3.1. Thực trạng nguồn vốn cho vay hộ nghèo của NHCSXH huyện Trảng Bom
3.1.2. Tình hình hoạt động của NHCSXH huyện Trảng Bom giai đoạn 2011-2015
3.1.2.3. Cơ cấu hoạt động tín dụng
* Cơ cấu dư nợ theo từng chương trình
NHCSXH huyện Trảng Bom cho vay theo các chương trình chỉ định của Chính phủ, mỗi chương trình có đối tượng khách hàng riêng, mức cho vay tối đa, có thời hạn, lãi suất, phương thức cho vay riêng. Trong giai đoạn 2011-2015 Ngân hàng CSXH huyện Trảng Bom đã triển khai cho vay 11 chương trình.
Qua bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ các chương trình cho vay qua các năm 2011- 2015 của Ngân hàng CSXH huyện Trảng Bom cho thấy tính đến 31/12/2015 tổng dư nợ của NHCSXH huyện Trảng Bom đạt 177.979 triệu đồng tăng 16.434 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2011-2015 là 2,45%/năm, tuy nhiên về số hộ giảm 0,81% (đồng nghĩa với dư nợ bình quân 1 hộ tăng). Trong đó dư nợ cho vay học sinh sinh viên đạt 54.744 triệu đồng, chiếm tỷ lệ lớn nhất (30,76%); dư nợ cho vay hộ nghèo đạt 19.867 triệu đồng (chiếm 11,16%), hộ cận nghèo đạt 49.970 triệu đồng, (chiếm 28,08%); còn lại dư nợ 7 chương trình cho vay khác đạt 53.398 triệu đồng (chiếm 30,0%).
Tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2011-2015 đối với từng chương trình cho vay như cho vay hộ nghèo giảm 22,09%, hộ cận nghèo có tốc độ tăng trưởng bình quân 92,58%/năm, đây là chương trình có tỷ lệ tăng trưởng bình quân nhanh nhất; cho vay giải quyết việc làm tăng 0,06%/năm; Cho vay học sinh, sinh viên giảm 6,93%/năm; cho vay nước sạch vệ sinh môi trường nông thôn tăng 39,62%/năm. Với tốc độ tăng trưởng bình quân của các chương trình là 2,45%/năm. Có thể thấy mục đích cho vay và phương hướng phát huy nguồn vốn vay hỗ trợ được tập trung vào các chương trình khác nhau nhằm phát huy tác dụng vốn có của nguồn vốn này.
Tuy mức độ dư nợ của mỗi chương trình có sự khác nhau do phụ thuộc vào chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn trung ương giao hàng năm, nhưng mỗi chương
78
trình đều có ý nghĩa riêng, thích ứng và phù hợp với từng đối tượng vay vốn và đều là kênh dẫn vốn tín dụng ưu đãi quan trọng được Chính phủ giao.
* Cơ cấu dư nợ phân theo kỳ hạn (theo thời gian cho vay)
Qua bảng 3.5 Cơ cấu dư nợ cho vay các chương trình tín dụng phân theo kỳ hạn (2011-2015) cho thấy vốn tín dụng hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tập trung chủ yếu cho vay trung và dài hạn để phát triển sản xuất kinh doanh của các hộ gia đình và thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh từ 2-6 năm. Tính đến 31/12/2015, dư nợ cho vay trung và dài hạn 175.785 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 98,77% (tăng so với năm 2014 là 8.617 triệu đồng và so với năm 2011 tăng là 20.356 triệu đồng) trong khi dư nợ cho vay ngắn hạn 2.194 triệu đồng chiếm 1,23% so với tổng dư nợ (giảm so với năm 2014 là 2.528 triệu đồng và giảm so với năm 2011 là 3.921 triệu đồng). Có thể thấy do đặc điểm chu kỳ sản xuất của các hộ chủ yếu là chăn nuôi bò, heo nái, dê... và trồng cây lâu năm (cây ăn trái, tiêu, điều, cà phê, tràm...) do đó thời gian đầu tư và thu hồi vốn kéo dài, vì vậy nguồn vốn cho vay của Ngân hàng CSXH tập trung chủ yếu vào kỳ hạn trung hạn và dài hạn. Nguồn vốn cho vay ngắn hạn chủ yếu để phục vụ cho các loại hình buôn bán nhỏ lẻ và trồng cây ngắn ngày (lúa, bắp, hoa màu...) và nuôi heo thịt, các loại gia cầm, thủy hải sản... với đặc điểm nguồn vốn đầu tư quay vòng nhanh. Tuy nhiên trên địa bàn huyện các hộ vay có nhu cầu vay vốn với các mục đích trên không nhiều do đó nguồn vốn cho vay ngắn hạn chỉ chiếm tỷ trọng thấp và tốc độ tăng trưởng hàng năm âm .
79
Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ các chương trình cho vay qua các năm 2011-2015 của Ngân hàng CSXH huyện Trảng Bom Đơn vị tính: triệu đồng, số hộ, %
STT Chương trình vay
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng
năm Θbq (%) Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền Số hộ Số tiền
1 Hộ nghèo 3.634 53.926 3.310 51.358 2.303 38.754 1.230 23.016 918 19.867 70,89% 77,91%
2 HSSV có HCKK 3.883 72.966 3.907 76.348 3.795 74.985 3.357 68.642 2.639 54.744 90,80% 93,07%
3 Cho vay xuất khẩu LĐ 1 30 0 0 0 0 - -
4 Cho vay giải quyết VL 613 8.705 564 8.694 540 8.597 498 8.742 480 8.725 94,07% 100,06%
5 Nước sạch VSMTNT 1.327 7.972 1.357 8.771 1.478 10.543 1.892 15.067 3.033 30.290 122,96% 139,62%
6 Cho vay HN về nhà ở 6 47 6 47 6 47 6 47 6 46 100,00% 99,46%
7 Dự án vừa và nhỏ 3 600 3 600 3 600 5 1.000 2 400 90,36% 90,36%
8 Hộ mới thoát nghèo 0 0 0 0 0 0 163 4.615 - -
9 Hộ SXKD vùng khó khăn 1.009 16.639 979 18.636 892 18.627 733 15.330 459 9.290 82,13% 86,44%
10 Thương nhân vùng KK 27 660 27 660 27 660 10 279 2 33 52,17% 47,29%
11 Hộ cận nghèo 0 0 0 675 13.473 2.002 39.767 2.466 49.970 191,14% 192,58%
Tổng cộng 10.503 161.545 10.153 165.114 9.719 166.286 9.733 171.891 10.168 177.979 99,19% 102,45%
( Nguồn: Báo cáo tín dụng qua các năm 2011 - 2015 của NHCSXH huyện Trảng Bom)
80
Bảng 3.5 Cơ cấu dư nợ cho vay các chương trình tín dụng phân theo kỳ hạn (2011-2015)
Đơn vị: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Dư nợ Tỷ trọng
(%) Dư nợ Tỷ trọng
(%) Dư nợ Tỷ trọng
(%) Dư nợ Tỷ trọng
(%) Dư nợ
Tỷ trọng
(%)
Cho vay ngắn
hạn 6.115 3,79 6.371 3,86 6.264 3,76 4.722 2,75 2.194 1,23
Cho vay trung,
dài hạn 155.429 96,21 158.743 96,14 160.174 96,24 167.168 97,25 175.785 98,77
Tổng cộng 161.544 100 165.114 100 166.438 100 171.891 100 177.979 100
( Nguồn: Báo cáo tín dụng qua các năm 2011 – 2015 của NHCSXH huyện Trảng Bom)
81