CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
2.2. Thực trạng ứng dụng phương thức tín dụng chứng từ giai đoạn 2010 –
2.2.3. Các yếu tố về công nghệ kỹ thuật
2.2.3.1. Các thành tựu vềáp dụng công nghệthông tin
Ngân Hàng TMCP Đông Á luôn là chứng minh là một trong những NH đi đầu trong lĩnh vựcứng dụng công nghệthông tin trong kinh doanh bằng việc gặt hái nhiều giải thưởng uy tín như “Giải thưởng chất lượng Việt Nam 2003” do Bộ Khoa học và Công nghệ trao; Giải thưởng Smart 50 - Dành cho 50 doanh nghiệp hàng đầu châu Á ứng dụng thành công Công nghệ thông tin do tạp chí Công nghệ thông tin hàng đầu Châu Á – Dznet trao tặng; Huân chương Lao động Hạng III do Chủ tịch nước trao tặng; Ngân hàng nội địa kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2012 do tạp chí Asian Banking & Finance trao; giảiThương hiệu Mạnh Việt Nam nhiều năm liền...
Đại học Kinh tế Huế
2.2.3.2. Công nghệliên lạc, thanh toán 2.2.3.2.1. Hệthống SWIFT code
SWIFT là một tổchức phi lợi nhuận quy mô toàn cầu chuyên cung cấp các dịch vụtruyền thông an ninh và các phần mềm giao diện cho các cơ quan chuyên buôn bán tài chính, giúp chuyển tiền hoặc trao đổi thông tin trở nên an toàn và dễ dàng hơn, đặc biệt là khi cách trở về mặt địa lý. Sản phẩm của SWIFT tuân theo tiêu chuẩn thống nhất trên toàn thế giới, bất cứ ngân hàng nào tham gia SWIFTđều có thể hòađồng vào với cộng đồng ngân hàng trên thế giới.Do đó, muốn trở thành thành viên của tổchức này thì các NH và tổchức tài chính phải đáp ứng được các điều kiện của SWIFT và có hệ thống kết nối phổ biến nhất. Hệ thống Đông Á Bank đã là thành viên chính thức của của SWIFT từnhững năm 1999 – 2002. Điều này chứng tỏ NH đã chú trọng đến các chuẩn mực trong TTQT của mình ngay từ giai đoạn đầu và hiện có chất lượng thanh toán tài chính theo tiêu chuẩn quốc tếtốt nhất.
Các thành viên SWIFT trao đổi thông tin hoặc chuyển tiền chonhau dưới dạng SWIFT message, mẫu điện đã được chuẩn hóa dưới dạng các trường dữ liệu để máy tính có thể nhận biết và tự động xử lý giaodịch. Mỗi NH khi tham gia vào hệthống có một địa chỉ SWIFT cụthể(BIC-Bank Indentifier Code) có từ 8 đến 11 ký tự, trong đó:
4 ký tự đầu tiên là dấu hiệu nhận diện NH, 2 ký tựkếtiếp nhận diện quốc gia, 2 ký tự nhận diện địa phương, 3 ký tự chót, nếu có là để nhận diện chi nhánh, nếu chi nhánh chính thì 3 ký tự này là XXX. Dong A Bank có mã SWIFT là EACBVNVX: EACB (nhận diện Eastern Asia Commercial Bank), VN (mã nhận diện đất nước Việt Nam), VX (mã nhận diện bất cứthành phố nàoở Việt Nam). Code có chức năng bảo mật rất cao, nội dung các trường điện SWIFT rất rõ ràng dễsử dụng nên có thểhạn chế việc hiểu sai lệch thông tin giữa các ngân hàng với nhau, giữa ngân hàng với KH.
Ngân hàng với vai trò trung gian có thểsửdụng điện SWIFT đối với tất cảcác phươngthức TTQT bao gồm: chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ. SWIFT được sử dụng phổ biến nhờ tốc độ truyền thông tin nhanh cho phép có thể xử lý được số lượng lớn giao dịch và độ an toàn cao nhờ hệ thống bảo mật tốt, chưa bao giờ bị hacker xâm nhập. Khi các NH có quan hệ đại lý với nhau thì SWIFT code có nhiều ưu
Đại học Kinh tế Huế
điểm vượt trội so với phương pháp phát hành thư hoặc Telex. Điện SWIFT được gửi từNH phát hành bức điện đến NH nhận điện theo một mẫu nhất định tùy phương thức thanh toán và mục đích sử dụng. Đối với thư tín dụng, những mẫu điện SWIFT nhóm 7 được phân loại rõ ràng cho từng nghiệp vụ cụ thể. Điển hình như mẫu MT700 áp dụng cho những bức điện phát hành L/C nội dung ngắn (dưới 100 dòng). Trường hợp thư tín dụng quá dài thì có thể kèm theo tối đa 3 mẫu điện MT701 (bổ sung chi tiết phát hành thư tín dụng). Một số công điện dùng cho các nghiệp vụ phổbiến: MT705 thông báo sơ bộ thư tín dụng, MT 707 tu chỉnh L/C, MT 710 và MT711 để thông báo thư tín dụng cho NH thứ ba, MT 720 và MT 721 dùng cho nghiệp vụchuyển nhượng L/C, MT 730 đểthông báo từchối, MT 752 thanh toán chấp nhận hoặc chiết khấu…
Ngoài ra, khi chuyển tiền còn có thể lựa chọn chuyển tiền bằng điện Telex (T/T) hoặc chuyển tiền bằng thư (M/T). Xét về chi phí cho một điện giao dịch thì SWIFT vẫn thấp hơn và tốc độ lại nhanh hơn so với thư tín, vốn là phương tiện truyền tin từ khi mới hình thành nghiệp vụ TTQT. Hiện rất ít NH sử dụng phương thức này trừ một số trường hợp đặc biệt như: không sử dụng Telex hoặc chưa được phép tham gia hệ thống SWIFT. Còn về Telex, đây là một phương tiện công cộng nên bản thân nó không an toàn, chưa có một chuẩn chung cho các giao dịch TTQT nên ít được sử dụng trong TTQT mà chỉ sử dụng như 1 phương tiện thay thế trong trường hợp trục trặc về đường truyền cáp quang. Trong thanh toán L/C còn có hình thức TTR (chuyển tiền bằng điện có bồi hoàn –Telegraphic Transfer Reimbursement), tức là NH chiết khấu chứng từ được phép đòi hoàn trảbằng điện. Trên thực tế ít L/C cho phép đòi tiền hoàn trảbằng điện, trừ khi đó là L/C xác nhận bởi NH (nhằm đảm bảo có thểnhận được tiền hoàn trảsớm hơn só với việc đòi tiền bằng thư kèm chứng từgiao hàng).
2.2.3.2.2. Hệthống tài khoản NOSTRO
Việc thanh toán giữa các NH trong phương thức tín dụng chứng từ thực hiện thông qua hệthống tài khoản NOSTRO của mình mởtại các NH khác trên thếgiới.
Hội sở chínhĐông Álà pháp nhân duy nhất được đặt quan hệ đại lý, mởvà duy trì tài khoản NOSTRO tại các ngân hàng đại lý nước ngoài, mở tài khoản tiền gửi, tiền
Đại học Kinh tế Huế
Nam. Đồng thời, Hội sở chính NH Đông Á cũng được phép mở và quản lý các tài khoản cho các NH nước ngoài và các NHTM khác ở Việt Nam. Trong phương thức TTQT, ngân hàng trong nước, ví dụDongA Bank sẽmở một tài khoản Nostro tại NH nước ngoài, ví dụ Bank of Tokyo - MITSUBISHI UFJ, LTD, và ngược lại, Bank of Tokyo cũng sẽmở một tài khoản Vostro tại DongA Bank:
- Tài khoản Vostro tạiNH nước ngoài là tài khoản tiền gửi không kỳhạn của NH trong nước mở tại NH đại lý nước ngoài. Cụthể, DongA Bank là chủ tài khoản, Bank of Tokyo chỉ là người giữtài khoản. Tài khoản có số dư bằng ngoại tệ(JPY).
- Tài khoản Nostro (hoặc Loro) là tài khoản tiền gửi không kỳhạn của NH đại lý mởtại NH trong nước (DongA Bank). Trong ví dụthì Bank of Tokyo là chủtài khoản, còn DongA Bank là người giữtài khoản. Tài khoản có số dư nội tệ(VND).
Điều đặc biệt là tài khoản Nostro và Vostro có thể được duy trì bằng một ngoại tệtựdo chuyển đổi, được sử dụng phổbiến trong TTQT, nên sẽlinh hoạt trong thanh toán do không phải mất thời gian và chi phí đểchuyển đổi đồng tiền. Với các nước có đồng tiền chưa được tựdo chuyển đổi thì phải sửdụng ngoại tệmạnh trong TTQT.
Trên phương diện NH trong nước, khi cần thực hiện một thanh toán với phía nước ngoài thì NH trong nước lập điện yêu cầu NH đại lý trích tài khoản Nostro của NH trong nước chuyển vào tài khoản người thụ hưởng mở tại NH mình. Sau đó, NH đại lý thông báo nợ cho NH trong nước, nếu cần thiết NH trong nước sẽnạp thêm vào để duy trì một số dư tài khoản ký quỹ nhất định. Trong trường hợp tài khoản ký quỹ không đủ để thực hiện giao dịch thì NH đại lý sẽ tiến hành thông báo cho NH trong nước để bổ sung. Điều này đảm bảo tính thuận tiện, đáp ứng ngay nhu cầu thanh toán kịp thời của NH trong nước mà lại an toàn, bỏqua cách trởdo khoảng cách địa lý.
2.2.3.2.3. Công nghệquản lý
Ngân Hàng Đông Á thực hiện mô hình quản lý tập trung, đặc biệt trong hoạt động TTQT: Mọi nghiệp vụ NH quốc tế phát sinh từ NH khởi tạo và kết thúc ở NH nhận đều phải thực hiện hạch toán tập trung tại Hội sở chính NH Đông Á. Trong quan hệ với CN, Hội sở chính NH Đông Á mởcác tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ cho
Đại học Kinh tế Huế
từng CN, hàng quý thực hiện thông báo hạn mức sửdụng vốn ngoại tệcho các CN để chủ động giải quyết quan hệ với KH. Mô hình này tuy có lợi điểm về tính tập trung thống nhất nhưng lại tạo sựbị động cho CN, nếu vượt hạn mức thì phải làm thủtục xin tăng hạn mức từphía Hội sở.
Về áp dụng tiến bộ kỹ thuật vào quản lý: Từ năm 2003,DongA Bankđã khởi động dựán hiện đại hoá công nghệvà chính thức đưa vào triển khai trên toàn hệthống từ tháng 6/2006 phần mềm quản lý mới (Core-banking) do tập đoàn I-Flex cung cấp.
Đây là bước đầu tiên trong chiến lược đầu tư công nghệ và hoàn chỉnh cơ sở hạtầng nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi KH cá nhân và doanh nghiệp. Năm 2010, ngân hàng tiếp tục đầu tư cải thiện và nâng cấp hệ thống để phần mềm được hoạt động tốt hơn.
Nhờ đó,việc quản lý nhân sự được thực hiện một cách chuyên nghiệp, giảm thiểu thời gian, nâng cao hiệu quả. Tại hệthống Đông Á Bank nói chung và CN Huế nói riêng, trung bình một nhân viên được trang bị một máy điện thoại bàn và một máy vi tính giúp cho việc cập nhật thông tin kịp thời, xửlý giao dịch nhanh chóng, các nghiệp vụ ngày càng rút ngắn về thời gian, độ chính xác và bảo mật thông tin KH cao, giành được sự tín nhiệm của KH. Ngoài ra, DongA Bank còn có hệ thống Chat nội bộ giúp trao đổi thông tin được thuận tiện hơn, hạn chếthời gian và công sức di chuyển.
Đại học Kinh tế Huế
Từchối
Đồng ý Đồng ý
Không đồng ý
Bất hợp lệ
Chấp nhận
L/C trảchậm Hợp
lệ
L/C trả ngay Đồng ý