CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG
2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC ĐĂK LĂK
2.2.2. Bối cảnh bên trong
Nguồn nhân lực là một trong những yếu tố quyết định đến sự thành công trong quá trình mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Đây là bộ phận nghiên cứu sáng tạo ra sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, quản trị điều hành cũng nhƣ cung cấp trực tiếp dịch vụ cho khách hàng. Có thể nói, trình độ nguồn nhân lực của một Ngân hàng sẽ gắn kết với chất lƣợng dịch vụ, tính đa dạng phong phú trong loại hình dịch vụ, hình thành nên văn hóa, tạo nên uy tín và quyết định trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
Nhìn chung, tình hình bố trí lao động giữa các phòng ban, bộ phận trong Chi nhánh tương đối hợp lý, bộ máy quản lý gọn nhẹ, hoạt động có hiệu quả. Trình độ lao động tại Chi nhánh khá cao, có đến 82,5% lao động tốt nghiệp đại học, cao học. Chi nhánh luôn quan tâm đến công tác đào tạo cán bộ, đặc biệt công tác đào tạo cán bộ kỹ năng, nghiệp vụ Ngân hàng theo yêu cầu hội nhập và cạnh tranh trong nền kinh tế thời mở cửa, đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc trong điều kiện mới. Chính sách phát triển nguồn nhân lực có ưu tiên người đồng bào dân tộc tại chỗ, có tính kế thừa, đảm bảo đoàn kết nội bộ và biết phát huy văn hóa của tổ chức. Trong những năm gần đây đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ cao đƣợc tuyển dụng nhiều đã mang lại nguồn lực mới cho chi nhánh. Cán bộ mới đƣợc tập huấn nghiệp vụ bài bản với sức trẻ, nhiệt huyết, ham học hỏi kết hợp với cán bộ lâu năm nhiều kinh nghiệm tạo nguồn lực khá ổn định cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
b) Nguồn lực tài chính và cơ sở vật chất của Chi nhánh
Nhìn chung, nguồn lực tài chính và cơ sở vật chất của Chi nhánh khá tốt, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh. Đƣợc sự quan tâm, tạo điều kiện của Ngân hàng cấp trên cũng nhƣ sự chỉ đạo kịp thời và có hiệu quả của ban lãnh đạo, Chi nhánh luôn có sự đầu tƣ phù hợp, đáp ứng nhu cầu ngày càng hiện đại trong hoạt động của Ngân hàng. Về công tác tài chính kế toán luôn đƣợc thực hiện một cách chính xác, kịp thời, đảm bảo trung thực về số liệu,
làm cơ sở vững chắc trong công tác quản trị điều hành. Công tác an toàn kho quỹ đƣợc đảm bảo tuyệt đối an toàn, việc bảo quản, vận chuyển tiền luôn thực hiện theo đúng nguyên tắc, quy định của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.
Về cơ sở vật chất: Chi nhánh xây dựng trụ sở mới năm 2012 đảm bảo về cơ sở vật chất kỹ thuật, phòng làm việc đảm bảo bố trí hợp lý cho các bộ phận với hệ thống trạng thiết bị đầy đủ nên hiệu quả công việc tăng lên đáng kể. Từ đó, nâng cao khả năng cạnh tranh, mở rộng thị phần góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
c) Chiến lược cho vay khách hàng cá nhân SXNN của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐăkLăk
Định hướng chung trong hoạt động kinh doanh
Bám sát và thực hiện các chỉ đạo của NHNN và BIDV Việt Nam về chính sách liên quan đến hoạt động ngân hàng trong từng thời kỳ.
Chủ động đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh trong đó, tập trung chủ yếu huy động vốn, cho vay và dịch vụ chuyển tiền. Bên cạnh đó đẩy mạnh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại phù hợp với đặc thù của địa bàn hoạt động: chi lương tự động, phát hành thẻ ATM, thanh toán hóa đơn điện, nước, cước viễn thông…
Giữ vững vai trò chủ đạo, chủ lực trong hoạt động ngân hàng trên địa bàn chi nhánh chiếm đóng. Duy trì vị thế về tín dụng, huy động vốn và chi lương tự động, phát hành thẻ ATM.
Chú trọng công tác đào tạo cán bộ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu công việc theo hướng hiện đại, theo chuẩn mực văn hóa BIDV. Xây dựng đội ngũ nhân viên bán hàng chuyên nghiệp, trách nhiệm, nhiệt tình, năng nổ và thân thiện đem lại sự hài lòng tốt nhất, tạo ấn tƣợng khó phai cho khách hàng khi đến Chi nhánh giao dịch.
Phương châm hành động : “Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công”
Đối với ngân hàng: Phát triển nhanh, bền vững
Đối với khách hàng: Đem đến khách hàng sự an toàn tiền gửi, thuận lợi trong cho vay, bảo mật dịch vụ, phục vụ nhanh chóng, chính xác, kịp thời với giá hợp lý. Chính sách khách hàng đa dạng, thỏa mãn nhu cầu, chú trọng nâng cao giá trị khách hàng.
Mục tiêu :
Phấn đấu giữ vững vị trí là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Tỉnh ĐăkLăk.
Xây dựng văn hóa BIDV theo bộ quy chuẩn đạo đức và quy tắc ứng xử của BIDV.
Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn – đây là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu và xuyên suốt.
Tập trung cho vay bán lẻ: là khách hàng cá nhân với phương châm
“Tăng trưởng nhanh và bền vững”.
Chiến lƣợc kinh doanh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân SXNN:
Tập trung phát triển mạnh đối tƣợng khách hàng cá nhân SXNN
Thực hiện nghiên cứu kỹ thị trường để hiểu cặn kẽ hơn về nhu cầu, mong muốn của khách hàng, có chiến lược cạnh tranh phát triển đúng hướng, tiết kiệm chi phí. Khi đã hiểu được cặn kẽ thị trường thì việc xác định và tìm kiếm khách hàng có chọn lọc, lựa chọn nhóm khách hàng mục tiêu phù hợp sẽ mang lại hiệu quả tối ƣu.
Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân SXNN, tăng cường bán chéo sản phẩm để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Tiếp tục giao chỉ tiêu đến từng cán bộ kinh doanh, đặc biệt là chỉ tiêu dƣ nợ và phát triển khách hàng cá nhân kinh doanh mới.
Chủ động và tích cực tiếp cận khách hàng thông qua tổ trưởng tổ dân phố, trưởng thôn, trưởng buôn, các đại lý nông sản…
Với chiến lƣợc kinh doanh nhƣ trên thì công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay càng đƣợc chú trọng. Vì khi mở rộng quy mô cho vay kéo theo các nguy cơ tiềm ẩn có thể phát sinh không lường trước được. Do áp lực tăng trưởng tín dụng ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay, CBTD không thẩm định kỹ tài sản bảo đảm...
d) Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của BIDV Bắc ĐăkLăk Bảng 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Đơn vị tính: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu
Năm 2016
Năm 2017
Năm 2018 Số tiền Số tiền Tốc độ
tăng Số tiền Tốc độ tăng I Tín dụng 3.646 4.325 118,6% 4.719 109,1%
1 Dƣ nợ ngắn hạn 2.962 3.632 122,6% 4.066 111,9%
2 Dƣ nợ trung và dài hạn 684 693 101,3% 653 94,2%
II Huy động vốn 1.174 1.232 104,9% 1.469 119,2%
1 Tiền gửi không kỳ hạn 178 209 117,4% 248 118,6%
2 Tiền gửi có kỳ hạn 996 102.3 102,7% 122.1 119,3%
III Lợi nhuận trước thuế 98,785 117,300 118,7% 139,150 118,6%
(Nguồn: Chi nhánh BIDV Bắc Đắk Lắk) Qua bảng số liệu nêu trên có thể thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh có sự tăng trưởng tốt trong giai đoạn 2016-2018, tốc độ tăng trưởng dư nợ hàng năm trung bình là 13,8%, tốc độ tăng trưởng huy động vốn năm 2017 chỉ đạt 4,9% tuy nhiên đến năm 2018 tăng trưởng đến 11,9% được. Về hiệu quả kinh doanh, là chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ 3 năm 2016-2018
nên số liệu phản ánh lợi nhuận trước thuế rất tốt. Lợi nhuận trước thuế năm 2017 tăng 18.7% so với 2016 và năm 2018 tăng 18,6% so với 2017. Năm 2018 chi nhánh có thu nhập bình quân đầu người đạt 1.228 triệu đồng/người.
Đây là con số đánh giá năng suất lao động tại chi nhánh cao.
Nhìn chung là một chi nhánh nằm trên địa bàn Thị xã, huyện, cơ sở vật chất, hạ tầng, mật độ dân cƣ, trí thức cũng nhƣ khả năng kinh tế còn hạn chế.
Chi nhánh vẫn có các chiến lƣợc hợp lý nhằm tận dụng đƣợc điểm mạnh của mình góp phần đạt đƣợc các kết quả kinh doanh ấn tƣợng.