1....T ổng mức tín dụng:
Loại mức tín dụng Mức tín dụng Ngày cấp mức tín dụng Thời hạn hiệu lực 1.Tổng mức cho vay 99.996.000
Sản xuất kinh doanh - Bổ sung
vốn lưu động trảgóp 49.996.000 11/03/2011 24 tháng
Sản xuất kinh doanh - Bổ sung
vốn lưu động trảgóp 50.000.000 04/04/2012 36 tháng
2.Tổng mức bảo lãnh 3.Tổng mức chiết khấu 4.Tổng mức bao thanh toán
Tổng mức tín dụng 99.996.000
2....C ác điều kiện cấp Tổng mức tín dụng:
...T rước khi sửdụng Tổng mức tín dụng:
-...T hực hiện thủtục nhận TSTC theo quy định
-...M iễn điều kiện mởthẻtín dụng tại ACB. Lý do: Khách hàng thực sự không có nhu
cầu sửdụng thẻtín dụng
-...T hực hiện theo các kiến nghịcủa AREV
-...M iễn điều kiện chuyển doanh số giao dịch về ACB. Lý do: Phương thức thanh toán
chủyếu trong hoạt động kinh doanh của khách hàng là bằng tiền mặt.
...T rong khi sửdụng Tổng mức tín dụng:
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
-...T hực hiện quản lý TSĐB theo quy định của đơn vị quản lý TSĐB. Đơn vị quản lý
TSĐB được ACB chấp nhận
...S au khi sửdụng Tổng mức tín dụng:
-...B ổsung chứng từ chứng minh mục đích sửdụng vốn vay theo quy định trong thời
gian 30 ngày sau giải ngân.
-...K iểm tra mục đích sử dụng vốn vay theo quy định trong thời gian 30 ngày sau khi
giải ngân.
NHÂN VIÊN PHÂN TÍCH TÍN DỤNG CẤP KIỂM SOÁT
(ký và ghi rõ họtên) (ký và ghi rõ họtên)
Trong khi cấp tín dụng:
Bước 3: Trình duyệt khoản vay và thông báo kết quảcho khách hàng (1) Trình hồ sơ tín dụng:
- CA trình tờ trình thẩm định tín dụng cùng toàn bộ hồ sơ vay vốn cho CBL (hoặc người đượcủy quyền) và chịu trách nhiệm về tính đầyđủ, hợp pháp của toàn bộ hồ sơ khách hàng, tính chính xác và trung thực của tờtrình thẩm định.
- CBL (hoặc người đượcủy quyền) sẽ kiểm tra xem xét, thẩm định lại toàn bộ hồ sơ và các điều kiện vay vốn, tài sản thế chấp…theo quy định hiện hành của ACB.
Nếu không có sai sót, CBL sẽký nháy trên hồ sơ trước khi chuyển cho Giám đốc Chi nhánh ký duyệt. Tùy vào số tiền cho vay, tỷ lệ mức cấp tín dụng/Giá trị TSĐB và những quy định có thể thay đổi theo từng giai đoạn mà CA tiến hành trình hồ sơ vay vốn cho Chuyên viên, Ban tín dụng chi nhánh/ Sở giao dịch, hay Ban Tín dụng cá nhân Hội sởtại TP. HồChí Minh.
(2) Phê duyệt hồ sơ tín dụng:
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
Sau khi CA trình hồ sơ vay vốn cho cấp có thẩm quyền xem xét và ký vào tờ trình thẩm định khách hàng Tiến hành họp Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng Thông báo kết quảxét duyệt khoản vay.
(3) Thông báo kết quảcho khách hàng
Tối đa 2 ngày làm việc kể từ ngày Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng ra quyết định cho vay hoặc không cho vay, CA hoặc Loan CSR phải thông báo kết quả cho khách hàng bằng văn bản nêu rõ lý do(dù đồng ý hay không đồng ý cấp tín dụng). Sau đó,đềnghị khách hàng ký xác nhận và gửi lại cho ACB.
Bước 4: Hoàn tất thủtục pháp lý về TSĐB nợvay
(1) Căn cứvào kết quảphê duyệt cho vay của Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng, CA chuyển giao toàn bộhồ sơ cho Loan CSR đểchuẩn bị hồ sơ giải ngân.
(2) Loan CSR chuyển hồ sơ TSĐB kèm phúc đáp thông báo kết quả xét duyệt khoản vay cho nhân viên pháp lý chứng từ và quản lý tài sản (LDO). LDO soạn thảo hợp đồng công chứng và chịu trách nhiệm hoàn tất các thủ tục pháp lý về TSĐB cho khoản vay.
Bước 5: Nhận và quản lý TSĐB
Khi khách hàng đã hoàn tất thủ tục pháp lý về TSĐB nợ vay, LDO tiến hành thủtục nhận và quản lý tài sản thếchấp, cầm cố.
Bước 6: Lập hợp đồng tín dụng/ Khế ước nhận nợ
(1) Khi khách hàng có nhu cầu rút tiền vay, căn cứ nhu cầu thực tế của khách hàng và nội dung phê duyệt của Ban tín dụng/Hội đồng tín dụng (BTD/HĐTD) đã được thực hiện hoàn tất, Loan CSR tiến hành soạn Hợp đồng tín dụng.
(2) Hợp đồng tín dụng/Khế ước nhận nợ (HĐTD/KƯNN) sau khi đã soạn xong, Loan CSR chuyển cho KH và bên có liên quan ký, sauđó trình cấp có thẩm quyền ký.
Bước 7: Tạo tài khoản và giải ngân
(1) Căn cứ HĐTD/KƯNN, Loan CSR chịu trách nhiệm thực hiện thủtục tạo tài khoản vay thích hợp cho khách hàng.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
(2) Sau khi tài khoản vay đã cóđầy đủcác thông tin và nối kết về TSĐB, Loan CSR phối hợp với nhân viên kiểm soát hiệu lực hóa tài khoản vay.
(3) Nhân viên kiểm soát tín dụng kiểm tra lại toàn bộhồ sơ vay vốn một lần nữa trước khi giải ngân.
(4) Nhân viên giao dịch tài khoản (Teller) thực hiện giải ngân cho khách hàng.
Sau khi cấp tín dụng:
Bước 8:Lưu trữhồ sơtín dụng và hồ sơ bảo đảm tiền vay
Việc lưu trữ hồ sơ tín dụng (bản chính) và các hồ sơ khác có liên quan, được Loan CSR thực hiện theo hướng dẫn lưu trữhồ sơ của ACB
Bước 9: Kiểm tra, theo dõi khoản vay - thu nợgốc và lãi vay
(1) Theo dõi quá trình trảlãi, vốn và đôn đốc thu hồi nợ (gốc và lãi) nhằm đảm bảo khách hàng trảnợ đúng hạn.
(2) Kiểm tra thường xuyên tình hình hoạt động, mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng. Sửdụng “Phiếu kiểm tra, giám sát quá trình sửdụng vốn vay”theo quy định của ACB.
NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU ĐƠN VỊ: Chi nhánh Huế...
Huế,ngày…10….tháng…04..năm…2012…
PHIẾU KIỂM TRA, GIÁM SÁT QUÁ TRÌNH SỬDỤNG VỐN VAY
(Áp dụng cho các khoản vay với mục đích sản xuất/kinh doanh)
A. THÔNG TIN VỀ KỲ KIỂM
TRA
-...T ên khách hàng: NGUYỄN XUÂN TUẤN ...
-...Số HĐTD:HUE.CN.02160312 ...; Ngày giải ngân (đầu tiên):16/03/2012 -...Đ
ịa chỉ nơi kiểm tra:7/1 B Phan Đình Phùng, P. VĩnhNinh, Tp. Huế...
Là: Trụsở Nơi SXKD Kho bãi Khác:...
Tính chất kiểm tra: Lần đầu Định kỳ Đột xuất
B. NỘI DUNG KIỂM TRA
1. Cơ cấu tổchức, tư cách, năng lực pháp lý, năng lực điều hành hoạt động SXKD của KH:
Không có thay đổi so với lần thẩm định/kiểm tra trước
Có 1 số thay đổi so với trước
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ
2. Các ảnh hưởng do các tác động bên ngoài (chính sách khách hàng/tín dụng/kinh tế…)
Không bị ảnh hưởng Ảnh hưởng tích cực Ảnh hưởng tiêu cực 3. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh:
Hoạt động bình thường Tạm ngưng hoạt động Chấm dứt hoạt động
Tình trạng máy móc thiết bị: Hoạt động ổn định Hư hỏng/ngưng hoạt động
Diễn giải: . ...
...
4....C ác khoản mục tài chính:
SỐ TT
Khoản mục
Theo lần thẩm định gần nhất (ngày.14..tháng..03.năm..2012.)
Thực tếkiểm tra lần này
1 Tiền và đầu tư ngắn hạn ……,...50..,.000..,.000..đ ……,...65..,.000..,.000..đ 2 Các khoản phải thu ....…,.250..,.000..,.000..đ ....…,.270..,.000..,.000..đ 3 Hàng tồn kho ……,...75..,.000..,.000..đ ……,...90..,.000..,.000..đ 4 Tài sản lưu động khác ……,…...,…...,….0..đ ……,…...,…...,….0..đ Tổng tài sản ngắn hạn ……,.375..,..000.,.000..đ ……,.425..,.000..,.000..đ 5 Nợngắn hạn ……,...70..,.000..,.000..đ ……,...85..,.000..,.000..đ 6 Vay trung, dài hạn bổ
sung VLĐ ……,…...,…...,….0..đ ……,…...,…...,….0..đ 5a. Nhận xét việc sửdụng vốn vay: (Nếu mục đích vay là bổsung vốn lưu động)
Đúng mục đích hoàn toàn Đúng mục đích một phần Không đúng mục đích
Diễn giải: Khách hàng sửdụng vốn vay đúng mục đích...
...
5b. Kiểm tra mục đích sử dụng vốn: (Nếu mục đích vay là mua vật tư hàng hóa/tài sản cố định)
SỐ TT
THEO PHƯƠNG ÁN VAY VỐN
THEO THỰC TẾ KIỂM TRA
Nhận xét
Đúng Sai
Nhận xét: Đúng mục đích Đúng mục đích một phần Không đúng mục đích
Diễn giải:...
6. Kết quảhoạt động sản xuất kinh doanh:
Số TT
Tiêu chí
Theo lần thẩm định gần nhất (ngày.14..tháng..03.năm..2012.)
Thực tếkiểm tra lần này 1 Doanh thu bình quân
tháng
....…,.250..,.000..,.000..đ ....…,.275..,.000..,.000..đ 2 Chi phí bình quân
tháng
....…,.230..,.000..,.000..đ ....…,.250..,.000..,.000..đ 3 Lợi nhuận bình quân
tháng
……,...20..,.000..,.000..đ ……,...25..,.000..,.000..đ
Nhận xét lợi nhuận: Ổn định/không thay đổi Tăng trưởng Suy giảm
Diễn giải: Khách hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả...
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HUẾ