quan về Agribank Chi nhánh Diễn Châu
2.2.4. Thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân qua một số chỉ tiêu tăng trưởng
2.2.4.3. Tính đa dạng của sản phẩm dành cho KHCN
Tuy phải cạnh tranh với rất nhiều ngân hàng khác trên thị trường, nhưng Agribank Chi nhánh Diễn Châu vẫn nhận được sự quan tâm nhiều nhất bởi cung cấp rất nhiều dịch vụ cho khách hàng cá nhân từ nông thôn tới thành thị, trong đó có 7 gói tín dụng Agribank đang được khách hàng cá nhân ưa chuộng.
59
Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình
Khi có nhu cầu mua sắm đồ đạc cho gia đình mà chưa đủ điều kiện kinh tế thì khách hàng có thể sử dụng dịch vụ này của Agribank. Với khoản vay này, thời gian cho vay là 60 tháng và tới 80% chi phí. Khách hàng có thể vay theo tài sản đảm bảo hoặc không cần tài sản đảm bảo.
Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư
Chi phí liên quan tới nhà cửa, bất động sản luôn là chi phí khiến khách hàng lo lắng nhất do tâm lý coi trọng ngôi nhà của phần lớn người dân Việt Nam. Hiểu được nhu cầu đó, tín dụng Agribank cung cấp dịch vụ vay tiền để mua mới và sửa chữa, cải tạo nhà ở. Gói dịch vụ này cho khách hàng vay 85%
tổng nhu cầu vốn và thời gian lên tới 15 năm giúp cuộc sống của khách hàng không bị xáo trộn.
Cho vay trả góp
Dịch vụ vay trả góp của tín dụng Agribank cho phép người vay sử dụng nguồn vốn ngay lập tức nhưng lại được trả vốn và lãi dần theo định kỳ. Điều đó sẽ giúp khách hàng có cơ hội phát triển kinh doanh cũng như sắp xếp ổn định cuộc sống. Với loại hình vay vốn này khách hàng cần có thu nhập cá nhân và tài sản đảm bảo, số tiền vay cũng căn cứ vào những yếu tố này.
Cho vay mua phương tiện đi lại
Khi có nhu cầu mua ô tô, xe máy hay các phương tiện đi lại nhưng chưa đủ tiền thì khách hàng có thể sử dụng gói dịch vụ này của tín dụng Agribank.
Bạn cũng có thể dùng chính phương tiện đã mua để dùng làm tài sản đảm bảo.
Thời gian vay có thể ngắn, trung hoặc dài hạn tùy theo tình hình tài chính cũng như nhu cầu của khách hàng.
Cho vay theo hạn mức tín dụng
Đây là dịch vụ tín dụng Agribank giúp cho những khách hàng cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định có nhu cầu vay vốn sử dụng nhanh trong
60
ngắn hạn. Mức cho vay theo thỏa thuận và khách hàng phải có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn.
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
Các giấy tờ có giá được cầm cố bao gồm: sổ tiết kiệm, kỳ phiếu do các ngân hàng thương mại phát hành; tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, công trái; cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ do các doanh nghiệp phát hành. Mức cho vay tối đa bằng giá gốc cộng lãi trừ đi lãi phải trả trong thời gian vay vốn.
Với mỗi loại giấy tờ có giá sẽ có cách định giá khác nhau từ ngân hàng.
Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ
Đặc điểm của dịch vụ này đó là cho khách hàng vay vốn lưu động thường xuyên bằng cách vay vốn ngắn hạn theo từng lần để phục vụ sản xuất kinh doanh. Đây là hình thức tín dụng linh hoạt trong ngắn hạn, khách hàng được vay theo mức thỏa thuận với điều kiện bạn phải có vốn tự có tham gia tối thiểu 10%
tổng nhu cầu vốn.
Đây là 7 trong số nhiều dịch vụ tín dụng Agribank đang cung cấp cho khách hàng cá nhân được ưa chuộng hiện nay. Agribank Chi nhánh Diễn Châu luôn tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để phát triển kinh doanh, cải thiện đời sống của mình.
Bảng 2.15: Bảng khảo sát ý kiến KHCN về mức độ đa dạng của sản phẩm
Tiêu chí
Tần suất đánh giá (%)
Giá trị Rất TB
không đồng ý
Không đồng ý
Bình thường
Đồng ý
Rất đồng
ý Đáp ứng đầy đủ nhu cầu của
khách hàng 5,00 5,00 50,00 40,00 0,00 3,25
Dễ dàng sử dụng 0,00 0,00 40,00 50,00 10,00 3,7 Tích hợp được với các ngân
hàng khác 0,00 10,00 15,00 75,00 0,00 3,65
(Nguồn: Tổng hợp từ kết quả phỏng vấn khách hàng sử dụng sản phẩm cho vay KHCN của Agribank Chi nhánh Diễn Châu )
61
Theo đánh giá của các khách hàng tham gia phỏng vấn thì cơ bản, sản phẩm tín dụng của Agribank Chi nhánh Diễn Châu đã đáp ứng được các nhu cầu của KHCN. Tuy nhiên, tính tích hợp được với các ngân hàng khác là chưa cao, NH cần tiến hàng bắt tay với các ngân hàng khác kể cả các ngân hàng ngoài quốc doanh nhằm tạo tự tiện dụng cho khách hàng khi thanh toán.