CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN CỦA NHTM
1.3.2. Nhóm nhân tố bên trong
ðây là nhóm nhân tố xuất phát từ phía bản thân các ngân hàng.ðây có thể coi là nhúm nhõn tố quyết ủịnh hoạt ủộng nhận tiền gửi.Ngõn hàng cần phải xỏc ủịnh vị trớ hiện tại của mỡnh trong hệ thống, thấy ủược ủiểm mạnh, điểm yếu, thấy được những cơ hội và thách thức.Trên cơ sở đĩ dự đốn sự thay ủổi của mụi trường ủể xõy dựng ủược chiến lược kinh doanh phự hợp mà trong ủú chiến lược phỏt triển qui mụ và chất lượng nguồn vốn là một bộ phận quan trọng trong chiến lược tổng thể của Ngân hàng.
a. Chính sách lãi suất
ðiều ủầu tiờn mà bất kỳ một cỏ nhõn hay tổ chức kinh tế nào cũng muốn tham khảo khi gửi tiền vào Ngân hàng chính là lãi suất. Vì vậy chính sách lãi suất là một trong những chính sách quan trọng nhất trong số các chớnh sỏch bổ trợ cho cụng tỏc huy ủộng vốn của Ngõn hàng.
Ngân hàng sử dụng hệ thống lãi suất như là một công cụ quan trọng trong việc huy ủộng và thay ủổi qui mụ nguồn vốn thu hỳt vào Ngõn hàng, ủặc biệt là quy mụ tiền gửi cỏ nhõn. ðể duy trỡ và thu hỳt thờm nguồn vốn, Ngõn hàng cần phải ấn ủịnh mức lói suất cạnh tranh, thực hiện ưu ủói về lói suất cho khách hàng lớn, gửi tiền thường xuyên.
b. Chất lương tiện ớch và mức ủộ ủa dạng húa sản phẩm dịch vụ Trong nền kinh té thị trường thì hiện tượng cạnh tranh là tất yếu, việc ủỏp ứng nhu cầu khỏch hàng là ủiều kiện tiờn quyết dể ủạt ủược thắng lợi
trong kinh doanh. Một Ngõn hàng cú cỏc hỡnh thức huy ủộng và kỳ hạn huy ủộng vốn phong phỳ, linh hoạt, thuận tiện hơn sẽ cú sức thu hỳt khỏch hàng mới và duy trì những khách hàng hiện có hơn những Ngân hàng khác. Các Ngõn hàng hiện nay khụng chỉ huy ủộng tiền gửi tiết kiệm mà cũn khuyến khích người dân gửi tiền dưới nhiều hình thức khác nhau như mở tài khoản tiền gửi, huy ủộng qua kỳ phiếu, trỏi phiếu phong phỳ cả về mệnh giỏ, kỳ hạn và chủng loại….
Khi hỡnh thức huy ủộng vốn ủa dạng và hấp dẫn thỡ sẽ làm cho số lượng người gửi tiền tăng lờn và khi dú chi phớ huy ủộng sẽ giảm xuống. Hơn nữa, hỡnh thức huy ủộng vốn phong phỳ cũng là ủiều kiện ủể thu hỳt những khoản vốn ủa dạng từ nhiều nguồn khỏc nhau với những tớnh chất khỏc nhau về số lượng, chất lượng và kỳ hạn... Từ ủú sẽ giỳp Ngõn hàng sử dụng vốn linh hoạt, an toàn và hiệu quả hơn.
Dịch vụ Ngõn hàng chỉ là sản phẩm phụ trong hoạt ủộng của Ngõn hàng nhưng trong chiến lược cạnh tranh ủó cho thấy Ngõn hàng nào cú dịch vụ ủa dạng, chất lượng dịch vụ cao, ủỏp ứng ủược những nhu cầu của khỏch hàng thỡ sẽ thu hỳt ủược khỏch hàng ủến với mỡnh. Hiện nay với sự tham gia của nhiều loại hình Ngân hàng và các tổ chức phi Ngân hàng cùng cạnh tranh với nhau, ủiều ủú cú nghĩa là khỏch hàng càng cú ủiều kiện thuận lợi ủể lựa chọn Ngõn hàng tốt nhất ủỏp ứng ủược nhu cầu của mỡnh. Vỡ vậy dịch vụ Ngõn hàng ngày càng ủúng vai trũ quan trọng và chớnh là một yếu tố gúp phần thu hút khách hàng có hiệu quả nhất.
c. Hoạt ủộng marketing ngõn hàng
ðõy là vấn ủề hết sức quan trọng nhằm giỳp cho Ngõn hàng nắm bắt ủược yờu cầu, nguyện vọng của khỏch hàng.Từ ủú Ngõn hàng ủưa ra ủược cỏc hỡnh thức huy ủộng vốn, chớnh sỏch lói suất, chớnh sỏch tớn dụng... cho phự hợp. ðồng thời cỏc NHTM phải tiến hành thu thập thụng tin ủầy ủủ, kịp thời
ủể nắm bắt ủược nhu cầu của thị trường từ ủú ủể cú cỏc biện phỏp hơn ủối thủ cạnh tranh nhằm giành ưu thế về mình.
d. Uy tín và năng lực tài chính của ngân hàng
Trờn cơ sở thực tế sẵn cú, mỗi Ngõn hàng ủó, ủang và sẽ tạo ủược hỡnh ảnh riêng của mình trong lòng thị trường. Một Ngân hàng lớn, có uy tín sẽ có lợi thế hơn trong cỏc hoạt ủộng Ngõn hàng núi chung và hoạt ủộng huy ủộng vốn nói riêng. Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp cho Ngân hàng có khả năng ổn ủịnh khối lượng vốn huy ủộng và tiết kiệm chi phớ huy ủộng từ ủú giỳp Ngõn hàng chủ ủộng hơn trong kinh doanh. Một Ngõn hàng cú một bề dày lịch sử với danh tiếng, cơ sở vật chất, trỡnh ủộ nhõn viờn… sẽ tạo ra hỡnh ảnh tốt về Ngõn hàng, gõy ủược sự chỳ ý của khỏch hàng từ ủú lụi k o ủược khỏch hàng ủến quan hệ giao dịch với mỡnh.
e. Chất lượng cán bộ và cơ sở vật chất thiết bị
Cú thể khẳng ủịnh rằng, hoạt ủộng nhận tiền gửi cú phỏt triển tốt hay khụng phụ thuộc phần lớn vào trỡnh ủộ cỏn bộ, nhõn viờn và cơ sở vật chất, trang thiết bị của ngân hàng. Dưới con mắt của khách hàng thì cán bộ, nhân viên ngân hàng chính là hình ảnh của ngân hàng. Nếu như trong quá trình giao tiếp với cán bộ, nhân viên ngân hàng mà khách hàng cảm thấy an toàn về trỡnh ủộ nghiệp vụ của cỏc cỏn bộ và cảm thấy an toàn khi giao dịch với ngõn hàng thỡ chắc chắn khỏch hàng sẽ tỡm ủến ủú. ðồng thời, việc ngõn hàng trang bị ủầy ủủ cỏc thiết bị tiờn tiến, phự hợp với phạm vi và qui mụ hoạt ủộng ủể phục vụ chính xác, nhanh chóng các yêu cầu của khách hàng thì sẽ giúp ngân hàng cú khả năng cạnh tranh và thực hiện việc mở rộng cỏc hoạt ủộng của ngõn hàng, trong ủú cú hoạt ủộng nhận tiền gửi.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1 ủề cập ủến cỏc khỏi niệm, ủặc ủiểm, tầm quan trọng của hoạt ủộng nhận tiền gửi, phõn loại tiền gửi và ủặc ủiểm của từng loại, nội dung của hoạt ủộng nhận tiền gửi, cỏc hỡnh thức nhận tiền gửi của NHTM.
Bờn cạnh ủú, cũn nờu lờn cỏc nhõn tố chủ quan và khỏch quan ảnh hưởng ủến hoạt ủộng nhận tiền gửi. Những nội dung trỡnh bày trong chương 1 ủó làm rừ cõu hỏi ủược nờu ra ở mục cõu hỏi nghiờn cứu của luận văn là nội dung hoạt ủộng nhận tiền gửi bao gồm những vấn ủề gỡ và tiờu chớ nào ủể ủỏnh giỏ kết quả hoạt ủộng nhận tiền gửi cỏ nhõn của NHTM, là cơ sở ủể triển khai cỏc nội dung phõn tớch và ủỏnh giỏ thực trạng hoạt ủộng nhận tiền gửi tại Ngõn hàng TMCP ðầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ban Mê trong chương 2 và ủề xuất cỏc khuyến nghị trong chương 3
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ðẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
NAM – CHI NHÁNH BAN MÊ