8. Kết cấu luận án
3.1.2. Định hướng tăng cường quản trị rủi ro hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam đến năm 2030
3.1.2.1. Mục tiêu tổng quát của chiến lược phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam:
- Top 20 ngân hàng lớn nhất Đông Nam Á, top 100 ngân hàng lớn nhất Chấu Á Thái Bình Dương; top 300 ngân hàng lớn nhất thế giới.
- Trở thành tập đoàn tài chính quốc tế hiện đại, có trình độ, năng lực và khả năng cạnh tranh cao trong khu vực và thế giới.
- Tập trung phát triển hoạt động bán lẻ và bảo hiểm (cả nhân thọ và phi nhân thọ) có quy mô hoạt động trên phạm vi khu vực và Châu Á.
- Giữ vững vai trò ngân hàng thương mại hiện đại hàng đầu Việt Nam, phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm trở thành trụ cột thứ hai.
- Củng cố vị thế thị trường trong hoạt động bán lẻ, FDI, SME, và phát triển trên thị trường hải ngoại.
- Thực hiện các biện pháp nâng cao năng lực tài chính, gia tăng huy động vốn cổ phần từ nhà đầu tư nước ngoài.
- Hoàn thiện mô hình quản trị ngân hàng theo qui định của pháp luật;
đảm bảo tính minh bạch và công khai, hiệu quả.
- Chủ động phát triển vào thị trường tài chính ngân hàng của khu vực và quốc tế, tăng hiệu quả hoạt động của các đơn vị tại nước ngoài.
- Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực với chất lượng cao, đáp ứng được tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế.
- Đa dạng hóa danh mục sản phẩm, dịch vụ có chất lượng, tăng nguồn thu phi lãi từ hoạt động bán chéo sản phẩm dịch vụ giữa hoạt động ngân hàng và bảo hiểm.
- Phát triển công nghệ thông tin đồng bộ, hiệu quả, nhất quán với chiến lược phát triển của ngân hàng.
- Mở rộng các kênh phân phối, bao gồm cả kênh phân phối truyền thống và kênh phân phối hiện đại, để gia tăng sự hiện diện thương mại trong khu vực và trên thế giới.
- Trở thành một ngân hàng đạt chuẩn ASEAN thông qua một chiến lược hội nhập kinh tế quốc tế hiệu quả.
3.1.2.2. Chiến lược phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam.
Trong giai đoạn tiếp theo đến 2030, BIDV có một số định hướng chiến lược phát triển của mình trong các lĩnh vực.
Một là, tiếp tục nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Để đạt được định hướng này, BIDV đưa ra một số các khía cạnh để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Đầu tiên, BIDV cần tiếp tục giữ vững được vai trò là ngân hàng thương mại Nhà nước có chất lượng, quy mô và uy tín hàng đầu trong hệ thống ngân hàng của Việt Nam, từ đó là tiền đề giúp ngân hàng có thể giúp đất nước tăng trưởng kinh tế. Cũng từ đây, BIDV sẽ là một trong những ngân hàng vươn lên dẫn đầu hệ thống không chỉ về thị phần trong huy động vốn và tín dụng mà còn cả trong việc cung cấp dịch vụ, bán lẻ. BIDV cũng đưa ra định hướng nằm trong top 3 các ngân hàng có sự hài lòng cao nhất của khách hàng. Việc phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm, bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ, sẽ là một trong những ưu tiên của ngân hàng. BIDV cố gắng đưa hoạt động kinh doanh bảo hiểm trở thành trụ cột thứ hai của mình song song với hoạt động kinh doanh truyền thống của ngân hàng.
Cùng với việc đa dạng hóa về lĩnh vực hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm trong dịch vụ là một trong những định hướng của BIDV nhằm tối đa hóa được việc bán chéo các sản phẩm giữa các lĩnh vực kinh doanh của mình, cụ thể là giữa hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Nhờ sự đa dạng hóa về sản phẩm này sẽ giúp BIDV có thể tạo ra được một hệ thống sản phẩm khép kín của ngân hàng bảo hiểm, gia tăng được chất lượng sản phẩm của mình góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng trong cuộc chiến cạnh tranh về công nghệ cao với các đối thủ của mình trên thị trường trong nước cũng như trong khu vực.
Ngân hàng một mặt nâng cao hiệu quả kinh doanh trong nước, một mặt gia tăng vị thế của mình trên thị trường trong khu vực. Trong giai đoạn 5 năm này, BIDV tiếp tục phát triển mạnh ra các thị trường trong khu vực, đặc biệt vào thị trường tài chính ngân hàng. Để đạt được mục tiêu này, BIDV đã đưa ra các lộ trình để có thể trước mắt đạt được các tiêu chuẩn, chuẩn mực quốc tế cũng như dần áp dụng chúng trong hoạt động kinh doanh của mình. Trước mắt, BIDV hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng dẫn đầu của Việt Nam
cũng như của Đông Nam Á trong cạnh tranh về mức độ ứng dụng công nghệ thông tin, cố gắng đem lại những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng của mình.
Khi mở rộng thị trường hoạt động của mình ra trên phạm vi khu vực, BIDV cần thành lập thêm các công ty con, công ty liên kết cũng như các chi nhánh, phòng giao dịch... Từ đây, hoạt động của các kênh phân phối truyền thống cũng như kênh phân phối hiện đại của ngân hàng phải hiệu quả mới giúp được cho BIDV gia tăng được chất lượng hiệu quả hoạt động chung của toàn ngân hàng. Với số lượng kênh phân phối gia tăng, lượng người lao động của ngân hàng cũng đồng thời phải được đáp ứng đầy đủ. Tuy nhiên, do trong thời gian này BIDV hướng tới ứng dụng các sản phẩm công nghệ cao nên đòi hỏi trình độ của người lao động phải được gia tăng để có thể dễ dàng áp dụng được các công nghệ cao đó. Ngoài ra, để có thể thu hút được người lao động có trình độ cao, BIDV thực hiện cải cách về môi trường làm việc của mình, từ trụ sở chính đến các kênh phân phối, đồng thời nâng cao thu nhập bình quân đầu người cho nhân viên của mình.
BIDV dựa vào các chỉ tiêu đã đạt được trong giai đoạn 2016 - 2020, để xây dựng mục tiêu định hướng phát triển của mình cho giai đoạn 2021 - 2025 và giai đoạn 2026 - 2030.
Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu chủ yếu của BIDV đến 2030 Chỉ tiêu Tốc độ tăng trưởng
hàng năm 2021-2025
Tốc độ tăng trưởng hàng năm 2026-2030
Tổng tài sản 17% 21%
Huy động vốn cuối kỳ 20% 23%
Dư nợ tín dụng cuối kỳ 20% 23%
Lợi nhuận trước thuế 19% 21%
Tỷ lệ nợ xấu ≤ 3% ≤ 2%
ROA 0,8%-0,9% 0,8%-0,9%
ROE ≥15% ≥16%
Nguồn: Phê duyệt định hướng phát triển BIDV giai đoạn 2021 – 2025, tầm nhìn 2030
Hai là, BIDV tiếp tục đạt được các mục tiêu Nhà nước đưa ra về môi trường, xã hội cũng như cộng đồng.
Dựa trên tiền đề các năm trước, BIDV tiếp tục thực hiện các trách nhiệm của mình đối với cộng động theo chính sách của Nhà nước, cụ thể:
Trong nước, BIDV tiếp tục triển khai các gói tín dụng ưu đãi trong các lĩnh vực Nhà nước ưu tiên để hỗ trợ cho khách hàng của mình, góp phần phát triển cân đối giữa các vùng miền. Bên cạnh đó, BIDV vẫn sẽ tham gia vào
“Dự án Tài chính nông thôn III” với tư cách là chủ thể đảm bảo về nguồn vốn, là chủ thể quản lý về an toàn của vốn, chủ thể cam kết sẽ cho vay đúng theo đối tượng của dự án để gia tăng hiệu quả hoạt động của toàn chuối dự án. Các lĩnh vực khác (giáo dục, cứu trợ thiên tai, y tế, hỗ trợ giảm nghèo...) cũng sẽ được BIDV triển khai.
Đối với hoạt động và chương trình quốc tế, BIDV thực hiện các chương trình hợp tác quốc tế cũng như tham gia vào các hiệp định FTA, mở cửa với cộng đồng các nước trong khu vực và kết nối với thị trường của Châu Âu và Đông Bắc Á. Với tư cách là Chủ tịch Hiệp hội các nhà đầu tư Việt Nam sang các nước Đông Nam Á (như Lào, Campuchia, Myanmar...), BIDV thực hiện các chính sách và nhiệm vụ mà Nhà nước giao phó để thúc đẩy các quan hệ kinh tế quốc tế cũng như ngoại giao, tăng cường ổn định an ninh quốc phòng.
Ba là, triển khai 7 trọng tâm ưu tiên và 10 nhiệm vụ lớn.
Nhằm thực hiện thắng lợi các mục tiêu là ngân hàng dẫn đầu toàn hệ thống đến năm 2030, Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam triển khai 7 trọng tâm ưu tiên và 10 nhiệm vụ lớn như sau:
* 7 trọng tâm ưu tiên:
- Thứ nhất, nâng cao năng lực tài chính: Tập trung công tác bán chiến lược, hoàn thành việc tăng vốn điều lệ từ phát hành cổ phiếu cho nhà đầu tư nước ngoài.
- Thứ hai, nâng cao chất lượng tín dụng: xử lý nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu gộp (nợ xấu nội bảng, nợ xấu đã bán cho VAMC, nợ đã
thực hiện các biện pháp phân loại nợ) < 2%, đẩy mạnh các biện pháp xử lý thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC.
- Thứ ba, phấn đấu chuyển dịch cơ cấu thu nhập, cải thiện 1%-1,5% tỷ
trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng/tổng thu nhập so với năm 2022; tiếp tục đa dạng hóa nền khách hàng trên cơ sở đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
- Thứ tư, tiếp tục thực hiện chuyển đổi mô hình tổ chức theo Nghị quyết số 2312/NQ-Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam gắn với nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự trên cơ sở rà soát, đánh giá, tinh giản và sắp xếp lao động:
(i) Thu gọn mô hình chi nhánh và tập trung nguồn lực cho hoạt động kinh doanh;
(ii) Rà soát hoàn thiện mô hình, chức năng nhiệm vụ Khối/Ban; tiếp tục lộ trình quản lý tập trung tại trụ sở chính, đặc biệt là việc xây dựng mô hình quản lý rủi ro tập trung.
- Thứ năm, ưu tiên phát triển chiến lược Ngân hàng số (digital banking) một cách toàn diện trên tất cả các mặt hoạt động kinh doanh, quy trình sản phẩm, kênh phân phối, phù hợp với xu hướng phát triển của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0; Triển khai mạnh mẽ Đề án chiến lược Ngân hàng số của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam.
- Thứ sáu, tăng cường chỉ đạo quản lý danh mục đầu tư, giám sát hoạt động của các công ty con, liên kết, đơn vị hải ngoại, chỉ đạo các công ty con thực hiện các Đề án Tái cơ cấu đã được hội đồng quản trị phê duyệt nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của các đơn vị và gia tăng hiệu quả đầu tư vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam; thoái vốn/giải thể đối với các đơn vị không đạt kỳ vọng.
- Thứ bảy, tập trung nguồn lực để thực hiện lộ trình áp dụng Basel II đúng tiến độ, hoàn thiện và nâng cấp hệ thống quản trị rủi ro phù hợp với các nguyên tắc chuẩn mực của Ủy ban Basel.
* 10 nhiệm vụ lớn:
- Điều hành tăng trưởng tín dụng theo hướng ưu tiên dành nguồn lực phân khúc khách hàng bán lẻ và SMEs; đối với các phân khúc còn lại: chọn lọc các khách hàng tốt, ưu tiên hiệu quả, đảm bảo phù hợp với lợi ích kinh doanh và khẩu vị rủi ro của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam. Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng thông qua kiểm soát giới hạn tín dụng theo ngành nghề, giảm thiểu tỷ trọng các ngành nghề, lĩnh vực gặp nhiều khó khăn, tiềm ẩn rủi ro; khuyến khích phát triển các ngành nghề theo định hướng của Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước; các ngành nghề có tiềm năng phát triển trong dài hạn như năng lượng, viễn thông, công nghiệp hỗ trợ, y tế, giáo dục... và giảm dần mức độ tập trung vào nhóm các khách hàng lớn có mức độ rủi ro cao.
- Điều hành vốn linh hoạt theo diễn biến thị trường đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn và cân đối thanh khoản; không đi trước các ngân hàng thương mạinhà nước khác về giá, kiểm soát chi phí đầu vào, dịch chuyển cơ cấu nguồn vốn phù hợp; điều hành vốn theo hướng gia tăng tính chủ động cho các chi nhánh; nâng cao công tác dự báo xu hướng lãi suất thị trường.
- Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ đặc biệt các dịch vụ ngân hàng phi tín dụng, tập trung phát triển các sản phẩm tiện ích, giàu tính công nghệ, hiện đại, phù hợp với từng phân đoạn khách hàng, chú trọng cạnh tranh bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phương thức phục vụ.
- Nâng cao năng lực quản trị, điều hành trên cơ sở tiếp tục hoàn thiện và chuẩn hóa cơ chế chính sách đảm bảo đơn giản hóa về thủ tục, quy trình nghiệp vụ; xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam đến năm 2030 với những giải pháp, chương trình hành động cụ thể; tăng cường chỉ đạo kế hoạch kinh
doanh trung hạn, kế hoạch tái cơ cấu đối với các đơn vị thành viên; nâng cao năng lực công nghệ thông tin, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào điều hành và quản lý trong đó tập trung triển khai đúng tiến độ các dự án công nghệ thông tin trọng điểm, đảm bảo tiến độ dự án Core Banking.
- Tăng cường quản lý chi phí hiệu quả, cải thiện khả năng sinh lời, sử dụng tiết kiệm và hiệu quả tài sản, nguồn lực của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam gắn với trách nhiệm trong triển khai của người đứng đầu đơn vị; tiếp tục các cơ chế khoán chi phí nhằm giảm thiểu lãng phí, nâng cao trách nhiệm của cán bộ công nhân viên trong việc sử dụng tài sản, nguồn lực của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam; đồng thời tích cực chuyển đổi tài chính kinh doanh, ứng dụng thông tin tài chính đa chiều trong quản trị.
- Triển khai hiệu quả chiến lược hội nhập kinh tế quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam, trong đó chú trọng xây dựng lộ trình đạt được nền tảng của một “ngân hàng đạt chuẩn ASEAN”
(Qualified ASEAN Banks - QABs) - gói cam kết thứ 6 (Tự do hóa dịch vụ tài chính - Cộng đồng kinh tế Asean AEC); triển khai hiệu quả mô thức quản trị ngân hàng theo thông lệ tốt.
- Phát triển nguồn nhân lực, nâng cao năng suất lao động; thực hiện tuyển dụng lao động gắn với việc rà soát, sắp xếp lại lực lượng lao động hiện có phù hợp với năng lực, trình độ cán bộ, thanh lọc lao động dư thừa, hạn chế về năng lực, trình độ, không đáp ứng yêu cầu công việc; Xây dựng Đề án quản lý nhân tài, Quy chế đánh giá cán bộ toàn diện (gắn với các chỉ tiêu KPIs cá nhân, khung năng lực, ý thức thái độ); Chỉnh sửa, hoàn thiện cơ chế tiền lương mới.
Sắp xếp và phát triển mạng lưới Phòng giao dịch là kênh cạnh tranh mũi nhọn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam đối với phân khúc khách hàng cá nhân và SMEs, gia tăng quy mô tín dụng bán lẻ, SME bình quân trên 1 PGD; Tiếp tục đẩy mạnh phân phối đa kênh, nâng cấp
và hiện đại hoá kênh phân phối ngân hàng điện tử, số hóa để tạo bước tiến vượt bậc trong mảng hoạt động ngân hàng bán lẻ, mạng lưới kênh phân phối hiện đại (ATM, POS).
- Tăng cường kiểm tra, giám sát trong toàn hệ thống theo hướng tăng cường tần suất, số lượng và phạm vi kiểm tra, giám sát thường xuyên tại các đơn vị trong hệ thống, bao phủ các hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao. Áp dụng các hình thức xử lý, kỷ luật đảm bảo nguyên tắc răn đe tùy theo mức độ sai sót vi phạm.
- Tập trung phát triển thương hiệu, gia tăng hình ảnh, uy tín và thương hiệu của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam trong và ngoài nước; truyền thông về tầm quan trọng và không ngừng bồi đắp giá trị văn hóa doanh nghiệp. Thực hiện tốt trách nhiệm với cộng đồng thông qua các hoạt động an sinh xã hội.
3.1.2.3. Định hướng tăng cường quản trị rủi ro hoạt động tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam.
Đối với công tác quản trị rủi ro nói chung và rủi ro hoạt động nói riêng, tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam và các chi nhánh của toàn hệ thống đều nhận thức được tầm quan trọng và có những định hướng chung nhằm tăng cường công tác quản trị rủi ro hoạt động. Hiện nay, BIDV và các chi nhánh đã xác định định hướng đến năm 2030: Xây dựng và hoàn thiện công tác quản trị rủi ro hoạt động theo chuẩn mực quốc tế, vận hành có hiệu quả nhằm đảm bảo đủ năng lực kiểm soát, hạn chế rủi ro hoạt động là nền tảng điều hành và phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng hiệu quả, an toàn, bền vững. Đảm bảo công tác quản trị rủi ro hoạt động đi vào ổn định, hiệu quả theo đúng định hướng đã đặt ra, BIDV xác định kế hoạch đẩy nhanh triển khai áp dụng hiệp định Basel II trong quản trị rủi ro hoạt động. Đồng thời BIDV đã định hướng cụ thể đối với công tác quản trị rủi ro hoạt động trong hệ thống như sau: