CHƯƠNG 3. KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG
3.2. KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚIPGD NHCSXH HUYỆN TUYÊN HÓA
3.2.1. Phát huy hơn nữa vai trò quản lý của các cấp Chính quyền địa phương và tăng cường đôn đốc, giám sát, quản lý của Tổ chức Hội, Đoàn thể nhận ủy thác các cấp và Tổ TK&VV
- Vai trò của an đại diện Hội đồng quản trị, của Chính quyền địa phương: Tiếp tục nâng cao vai trò, chất lƣợng hoạt động của các tổ chức trong màng lưới, đặc biệt nâng cao vai trò của Chủ tịch UBND cấp xã là thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện; Đẩy mạnh việc tuyên truyền và tích cực tham mưu cho cấp ủy Đảng, chính quyền các cấp triển khai thực hiện tốt Chỉ thị 40-CT/TW ngày 22/11/2014 của Ban Bí thƣ Trung ƣơng Đảng, Chỉ thị số 35-CT/TU ngày 09/4/2015 của Ban Thường vụ Tỉnh ủy Quảng Bình về tăng cường sự lãnh đạo của Đảng đối với tín dụng chính sách xã hội. Cấp ủy đảng, chính quyền các cấp đã nhận thức rõ rệt hơn về vai trò, vị trí của tín dụng chính sách xã hội trong việc thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia về giảm nghèo, giải quyết việc làm, xây dựng nông thôn mới và đảm bảo an sinh xã hội của địa phương. Trên cơ sở đó, đã quan tâm hơn trong việc lãnh đạo, chỉ đạo, tạo điều kiện thuận lợi về mọi mặt cho NHCSXH thực hiện tốt các nhiệm vụ đƣợc giao.
Mô hình tổ chức quản lý đặc thù của NHCSXH đã huy động đƣợc sức mạnh của tổng hợp toàn xã hội trong việc thực hiện Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 của Chính phủ về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác với phương châm “Trung ương và địa phương c ng làm”, “Nhà nước và nhân dân c ng làm” là một giải pháp thực tế, góp phần tăng cường năng lực quản lý, năng lực tài chính của NHCSXH. Tuy nhiên, để đạt đƣợc hiệu quả cao hơn nữa trong việc nâng cao trách nhiệm trả nợ của hộ vay thì vai trò của các cấp chính quyền địa phương là hết sức quan trọng "nơi nào Cấp u , Chính quyền địa phương quan tâm nơi đó thực hiện tốt chính sách tín dụng ƣu đãi".
Tổ chức điều tra và quản lý chặt chẽ danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tƣợng chính sách khác. Chủ động điều chỉnh, bổ sung kịp thời danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ mới thoát nghèo và đối tƣợng chính sách khác để có căn cứ xác nhận đối tƣợng vay vốn.
Nâng cao trách nhiệm của UBND cấp xã trong việc: triển khai thực hiện chính sách tín dụng trên địa bàn; kiện toàn Ban giảm nghèo nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, thực hiện tốt việc tham mưu cho UBND c ng cấp quản lý, phê duyệt danh sách vay vốn HSSV; chỉ đạo Trưởng thôn, ấp, bản, tổ dân phố phối hợp cùng NHCSXH, các tổ chức chính trị-xã hội, Tổ TK&VV quản lý chặt chẽ vốn tín dụng ưu đãi trên địa bàn; theo dõi, giúp đỡ người vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả; đôn đốc người vay trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, đúng hạn; tích cực tham gia xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ xấu.
Làm tốt công tác tuyên truyền và tham gia thực hiện tốt chính sách tín dụng hỗ trợ giảm nghèo và an sinh xã hội.
Tăng cường kiểm tra, giám sát, nâng cao năng lực, hiệu quả hoạt động của tổ chức chính trịxã hội cấp dưới và Tổ TK&VV trong việc thực hiện dịch
vụ ủy thác với NHCSXH. Chỉ đạo làm tốt việc bình xét đối tƣợng vay vốn, quản lý và hướng d n người vay sử dụng vốn vay có hiệu quả, trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, đúng hạn.
Chính quyền cấp xã là cơ quan hành chính trực tiếp đối với đối tƣợng vay vốn, là cơ quan chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ nguồn vốn tín dụng ƣu đãi của NHCSXH đã phân giao.
- Tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác các cấp: Với mô hình tổ chức và phương thức quản lý tín dụng đặc th , NHCSXH đã huy động được nhiều cán bộ có tâm huyết từ các hội đoàn thể tham gia quản trị và nhận ủy thác quản lý vốn vay. Hiện có hàng nghìn cán bộ của các Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh và Đoàn Thanh niên cộng sản Hồ Chí Minh đang tham gia thực hiện dịch vụ u thác cho NHCSXH. Ngoài ra, việc tổ chức giao dịch và công khai kết quả hoạt động tín dụng cũng nhƣ các chính sách tín dụng ưu đãi tại xã, phường, thị trấn đã tạo điều kiện để mọi người dân có thể kiểm tra, giám sát hoạt động của NHCSXH cũng nhƣ việc thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước về xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội.
Tổ chức hội các cấp cử bộ phận cán bộ chuyên trách theo dõi hoạt động u thác và thường xuyên phối hợp với chính quyền địa phương, NHCSXH tổ chức họp giao ban, giao dịch cố định hàng tháng tại xã để thu hồi nợ, xử lý nợ đến hạn theo qui định và để xử lý nghiêm đối với những hộ vay đến hạn, quá hạn có khả năng và điều kiện nhƣng cố tình chây ỳ không chịu trả nợ.
Hàng năm xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát hoạt động u thác đến tổ và hộ thuộc phạm vi của tổ chức Hội quản lý. Giám sát quá trình sử dụng vốn vay của các hộ. Phối hợp với Ban quản lý tổ TK&VV đôn đốc người vay trả nợ lãi theo định kỳ đã thoả thuận. Chỉ đạo làm tốt việc bình xét đối tƣợng vay vốn, quản lý và hướng d n người vay sử dụng vốn vay có hiệu quả, trả
nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, đúng hạn. Thông báo kịp thời cho ngân hàng nơi cho vay về các trường hợp sử dụng vốn vay bị rủi ro do nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh, hoả hoạn, chết, mất tích...) và rủi ro do nguyên nhân chủ quan như: sử dụng vốn vay sai mục đích, người vay trốn,... để có biện pháp xử lý thích hợp kịp thời. Phối hợp cùng NHCSXH và chính quyền địa phương xử lý các trường hợp nợ chây ỳ, nợ quá hạn và hướng d n hộ vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro do nguyên nhân khách quan (nếu có).
Chủ động đào tạo, nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ làm dịch vụ ủy thác, Ban quản lý Tổ TK&VV thông qua hình thức tự đào tạo hoặc phối hợp đào tạo với NHCSXH. Thường xuyên theo dõi hoạt động của Tổ TK&VV và đôn đốc Ban quản lý thực hiện hợp đồng u nhiệm đã ký với NHCSXH. Tiếp tục củng cố Tổ TK&VV, bảo đảm hài hòa giữa việc tổ chức Tổ TK&VV theo tổ chức chính trị-xã hội và theo địa bàn dân cƣ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động và phát triển của các tổ chức chính trị-xã hội. Cụ thể hóa các điều kiện, tiêu chuẩn cán bộ tổ chức chính trị-xã hội và Ban quản lý Tổ TK&VV tham gia dịch vụ ủy thác.
- Đối với Tổ TK&VV: Tổ TK&VV đƣợc thành lập theo Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 của Hội đồng quản trị NHCSXH về việc Ban hành Quy chế về tổ chức và hoạt động của Tổ TK&VV, cùng giám sát l n nhau trong việc vay vốn, sử dụng vốn và trả nợ ngân hàng. Tổ TK&VV đƣợc xem là cầu nối giữa NHCSXH với hộ vay, do đó, chất lƣợng hoạt động của Tổ ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng tín dụng của NHCSXH. Chính vì vậy, công tác củng cố, kiện toàn hoạt động Tổ TK&VV là việc làm thường xuyên nhằm đảm bảo hoạt động hiệu quả thật sự, hàng năm, Đến 31/12/2018, toàn huyện có 321 Tổ TK&VV, trong đó có 316 Tổ tốt, chiếm 98,4%/ tổng số Tổ;
Tổ khá 05 tổ, chiếm 1,6%/ tổng số tổ; không có trung bình, yếu kém. Để thực hiện củng cố, nâng cao chất lƣợng hoạt động Tổ, cần áp dụng một số biện
pháp sau:
- Ph ng giao dịch NHCSXH huyện tổ chức tập huấn đến 100% các tổ TK&VV để nâng cao năng lực quản lý vốn tín dụng chính sách cho đội ngũ Ban quản lý Tổ.
- Thường xuyên rà soát, phân tích nguyên nhân các tổ TK&VV hoạt động trung bình, yếu kém để phối hợp với các Hội đoàn thể củng cố và thay thế kịp thời. Thành lập tổ phải theo địa bàn tổ dân phố, thôn, làng; không thành lập tổ theo liên tổ, liên thôn. Ban quản lý Tổ phải đảm bảo đủ 2 người và phải cộng đồng trách nhiệm, tránh Tổ phó chỉ là hình thức.
- Làm tốt khâu bình xét đối tƣợng vay vốn, mức vốn vay từ các Tổ, tránh bình xét cho vay dàn trải. Đối tƣợng có khả năng sử dụng vốn, có điều kiện sử dụng vốn, có phương án sản xuất kinh doanh tốt hơn….phải được bình xét mức vay cao hơn. Từ đó, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, người vay có điều kiện sản xuất, kinh doanh với quy mô lớn hơn, ph hợp với năng lực quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh… hiệu quả đem lại cao hơn sẽ giúp ngân hàng giảm nợ xấu, người vay có cơ hội thoát nghèo bền vững hơn.
Thường xuyên tổ chức tuyên truyền, hướng d n, giải thích cho các tổ viên về: chủ trương, chính sách của Nhà nước về tín dụng đối với hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tƣợng chính sách khác, thủ tục vay vốn NHCSXH;
Tuyên truyền, vận động tổ viên thực hành tiết kiệm, nâng cao ý thức trong việc vay vốn và trả nợ ngân hàng.
Thành viên Tổ TK&VV có trách nhiệm tham dự đầy đủ các cuộc họp của Tổ, các lớp tập huấn do NHCSXH, các đoàn thể và các ngành tổ chức;
kiến nghị với NHCSXH khi phát hiện những quy định không phù hợp và những tồn tại, thiếu sót trong việc sử dụng vốn vay của các thành viên khác.
Việc trả nợ phân kỳ phải được thường xuyên theo dõi, nhắc nhở tại
mỗi kỳ họp của Tổ, tạo ý thức, trách nhiệm cho từng thành viên trong tổ.
Người tổ trưởng phải mở sổ sách ghi chép theo dõi các khoản nợ đến hạn của từng thành viên trong Tổ để đôn đốc các tổ viên đem tiền đến điểm giao dịch của NHCSXH để trả nợ gốc theo kế hoạch trả nợ (theo phân kỳ) đã thoả thuận. Mặt khác, khi gia đình người vay gặp rủi ro do nguyên nhân chủ quan hay khách quan thì Ban quản lý Tổ TK&VV cũng là những người nắm rõ nhất về nguyên nhân và mức độ thiệt hại để kịp thời thông báo cho tổ chức Hội, cho ngân hàng để có thể đề xuất biện pháp xử lý thích hợp hỗ trợ hộ gia đình khắc phục khó khăn, ổn định cuộc sống.
Trong cuộc họp, tổ trưởng phải động viên, khuyến khích, biểu dương những người thực hiện tốt phân kỳ trả nợ để các tổ viên luôn nêu cao ý thức trách nhiệm, sắp xếp hợp lý nguồn thu nhập gia đình để có tiền trả nợ theo phân kỳ.
Thông qua giao ban tại điểm giao dịch, Tổ TK&VV phải nắm đƣợc nguyên nhân những hộ chưa trả được nợ báo cáo chính quyền địa phương và đề xuất với NHCSXH để có biện pháp xử lý theo quy định.
Tổ trưởng Tổ TK&VV phải quán triệt sâu sắc các nội dung cơ bản của mục đích huy động tiền gửi tiết kiệm tới các thành viên trong tổ. Tiền gửi tiết kiệm ở đây là tiền gửi tự nguyện theo Quy ƣớc đã cam kết tại Tổ TK&VV. Tổ trưởng phải tăng cường động viên các thành viên tham gia Tổ TK&VV gửi tiền tiết kiệm, việc huy động tiền gửi tiết kiệm của người nghèo nhằm từng bước tạo cho người nghèo có ý thức dành tiền tiết kiệm để tạo vốn tự có và quen dần với hoạt động tín dụng và tài chính; đồng thời tạo nguồn để trả nợ gốc, lãi khi hộ vay gặp khó khăn.
Để tăng cường trách nhiệm của Ban quản lý tổ TK&VV và cán bộ Hội nhận ủy thác nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động của các tổ chức Hội và các tổ TK&VV, xây dựng cơ chế thi đua giữa các tổ chức Hội và các tổ, có cơ chế
thưởng, phạt rõ ràng là rất cần thiết.
Tóm lại, Tổ TK&VV là một nhân tố rất quan trọng trong chuỗi quy trình hoạt động cấp tín dụng ƣu đãi của NHCSXH. Tổ TK&VV hoạt động có chất lƣợng tốt thì vốn và chất lƣợng tín dụng sẽ đƣợc đảm bảo.