CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ CẬN NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG
2.1. GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NHCSXH TP ĐÀ NẴNG
2.1.3. Kết quả hoạt động của Chi nhánh
Đến 31/12/2017, tổng nguồn vốn đạt1.676.2 tỷ đồng, tăng 174,6 tỷ đồng (11,6%) so với năm 2016, tăng 359,8 tỷ đồng so với năm 2015 (27,33%).Trong đó, Nguồn cân đối từ Trung ương 1.348,6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 80,4%, tăng 26,4 tỷ đồng so với năm 2016, tăng 131,5 tỷ đồng so với năm 2015. Nguồn vốn nhận ủy thác đầu tư tại địa phương đạt 327,6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 19,6%, tăng 147,2 tỷ đồng (81,5%) so với năm 2016, tăng 228,3 tỷ đồng (229,8%) so với năm 2015.
Biểu đồ 2.2: So sánh biến động nguồn vốn NHCSXH thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2015 - 2017
1.217.084
1.322.105 1.348.577
99.370 180.447
327.685
0 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000 1.600.000
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Nguồn vốn
Nguồn TW Nguồn địa phương
Từ năm 2015 đến năm 2017, trong khi nguồn vốn từ trung ương cấp không có biến động nhiều thì ngược lại, nguồn vốn nhận ủy thác đầu tư tại địa phương lại tăng nhanh đáng kể, năm sau tăng gần gấp đôi so với năm trước.
Điều này cho thấy sự quan tâm ngày càng sâu sát của chính quyền địa phương đối với hoạt động tín dụng chính sách trong việc thực hiện các mục tiêu giảm nghèo bền vững. Do chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo giai đoạn 2016-2020 trên địa bàn thành phố Đà Nẵng cao hơn so với quy định chuẩn của Chính phủ, nên UBND thành phố Đà Nẵng đã chủ động chuyển nguồn vốn ủy thác sang NHCSXH để cho vay những đối tượng chính sách nằm ngoài sự hỗ trợ của Chính phủ. Lãi suất cho vay đối với hộ nghèo, hộ cận nghèo theo chuẩn địa phương tương đương với lãi suất cho vay đối với hộ nghèo, hộ cận nghèo tiêu theo chuẩn Chính phủ, tạo điều kiện cho các đối tượng chính sách địa phương tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi để làm ăn vươn lên, ổn định cuộc sống.
Nguồn vốn huy động tại địa phương (thông qua các tổ chức, cá nhân và tổ TK&VV) được TW cấp bù lãi suất 178,8 tỷ đồng, đạt 114,3% kế hoạch, tăng 48,4 tỷ so với năm 2016, tăng 77,7 tỷ so với năm 2015. Tính đến 31/12/2017, 100% Tổ TK&VV tham gia gửi tiết kiệm, tiền gửi của tổ viên Tổ TK&VV bình quân đạt 78,5 triệu đồng/Tổ TK&VV, tỷ lệ tổ viên tham gia gửi tiền tiết kiệm đạt 91%/tổ viên. Nguồn vốn huy động từ các tổ chức, cá nhân mặc dù vẫn còn khiêm tốn nhưng đã có nhiều chuyển biến tích cực so với năm 2015 và 2016. Đến cuối năm 2017, huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua các tổ chức cá nhân đạt 37,7 tỷ, tăng gấp 3 lần so với năm 2016 và xấp xỉ 5 lần so với năm 2015 cho thấy uy tín của Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng ngày càng tăng cao, tạo được sự tin tưởng cho các tổ chức, cá nhân tại địa bàn khu dân cư.
Bảng 2.1: Diễn biến nguồn vốn TDCS giai đoạn 2015-2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng, %
STT Chỉ tiêu Năm
2015
Năm 2016
Năm 2017
Số tiền
Tỷ trọng/
Tổng nguồn
vốn
Tăng giảm so với năm 2015
Số tiền
Tỷ lệ tăng trưởn
g
1 2 3 4 5 6 7=5-3 8=7/
3 NGUỒN VỐN 1.316 1.502 1.676 100,00 360 27,36
1
Nguồn vốn NHCSXH TW chuyển về
1.116 1.191 1.170 69,81 54 4,84
2 Nguồn vốn
NHCSXH huy động 101 130 179 10,68 78 77,23 + Tiền gửi của Tổ
chức, cá nhân 8 12 38 2,27 30 375,00
+ Tiền gửi của Tổ
viên Tổ TK&VV 93 118 141 8,41 48 51,61
3 Nguồn vốn nhận ủy
thác địa phương 99 180 328 19,57 229 231,31
+ Nhận ủy thác từ
UBND thành phố 92 170 310 18,50 218 236,96
+ Nhận ủy thác từ
UBND quận, huyện 7 10 18 1,07 11 157,14
Nguồn: Phòng KHNVTD chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng b. Sử dụng vốn
Năm 2017, toàn thành phố có 19.096 lượt khách hàng được vay vốn.
Doanh số cho vay đạt 607,4 tỷ đồng, tăng 24 tỷ đồng so với năm 2016. Doanh số thu nợ đạt 430,6 tỷ đồng, tăng 35 tỷ đồng so với năm 2016. Đến ngày 31/12/2017, toàn thành phố có 74.464 khách hàng còn dư nợ, tổng dư nợ đạt 1.672,9 tỷ đồng, tăng 174,5 tỷ đồng (11,6%) so năm 2016. Trong đó: dư nợ từ
nguồn vốn trung ương đạt 1.348,3 tỷ đồng với 12 chương trình tín dụng chính sách, dư nợ từ nguồn vốn địa phương đạt 324,5 tỷ đồng với 7 chương trình tín dụng chính sách.
Bảng 2.2: Diễn biến dư nợ các chương trình TDCS qua các năm giai đoạn 2015-2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng, %
Stt Chương trình tín dụng Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
Tăng/giảm so với năm 2015 Số
tiền
Tỷ lệ tăng/giảm
1 2 3 4 5 6=5-3 7=6/3*100
1 CV ưu đãi hộ nghèo 217 198 140 -78 -35,71
2 CV hộ cận nghèo 567 565 493 -75 -13,15
3 CV hộ mới thoát nghèo 27 183 227 200 755,49 4 CV HSSV
292 265 240 -52 -17,71
5 CV NS&VSMTNT
82 94 101 20 24,21
6 CV giải quyết việc làm 81 114 370 289 356,19 7 CV DTCS đi lao động có
thời hạn ở nước ngoài 0,094 0,067 0,149 0,055 58,74
8 CV hộ gia đình SXKD tại vùng khó khăn
7 4 3 -4 -58,84
9 CV thương nhân vùng khó
khăn 0,333 0,04 0,02 -0,313 -93,99
10
CV hộ nghèo xây dựng nhà ở phòng tránh bão lụt khu vực Miền Trung -
3 4 4 0,533 17,25
11 CV hộ DTTS ĐBKK
0,01 0 0 -0,01 -100
Stt Chương trình tín dụng Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
Tăng/giảm so với năm 2015 Số
tiền
Tỷ lệ tăng/giảm
12
CV đối với hộ GĐ và người nhiễm HIV, người
SCNMT... 0,392 1 1
13 CV doanh nghiệp vừa và nhỏ (KFW)
3 2 1 -2 -59,76
14 CV một số dự án vốn
nước ngoài khác 4 4 3 -1 -28,18
15 CV khác 29 66 90 61 207,56
Tổng cộng 1.313 1.498 1.673 360 27,42
Nguồn: Phòng KHNVTD Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng c. Mức độ rủi ro tín dụng
Ngay khi chính thức thành lập, nhận bàn giao nguyên trạng nợ từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương, Kho bạc Nhà nước, tổng nợ xấu (gồm nợ quá hạn và nợ khoanh) của Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng là 7,59 tỷ đồng, chiểm 6,5%/tổng dư nợ. Với mục tiêu phát triển ổn định, bền vững, duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp dưới 0,5%/ tổng dư nợ, Chi nhánh đã không ngừng đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tập trung vào tất cả các chương trình vay, đồng thời phát động các phong trào thi đua nhằm giảm nợ xấu, đánh giá dựa trên tỷ lệ giảm và dư nợ giảm. Nhờ vậy, nợ xấu của Chi nhánh giảm đều qua các năm, đến 31/12/2017, tổng nợ xấu toàn thành phố còn 6.437 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,38% tổng dư nợ (giảm 272 triệu đồng so năm 2016, giảm 722 triệu đồng so với năm 2015).
d. Kết quả tài chính của Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà nẵng Trên cơ sở kế hoạch được NHCSXH Việt Nam giao khoán, kết quả tài chính của Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2015-2017. Năm 2015, chênh lệch thu - chi chưa có lương: 26,89 tỷ đồng, đạt 122% kế hoạch năm. Năm 2016, chênh lệch thu-chi chưa có lương:
29,98 tỷ đồng, đạt 137% kế hoạch năm. Năm 2017, tổng thu: 128,47 tỷ đồng, tăng gần 22 tỷ so với năm 2016, chênh lệch thu - chi chưa có lương: 29,71 tỷ đồng, đạt 175,524 % kế hoạch năm.
Nhìn chung, hoạt động của Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng đã dần đi vào ổn định và bước đầu tăng trưởng mạnh về nguồn vốn, hiệu quả sử dụng vốn cao, tỷ lệ nợ xấu ngày càng được khống chế giảm đều qua các năm, chênh lệch thu chi tài chính năm sau cao hơn so với năm trước. Điều này cho thấy hoạt động tín dụng chính sách của NHCSXH ngày càng nhận được sự quan tâm của chính quyền địa phương, ý thức của người vay trong việc trả nợ đúng hạn ngày càng được nâng cao, uy tín của NHCSXH ngày càng được củng cố tại từng địa bàn khu dân cư, công tác quản trị điều hành của đội ngũ lãnh đạo Chi nhánh ngày càng hiệu quả.
Bảng 2.3: Kết quả tài chính Chi nhánh NHCSXH thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017
ĐVT: triệu đồng
STT CHỈ TIÊU Năm
2015
Năm 2016
Năm 2017
A Tổng thu 95.346 106.861 128.469
B Tổng chi (Chưa có lương) 68.461 76.925 98.760 C
Chênh lệch thu trừ (-) chi chưa có lương
(A)-(B) 26.885 29.936 29.709
Nguồn: Phòng Kế toán – Ngân quỹ NHCSXH thành phố Đà Nẵng