CHƯƠNG III: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN . 75 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI
3.3.2. Kiến nghị với Agribank
Với những chính sách và đường lối phát triển của mình, Agribank đã gặp hái được nhiều thành công trong thời gian qua. Điều đó thể hiện sự chỉ đạo vĩ mô của Agribank là đúng đắn và mang lại hiệu quả cao. Tuy nhiên hoàn thành mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất Việt Nam thì Agribank cần
98
quan tân hơn nữa đến cho vay cá nhân. Mảng khách hàng cá nhân ngân hàng đã khai thác tốt và liên tục tăng qua các năm gần đây, nhưng kết quả đạt được còn có thể lớn hơn nữa vì tiềm năng của nhóm khách hàng này còn rất nhiều.
Agribank nên có các chính sách khuyến khích họat động cho vay cá nhân để nó chiếm một tỷ trọng cao hơn so với kết quả đã đạt được. Ngân hàng cũng nên có các biện pháp hữu hiệu để hoạt động cho vay cá nhân được liên tục. Không để tình trạng khách hàng tốt, món vay tốt nhưng không thể cho vay vì thiếu vốn.
Điều đó sẽ ảnh hưởng xấu đến uy tín của ngân hàng, gây ấn tượng không tốt đến khách hàng. Agribank cũng nên xây dựng những chính sách cho vay riêng biệt đối với các khoản vay cá nhân, nó sẽ là kim chỉ nam để các chi nhánh triển khai trên toàn hệ thống. Giúp tăng tính thống nhất, giảm thời gian và chi phí khi cho vay. Từ đó nâng hiệu quả cho vay cá nhân, một đối tượng khách hàng tiềm năng của ngân hàng.
99
KẾT LUẬN
Để đảm bảo sự an toàn và hạn chế mức rủi ro thấp nhất cho nguồn vốn tín dụng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng, nghiệp vụ cho vay đối với thành phần kinh tế tổ chức cá nhân trong nước đã có sự phù hợp về nghiệp vụ trong công tác cho vay thu nợ nhằm đạt được mức tối đa hoá lợi nhuận của ngân hàng. Agribank Chi nhánh Diễn Châu cùng các Ngân hàng thương mại trong giai đoạn hiện nay đã phục vụ đầy đủ, kịp thời và có hiệu quả nhu cầu vốn, tạo môi trường thuận lợi cho các doanh nghiệp, các cá nhân phát triển sản xuất kinh doanh.
Từ lý thuyết đến sự vận dụng thực tế để phù hợp với tình hình kinh tế trên địa bàn và tình hình hoạt động kinh doanh của mình, Agribank Chi nhánh Diễn Châu đã đổi mới các nghiệp vụ trong đó công tác kế toán cho vay tổ chức cá nhân trong nước cùng với các nghiệp vụ tín dụng đưa đồng vốn Ngân hàng đến tay người cần vốn, đưa đồng vốn Ngân hàng đến mọi thành phần kinh tế trong xã hội tạo được lực đẩy mạnh mẽ cho sự phát triển của kinh tế. Đồng thời gây dựng được lòng tin cho khách hàng, thực sự góp phần đưa Ngân hàng trở lại với vai trò trung tâm của nền kinh tế, để Ngân hàng trở thành "Ngân hàng của mọi người, của mọi nhà".
Với điều kiện được học tập và quan sát thực tế hoạt động cho vay của Agribank Chi nhánh Diễn Châu chuyên đề thực tập này đã giải quyết được một số vấn để cụ thể.
Về mặt lý luận: Chuyên đề đã làm rõ các hoạt động cho vay của một ngân hàng thương mại điển hình. Phân tích được những nhân tố chính ảnh hưởng lên hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân, đồng thời đưa ra một số tiêu chí cho việc đánh giá, phản ánh hiệu quả cho vay. Đây là những lý luận chung nhất, mang tính khái quát, chỉ đường cho nghiên cứu về thực tiễn và đưa ra đánh giá xác đáng.
Về mặt thực trạng: Để hiểu được hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh, chuyên đề đã nêu qua một số nét cơ bản về tình hình hoạt động
100
kinh doanh của chi nhánh trong những năm gần đây, để tiện cho việc phân tích, sosánh, đối chiếu, để hiểu hơn về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.
Chuyên đề giới thiệu các hình thức cho vay, lãi suất, thời hạn và đặc điểm từng khoản vay cho cá nhân mà hiện giờ ngân hàng đang áp dụng. Đặc điểm của khách hàng cũng được phân tích cụ thể. Hiệu quả cho vay của chi nhánh được làm rõ khi kết quả cho vay được phản ánh qua các chỉ tiêu đã nêu ở phần lý luận. Cuối cùng là phần đánh giá tổng quan về những kết quả đã đạt được và những hạn chế còn tồn tại.
Về mặt giải pháp và kiến nghị: Dựa vào tình hình thực tế, dựa vào nhận thức của bản thân, em đưa ra một số giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh hơn nữa. Các giải pháp cụ thể như: Chính sách cho vay cá nhân cần được chú trọng hơn, có mục tiêu và xây dựng kế hoạch cụ thể, hoàn thiện và mở rộng các hình thức cho vay, mở rộng và xây dựng tốt mối quan hệ với các chủ đầu tư, các đại lý phân phối hàng tiêu dùng,…Các kiến nghị được đưa ra với hội sở của Agribank và với các cấp, ngành có liên quan sẽ giúp cho ngân hàng nâng cao hơn nữa hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân nói riêng và các hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung.
Để hoạt động cho vay được phát triển bền vững, việc mở rộng cho vay phải gắn liền với việc quản lý tốt chất lượng tín dụng. Ngoài ra, sự hỗ trợ của các cơ quan ban ngành có liên quan như NHNN, các cấp chính quyền địa phương, các cơ quan hành pháp là điều kiện hết sức quan trọng để mở rộng cho vay KHCN tại các NHTM.
Cuối cùng, em xin trân trọng cảm ơn giảng viên hướng dẫn người đã trực tiếp hướng dẫn. Đồng thời, em cũng xin cảm ơn các anh/chị phòng Tín dụng, Agribank Chi nhánh Diễn Châu đã giúp đỡ em rất nhiều trong quá trình thực hiện luận văn này.